Quelles différences entre une carte bancaire Visa et une carte bancaire Mastercard pour voyager ? Comparatif
Pays d’acceptation et réseau de paiement
Visa et Mastercard disposent tous deux de réseaux internationaux permettant d'utiliser une carte bancaire auprès de nombreux commerçants et distributeurs à l’étranger.
Il n'existe pas de différence systématique entre Visa et Mastercard concernant leur utilisation à l'étranger. L’acceptation peut toutefois varier selon le pays, le commerçant, le distributeur et le type de carte.
Bon à savoir
Avant un départ, il est utile de vérifier les moyens de paiement couramment acceptés dans le pays de destination et de disposer d'une solution de secours.
💡 Pour les paiements dans une devise étrangère, le voyageur doit également tenir compte, au-delà du réseau de paiement, des frais facturés par sa banque. En dehors de la zone euro, des frais peuvent s'appliquer aux paiements et aux retraits selon la tarification de l'établissement bancaire.
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Gammes de cartes et services associés
Visa et Mastercard proposent plusieurs gammes de cartes, avec des niveaux de services différents. Une carte standard n'offre donc pas nécessairement les mêmes garanties qu'une carte haut de gamme.
Exemple
Chez Visa, les gammes comprennent :
Visa Classic ;
Visa Premier ;
Visa Platinum ;
Visa Infinite.
Les cartes appartenant à certaines gammes peuvent inclure des services et garanties plus étendus, selon les conditions prévues par l’émetteur : assurances, assistance, couverture liée à la location de voitures ou encore garanties concernant les bagages et les transports.
Mastercard propose également différentes catégories de cartes, avec des avantages et services variables selon la carte détenue. Certaines offres comprennent :
des services d'urgence ;
des protections contre les transactions non autorisées ;
des avantages liés aux voyages.
Quels sont les frais d’utilisation d’une carte Mastercard ou Visa à l’étranger ?
Paiements et retraits en devises
Si vous voyagez dans un pays qui n'utilise pas l'euro, un paiement par carte ou un retrait d'espèces constitue une opération en devise étrangère. La banque peut alors appliquer des frais de paiement ou de retrait à l'étranger, auxquels peuvent s'ajouter des frais facturés par l'opérateur du distributeur automatique de billets.
Le coût varie selon les conditions tarifaires applicables au compte et à la carte. Il peut prendre la forme d'un forfait par opération, d'un pourcentage du montant retiré ou payé, ou d'une combinaison des deux. Il convient donc de vérifier séparément les tarifs applicables aux paiements et aux retraits.
Bon à savoir
La réglementation impose au prestataire de services de paiement de fournir les informations relatives aux frais et aux conditions applicables au service de paiement. Pour chaque opération relevant d'un contrat-cadre, vous pouvez aussi demander des informations sur les frais qui vous sont facturés.
Taux de change et frais supplémentaires
Lorsqu'un paiement est effectué dans une devise étrangère, son montant doit être converti en euros. Le taux de change utilisé constitue donc un élément à prendre en compte en plus des éventuels frais facturés par la banque.
Une attention particulière doit être portée à la conversion dynamique de devises (DCC). Lorsqu'un commerçant ou un distributeur propose de payer directement en euros plutôt que dans la devise locale, le service de conversion doit indiquer au payeur les frais appliqués et le taux de change utilisé avant que l'opération ne soit effectuée.
Dans cette situation, vous pouvez comparer le montant proposé en euros avec celui qui résulterait d'une conversion effectuée par votre prestataire de services de paiement. Le choix de la devise affichée au moment du paiement peut donc avoir une incidence sur le coût final de l'opération.
Quels critères prendre en compte pour choisir une carte pour voyager ?
Garanties et exclusions de l’assurance voyage
Les cartes bancaires peuvent intégrer différentes garanties d’assurance et d’assistance liées au voyage, parmi lesquelles :
prise en charge de certains frais médicaux à l'étranger ;
rapatriement ;
annulation ou interruption du voyage ;
retard ou perte de bagages ;
garanties liées à la location d'un véhicule.
