Votre carte visa business professionnelle

Une carte bancaire professionnelle est un moyen de paiement destiné aux entreprises, aux entrepreneurs individuels, aux professions libérales et aux micro-entrepreneurs. Contrairement à une carte bancaire personnelle, elle est spécifiquement conçue pour gérer les finances liées à l'activité professionnelle. Elle permet de séparer les dépenses personnelles et professionnelles, facilitant ainsi la gestion comptable et la trésorerie de l'entreprise.

La carte bancaire est rattachée au compte professionnel. Toute entreprise, y compris les micro-entrepreneurs, doit obligatoirement ouvrir un compte bancaire dédié à son activité si son chiffre d'affaires dépasse 10 000 € par an pendant deux années consécutives.

Les cartes de débit et de crédit sont des moyens de paiement courants, mais elles fonctionnent différemment et offrent des avantages distincts.

La carte de débit

Avec une carte de débit, les montants dépensés sont débités directement et immédiatement du compte bancaire professionnel à chaque transaction. Cela permet de suivre en temps réel le solde de son compte. Une carte de débit peut-être :

• à débit immédiat : Les montants dépensés sont retirés immédiatement du compte après chaque achat ou retrait. Votre solde est mis à jour en temps réel.

• à débit différé : Les dépenses sont prélevées en une seule fois, généralement à la fin du mois. Vous pouvez utiliser la carte tout au long du mois sans impact immédiat sur votre solde.

• à autorisation systématique : La carte à autorisation systématique vérifie automatiquement le solde du compte à chaque transaction. Elle empêche tout paiement ou retrait si le solde est insuffisant, évitant ainsi les découverts. C'est une carte idéale pour contrôler ses dépenses.

💡Propulse du Crédit Agricole propose une carte de débit à autorisation systématique. Chaque transaction est automatiquement vérifiée par rapport au solde disponible vous assurant ainsi une meilleure maîtrise de votre budget.

La carte de crédit

Une carte de crédit permet d’emprunter de l’argent à la banque pour effectuer des achats. Les paiements sont débités en une seule fois à la fin du mois ou répartis en plusieurs mensualités. Elle offre une flexibilité de trésorerie et des options de paiement différé, mais nécessite une gestion rigoureuse pour éviter les intérêts et frais supplémentaires.

💡Propulse by CA ne propose pas de carte de crédit.

Une carte bancaire professionnelle offre de nombreux avantages pour les entreprises et leurs collaborateurs.

Une séparation des dépenses personnelles et professionnelles

La séparation des dépenses personnelles et professionnelles permet de distinguer clairement les transactions liées à l'activité de l'entreprise de celles effectuées à titre privé. Cela simplifie la gestion comptable et évite les confusions lors des déclarations fiscales. De plus, elle évite aux employés d'avoir à avancer des frais professionnels sur leur propre budget.

Une gestion comptable simplifiée

La centralisation de toutes les dépenses professionnelles sur le compte de l'entreprise simplifie considérablement la gestion comptable. Elle facilite le suivi et le contrôle des dépenses en temps réel, permettant une vue d'ensemble claire des finances. De plus, elle simplifie la gestion des notes de frais et la comptabilité, réduisant ainsi les erreurs et les efforts administratifs nécessaires à la gestion financière.

Des paiements plus sécurisés

Enfin, la sécurité des paiements par carte bancaire peut être renforcée grâce à plusieurs fonctionnalités : le blocage immédiat de la carte en cas de perte ou de vol, ainsi que la réinitialisation du code PIN. Ces mesures permettent de protéger les finances de l’entreprise contre toute utilisation frauduleuse et d'assurer un contrôle optimal des transactions professionnelles.

Les cartes bancaires professionnelles offrent souvent une gamme d'assurances et de services supplémentaires adaptés aux besoins des entreprises. Ces assurances permettent aux entreprises et aux entrepreneurs de bénéficier d'une protection accrue pour leurs déplacements et activités.

Parmi les assurances cartes proposées par Propulse by CA, on trouve :

• Utilisation frauduleuse de la carte : Couverture en cas d’opérations de paiement ou de retrait frauduleux, jusqu’à 7 700 € par an.

