Votre compte pro en ligne au Crédit Agricole

Selon l'entreprise que vous avez décidé de créer, l'ouverture d’un compte professionnel peut être obligatoire. Cela dépendra de votre statut juridique et de l'activité exercée.

Pas obligatoire en micro-entreprise

⚖️ Depuis la loi PACTE de 2019, les auto-entrepreneurs ont l’obligation d’ouvrir un compte bancaire dédié à l’activité professionnelle dès lors qu'ils dépassent les 10 000 € de chiffre d’affaires pendant 2 années civiles consécutives.

Un simple compte courant suffit, du moins en théorie. Dans la pratique, les banques refusent généralement l'ouverture d'un compte bancaire classique pour une activité professionnelle.

Vous devrez donc ouvrir un compte pro pour micro-entreprise, ce qui facilitera par ailleurs votre gestion comptable.

Pas obligatoire en entreprise individuelle

Les entreprises individuelles (EI, ex EIRL) peuvent adopter le régime de la micro-entreprise. Dans ce cas, c'est la même règle qui s'applique :

👉 si vous réalisez moins de 10 000 € de chiffre d’affaires en micro-entreprise pendant 2 ans, vous n’avez pas l’obligation d’avoir un compte dédié à votre activité.

Dans les faits, ouvrir un compte professionnel pour son entreprise individuelle facilite grandement la gestion de son activité, quel que soit le chiffre d'affaires encaissé.

Les professions libérales (avocat, architecte, femme de ménage, infirmière libérale, kinésithérapeute, professionnels de santé, VTC) sont, comme les artisans, tenus d'ouvrir un compte dédié à leur activité professionnelle.

La seule exception concerne les commerçants. En effet, un commerçant doit ouvrir un compte pro dès le début de l'activité.

Obligatoire pour une société

L'ouverture d'un compte professionnel est obligatoire pour les sociétés, quelle que soit la forme juridique choisie (EURL, SARL, SAS et SASU). C'est également le cas pour les SCI.

👉 L'ouverture doit se faire au moment de la création de la société, sans quoi son immatriculation sera impossible. C'est sur ce compte professionnel que le dirigeant devra déposer le capital social de sa société.

Le compte professionnel vous permet de différencier clairement vos opérations privées et professionnelles. Avoir deux comptes séparés pour ses activités personnelles et professionnelles simplifie la tenue de votre comptabilité. En cas de contrôle fiscal, les opérations seront facilitées.

Ouvrir un compte professionnel vous donne également accès à des services spécifiques pensés pour les entrepreneurs. On pense par exemple à :

• L’émission de virements ou prélèvements SEPA entre professionnels ;

• L'émission de virements vers votre compte personnel ;

• La possibilité d’obtenir un prêt professionnel ou d'être accompagné sur des solutions de financement ;

• L’accès à des moyens de paiement professionnels (carte VISA Business, chéquier) ;

• L’assurance de vos moyens de paiement ;

• Des outils de gestion de votre comptabilité (notes de frais, devis et factures, relevé de compte).

Le compte professionnel vous donnera également accès à des solutions d’encaissement professionnelles qui vous permettront de mieux répondre aux attentes de vos clients :

• Le terminal de paiement électronique (découvrez notre article pour vous aider à choisir son TPE 👈) ;

• Le paiement par lien envoyé par e-mail, par SMS ou via un réseau social ;

• Des solutions spécifiques telles que le paiement sans contact, l’acceptation de certaines cartes bancaires internationales, le paiement en trois ou quatre fois sans frais, etc.

👉 En micro-entreprise, l'ouverture d'un compte professionnel doit se faire si vous dépassez les 10 000 € de chiffres d'affaires pendant deux années consécutives. Comme nous l'avons vu précédemment, il est intéressant de le faire dès que vous débutez votre activité. Vous serez ainsi au clair sur votre comptabilité et pourrez bénéficier de services pratiques.

👉 Si vous avez pour projet d'ouvrir une société (SARL, SAS, EURL), l'ouverture d'un compte professionnel doit être effectuée en amont.

Créer une société nécessite la constitution d’un capital social. Mais pour déposer vos fonds à la banque, vous devez absolument posséder un compte professionnel.

1. Commencez donc par ouvrir un compte pro pour y déposer le capital social de votre société. Les fonds déposés sont alors bloqués temporairement sur le compte bancaire.

2. Vous obtiendrez ensuite un certificat de dépôt de fonds délivré par la banque. Cette attestation de dépôt de fonds doit être conservée précieusement car elle vous permettra d’immatriculer votre société.

3. Une fois l’immatriculation de la société réalisée, les fonds déposés sur le compte en banque seront débloqués.

En cas de besoin, vous pourrez par la suite alimenter votre compte avec un apport en compte courant.

Ouvrir un compte professionnel facilite la gestion de votre business, quelle que soit la taille de votre entreprise. Voici les critères à considérer pour choisir le meilleur compte pro :

• Les tarifs, comparez le montant des frais bancaires annuels ou mensuels : frais d'ouverture, de tenue de compte, d'inactivité, les commissions de mouvement et ceux des virements. (Attention aux comptes pro gratuits qui ont souvent des frais cachés).

• Les moyens de paiement et d'encaissement proposés. Assurez-vous qu'ils correspondent à vos besoins : carte de crédit, paiements par lien, TPE, virements instantanés, délais de virement, carnet de chèques, dépôt de chèques et d'espèces ainsi que les retraits.

• Les services en plus comme les outils de création et d'édition de devis et de factures, d'aide à la comptabilité, la gestion des notes de frais, les exports comptables, l'agrégation de comptes bancaires, ou encore la possibilité de déclarer et de payer automatiquement l’URSSAF.

