Comment faire une remise de chèque avec une banque en ligne ?
Bon à savoir
La remise de chèque consiste à endosser le chèque, remplir un bordereau, puis le déposer via l’un des modes acceptés par votre banque.
Suite à cette opération, votre banque aura à effectuer des vérifications obligatoires liées à l'authenticité, la provision et la conformité du chèque et de la transaction.
Envoyer un chèque par courrier
L’envoi d’un chèque par voie postale est le mode de dépôt le plus courant pour les banques en ligne. Il respecte les mêmes règles légales que tout dépôt de chèque.
Checklist
Endossez le chèque (signez au verso pour autoriser l’encaissement).
Remplissez le bordereau de remise imprimé depuis votre espace client ou fourni par votre banque.
Envoyez le chèque par courrier à l’adresse dédiée (chaque banque en ligne dispose d’un centre de traitement postal, souvent externalisé).
Déposer un chèque via un réseau partenaire (distributeurs automatiques, bureaux de poste, commerçants agréés)
Le dépôt via un réseau partenaire est une solution proposée par certaines banques en ligne pour permettre à leurs clients de déposer un chèque sans agence physique. Qu'il s'agisse d'un distributeur ou d'un guichet automatique (selon les banques) ou d'un commerçant, la démarche de dépôt est à peu près la même qu’avec une banque classique.
Checklist
Accédez à un point partenaire (bureau de poste, commerçant agréé ou automate d'une banque partenaire).
Endossez le chèque (signature obligatoire au verso pour autoriser l'encaissement).
Remplissez un bordereau de remise papier fourni sur place ou pré-rempli depuis votre espace client.
Déposez le chèque au guichet ou dans l'urne dédiée, le partenaire collecte le chèque et le transmet au centre de traitement de votre banque en ligne.
Récupérez votre justificatif de dépôt.
Déposer un chèque en agence
Les banques en ligne sont souvent des marques de banques traditionnelles spécialisées dans la fourniture de services de paiement en ligne. De ce fait, si vous êtes client d'une banque en ligne rattachée à une banque traditionnelle (physique) il est souvent possible de déposer un chèque dans une des agences de cette dernière.
Checklist
Présentez-vous au guichet de l'agence accompagné de votre chèque endossé.
Remplissez un bordereau de remise de chèque.
Remettez ces documents (chèque et bordereau) à un conseiller ou dans une urne/trappe dédiée le cas échéant.
💡Avantage : ce mode de dépôt permet un contrôle immédiat et un traitement souvent plus rapide des chèques.
Déposer un chèque dans une autre banque
Le dépôt d’un chèque dans une autre banque que celle où vous détenez votre compte est possible, mais il allonge systématiquement les délais d’encaissement. Cela s’explique par la nécessité d’une compensation interbancaire complète.
Checklist
Endossez votre chèque.
Remplissez le bordereau de la banque où vous déposez physiquement votre chèque.
Déposez-le au guichet ou dans une urne.
La banque dépositaire (où vous avez effectué le dépôt) doit transmettre votre chèque à la banque émettrice (celle de l'auteur du chèque), ce qui ajoute un délai supplémentaire pouvant dépasser 48h.
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Peut-on déposer un chèque dans n'importe quelle banque ?
Est-ce que toutes les banques en ligne prennent les chèques ?
Non, toutes les banques en ligne n'acceptent pas les chèques, mais la plupart le font. Les modalités de dépôt varient fortement selon l'établissement.
À noter : le cadre légal du chèque reste identique pour toutes les banques (en ligne et en physique).
Quel est le délai de crédit sur votre compte pro ?
Pour qu'un chèque soit crédité sur votre compte bancaire, une procédure stricte doit être respectée, incluant notamment des vérifications de la part de votre banque. Ces obligations résultent en partie des règles de lutte contre la fraude, mais aussi de lutte contre le blanchiment des capitaux et le financement du terrorisme (LCB-FT).
Le délai de crédit varie aussi en fonction du mode de dépôt choisi.
Mode de dépôt | Envoi postal | Dépôt chez un partenaire agréé | Dépôt via une autre banque | Dépôt via une agence de réseau de la banque traditionnelle |
|---|---|---|---|---|
Délai de crédit | 1 à 3 jours ouvrés : réception et traitement + compensation interbancaire | 2 à 4 jours ouvrés selon le partenaire et votre banque : acheminement vers votre banque + vérifications bancaires et compensation interbancaire | 2 à 3 jours ouvrés en moyenne, parfois plus en cas de contrôle renforcé ou de montant élevé : acheminement + traitement | 2 jours ouvrés en moyenne : acheminement + traitement |
Bon à savoir
Certaines banques peuvent appliquer une réserve de provision (10 à 21 jours) en cas de montant élevé ou en cas de suspicion de fraude.
Qu'est-ce qu'une remise de chèque digitale ?
Définition
La remise de chèque digitale désigne un processus dématérialisé permettant de déclarer en ligne un dépôt de chèque avant son envoi ou son dépôt physique.
Attention
La remise de chèque digitale ne remplace pas le dépôt papier de votre chèque, car la loi impose toujours la présentation du chèque original.
Procédure
Déclaration en ligne de votre chèque : saisie du montant, du numéro de chèque et du nom de l'émetteur dans votre espace client.
Génération d'un bordereau numérique : certaines banques fournissent un bordereau pré-rempli à imprimer.
Dépôt physique obligatoire : envoi postal, dépôt en agence partenaire, DAB/GAB.
Bon à savoir
Passer par une remise de chèque digitale peut vous permettre d'accélérer le délai de crédit puisque la banque pré-enregistre l'opération.
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