• Garantie achats et commandes de matériel : Remboursement en cas de non-livraison ou de livraison non conforme, et extension de garantie constructeur, jusqu’à 3 000 € par an.

• Assurances voyage : Indemnisation des frais en cas de retard ou perte de bagages, jusqu’à 840 € par sinistre, et couverture décès/invalidité jusqu’à 200 000 €.

• Frais médicaux à l’étranger : Prise en charge des dépenses de santé à l’étranger, jusqu’à 76 300 € par an.

• Maintien de revenus : Indemnité journalière en cas d’hospitalisation imprévue, jusqu’à 120 €/jour, plafonnée à 8 400 € par an.

Le coût d’une carte bancaire professionnelle dépend de plusieurs facteurs, notamment de la banque choisie (banque traditionnelle, en ligne ou néobanque), du type de carte (débit, crédit, virtuelle) et des services associés.

Chez Propulse du Crédit Agricole, nous avons simplifié cette approche pour vous offrir des solutions adaptées et transparentes.

Notre offre se décline en deux options :

• L’offre Start, à 8€ HT par mois, conçue pour répondre aux besoins essentiels des entrepreneurs avec une carte de paiement, des outils de gestion et des assurances essentielles.

• L’offre Start+, à 17 € HT par mois, qui inclut des plafonds de paiement par carte plus élevés, des assurances en plus ainsi qu’un support client téléphonique.

Ces tarifs incluent toutes les prestations de base liées à l’utilisation de la carte, sans frais cachés. Vous avez ainsi une parfaite maîtrise des coûts et pouvez gérer sereinement les dépenses professionnelles.

1. Évaluez vos besoins et ceux de votre entreprise

Avant de choisir une carte bancaire professionnelle, il est essentiel d’analyser vos besoins ainsi que ceux de votre entreprise. Posez-vous les questions suivantes :

• Quel montant mensuel de dépenses prévoyez-vous de réaliser avec la carte ?

• Quels types de dépenses seront les plus fréquents (fournitures, déplacements, repas, etc.) ?

• Combien de collaborateurs auront besoin d'une carte bancaire ?

• Effectuez-vous souvent des déplacements à l'étranger ?

• Avez-vous besoin de flexibilité pour vos paiements ? Une carte à débit différé ou une carte de crédit serait-elle plus adaptée ?

Définir ces besoins vous permettra de choisir une carte adaptée, avec des plafonds de dépenses adéquats et des fonctionnalités pertinentes, comme le suivi des dépenses ou les assurances voyage.

2. Comparez les fonctionnalités proposées

Toutes les cartes bancaires professionnelles ne se valent pas. Comparez les options offertes par chaque carte :

• plafonds de paiement et de retrait ;

• personnalisation des plafonds ;

• outils de gestion des dépenses en temps réel ;

• intégration avec des logiciels de comptabilité ;

• service client ;

• assurances cartes incluses.

Assurez-vous que les fonctionnalités proposées répondent bien à vos attentes.

L'utilisation d'une carte bancaire professionnelle pour des dépenses personnelles est possible mais doit être faite avec beaucoup de précautions, car les règles diffèrent selon le statut juridique de l'entreprise. En règle générale, il est donc plus prudent d’utiliser une carte bancaire professionnelle pour les dépenses liées à son entreprise.

Dans le cas d'une entreprise individuelle, il est légalement possible d'utiliser la carte professionnelle pour des dépenses personnelles. Cependant, ces dépenses doivent être correctement enregistrées dans sa comptabilité :

• Elles doivent être inscrites au débit du compte de l'exploitant.

• Le compte de l'exploitant doit rester créditeur en permanence.

La situation est plus délicate pour les sociétés, car elles ont une personnalité morale distincte de celle du dirigeant :

• Les dépenses personnelles doivent être inscrites au débit du compte courant d'associé.

• Le compte courant d'associé ne doit jamais devenir débiteur.

• Il faut veiller à ne pas récupérer la TVA sur ses achats personnels.

• Les dépenses ne doivent pas être déduites du résultat de l'entreprise.

Si ces précautions ne sont pas prises, le dirigeant s'expose à des poursuites pour abus de biens sociaux.