• Les assurances : regardez si le compte pro propose des assurances comme une garantie de maintien de revenus, une assurance maladie et accident, des garanties en cas de déplacement (perte de bagage et remboursement du billet), une garantie livraison et panne de matériel, etc.

• Le service client : évaluez la qualité de la relation avec la banque, les moyens de contact (tchat, mail, téléphone, agence), le temps moyen de réponse aux demandes ou encore la disponibilité des conseillers (nombre de jours et horaires).

• La réputation de l'établissement : informez-vous sur la réputation de la banque, son historique et sa solidité financière.

Cette liste est non exhaustive car elle dépend avant tout de vos besoins et de votre business. Si vous êtes un indépendant ou un jeune entrepreneur en freelance dans le e-commerce, vous n'aurez pas les mêmes besoins qu'une PME, qu'une TPE, qu'une start-up.

Vous pouvez ouvrir un compte professionnel en ligne en choisissant une offre 100 % en ligne comme celle de Propulse du Crédit Agricole.

Il est possible d'ouvrir un compte pro sans passer par une banque en passant par un établissement de paiement. Les banques en ligne et les néobanques fournissent de leur côté des offres et services moins larges, comme le prêt bancaire souvent absent. Cependant, elles font souvent preuve de plus d’agilité et de souplesse dans la gestion quotidienne du compte qu’une banque traditionnelle. Les tarifs sont également moins élevés.

🔒 La sécurité des banques en ligne est aussi solide que celle des banques traditionnelles. Grâce à la DSP2, les comptes professionnels sont encore plus sécurisés. Cette règle oblige à vérifier l'identité du client de deux façons différentes pour certaines transactions, ce qui aide à mieux protéger contre les fraudes et le piratage.

Si vous préférez opter pour une banque physique, vous pouvez ouvrir un compte en agence auprès d'un conseiller bancaire. Par exemple, le Crédit Agricole propose l'ouverture de comptes professionnels directement en agence.

Les banques traditionnelles fournissent un suivi de proximité grâce à un conseiller attitré. Bien sûr, ces services ont un coût : ouvrir un compte bancaire professionnel dans une banque traditionnelle coûte plus cher que d’ouvrir un compte bancaire dans une banque en ligne.

Quel que soit l'endroit où vous choisirez d'ouvrir un compte, certains documents obligatoires pour ouvrir un compte pro vous seront demandés.

Voici les pièces justificatives à fournir (cela peut varier en fonction des banques) :

• un titre d'identité valide (carte nationale d'identité, passeport ou titre de séjour) ;

• d’un numéro SIREN ou SIRET (qui va identifier votre entreprise) ;

• d'un numéro de téléphone mobile Français.

👉 Pour les entreprises individuelles et les micro-entreprises :

• Si vous êtes artisan : l’immatriculation au répertoire des métiers (délivrée par la chambre des métiers et de l’artisanat) ;

• Si vous êtes commerçant : l’immatriculation au registre du commerce et des sociétés (extrait Kbis délivré par la chambre de commerce et de l’industrie) ;

• Si vous exercez en professionnel libéral : le numéro SIREN et le code APE (justificatif d’inscription au répertoire de l’INSEE).

👉 Pour les sociétés :

• Les statuts de la société (précisant la personne habilitée à faire fonctionner le compte bancaire) ;

• Un extrait de l’annonce du journal d’annonces légales ;

• L’immatriculation au registre du commerce et des sociétés (extrait Kbis délivré par la chambre de commerce et de l’industrie).

Un justificatif d’utilisation du local commercial vous sera demandé si vous exercez dans un local professionnel (par exemple, un bail commercial ou un acte de cession de droit au bail).

⚠️ Attention : il n'est pas possible d'ouvrir un compte professionnel sans un extrait Kbis.

Lassé par votre banque professionnelle, vous décidez de changer de banque pro ? Sachez que c'est tout à fait possible, en quatre étapes seulement :

1. Vous devez d'abord ouvrir un nouveau compte pro dans l'établissement que vous aurez choisi (et on espère que ce sera une offre Propulse by CA 💚)

2. Contactez votre banque actuelle pour transférer vos opérations et services vers le nouveau compte. Notez que le service d'aide à la mobilité bancaire n'est pas possible sur un compte professionnel, certaines banques proposent cependant des mandats de mobilité.

3. Listez vos transactions et prévenez vos clients, vos fournisseurs, l'Urssaf, les impôts, etc.

4. Vous pouvez clôturer votre ancien compte pro 🎉

Il n'y a pas de limite légale au nombre de comptes en banque que vous pouvez ouvrir, que ce soit dans la même banque (si elle le permet), ou dans différents établissements. Vous avez donc tout à fait le droit d'avoir plusieurs comptes bancaires.

Vous pouvez par exemple ouvrir un compte bancaire dans une banque classique comme Le Crédit Agricole ou LCL et ouvrir un compte professionnel en ligne dans un établissement de paiement comme Propulse du Crédit Agricole.

❌ Une banque peut vous refuser l'ouverture d'un compte pro pour de nombreuses raisons (activité non couverte, suspicion de fraude, garanties insuffisantes…). Notez que certaines banques n'acceptent pas d'ouvrir un compte pro aux associations car il est difficile pour elles de vérifier la provenance des fonds.

En cas de refus répétés, sachez que vous pouvez faire valoir votre droit au compte professionnel auprès de la Banque de France. Cette dernière désignera un établissement qui aura l’obligation de vous ouvrir un compte.

Enfin, notez qu'il est tout à fait possible d'ouvrir un compte professionnel en étant interdit bancaire.