L'étendue de la couverture dépend de la carte. Les garanties sont également soumises à des conditions d'application, plafonds d'indemnisation et exclusions. Par exemple, une garantie d'assurance voyage peut être conditionnée au paiement de tout ou partie du voyage avec la carte concernée. Les exclusions peuvent aussi porter sur certaines destinations, activités, circonstances ou types de dépenses.
Checklist
Il faut donc vérifier avant le départ :
les personnes couvertes : titulaire, conjoint, enfants ou autres accompagnants ;
la durée maximale du séjour couvert ;
les événements garantis ;
les montants maximaux d'indemnisation ;
les franchises éventuelles ;
les conditions d'utilisation de la carte pour déclencher la garantie ;
les exclusions prévues dans la notice.
💡 Notez également que votre contrat d'assurance doit préciser les garanties accordées ainsi que les exclusions et conditions applicables.
Bon à savoir
Une carte bancaire haut de gamme n'offre pas automatiquement une couverture identique à celle d'une assurance voyage dédiée. Pour un séjour comportant des dépenses importantes ou des activités spécifiques, il est utile de comparer les garanties de la carte avec celles d'une assurance voyage indépendante.
Plafonds de paiement et de retrait
Le plafond de paiement correspond au montant maximal que le titulaire peut régler par carte sur une période déterminée. Le plafond de retrait encadre, quant à lui, le montant pouvant être retiré aux distributeurs. Ces montants sont fixés selon les conditions de la carte et du contrat bancaire.
Avant un voyage, il est conseillé de vérifier :
le montant du plafond de paiement ;
le plafond de retrait ;
la période sur laquelle ces plafonds sont calculés ;
les éventuelles restrictions applicables à l'étranger ;
les conditions de modification temporaire des plafonds.
Un plafond insuffisant au regard des dépenses prévues peut compliquer le règlement d'un hébergement, d'une location de véhicule ou d'une dépense importante. Par ailleurs, disposer d'un plafond élevé ne supprime pas les éventuels frais appliqués aux opérations à l'étranger.
Quelle carte de crédit est la meilleure pour voyager : Visa ou Mastercard ?
Vérifiez les frais et garanties avant le départ
Avant de choisir une carte pour voyager, vérifiez dans la grille tarifaire et les documents contractuels :
les frais appliqués aux paiements et retraits en devises ;
le taux de change utilisé pour les opérations ;
les plafonds de paiement et de retrait ;
les garanties d'assurance et d'assistance ;
les conditions d'activation des garanties ;
les exclusions, franchises et plafonds d'indemnisation ;
les conditions d'assistance en cas de problème à l'étranger.
Le contrat-cadre de services de paiement doit fournir des informations relatives aux frais et aux taux de change applicables au service. Le prestataire doit également vous communiquer les conditions contractuelles avant que vous ne soyez engagé.
Bon à savoir
Pour les assurances et l'assistance voyage, il est indispensable de consulter la notice d'information de la carte : les garanties peuvent varier selon le niveau de carte et la banque émettrice.
Prévoyez une deuxième carte bancaire
Emporter une deuxième carte bancaire constitue une précaution utile lors d'un voyage à l'étranger. En cas de perte, de vol, de carte bloquée ou de problème technique, elle offre une solution de paiement de secours.
Bon à savoir
Pour limiter les risques, conservez les deux cartes séparément, par exemple l'une dans votre portefeuille et l'autre dans un bagage sécurisé. Il est également conseillé de conserver les coordonnées nécessaires pour faire opposition et de vérifier les plafonds disponibles avant le départ.
💡 Cette précaution ne remplace pas les mesures de sécurité liées à l'utilisation de la carte : en cas de perte ou de vol, contactez rapidement votre prestataire afin de faire opposition.
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