Quels sont les frais à prévoir pour un compte professionnel ?
Les frais d'ouverture et de tenue de compte varient d'une banque à l'autre pour les comptes professionnels.
Le compte pro est-il plus cher qu'un compte pour particulier ?
Si votre activité ne rend pas l'ouverture d'un compte professionnel obligatoire, il peut être tentant d'ouvrir un compte classique dans une banque traditionnelle. Cette solution sera souvent moins chère que l'ouverture d'un compte professionnel.
Cependant, là-plupart des banques refusent généralement l'ouverture d'un compte particulier pour une activité professionnelle. Les raisons sont diverses : sécurité, fraude, etc.
Bon à savoir
Notez que si vous souhaitez constituer une société, il est impossible de déposer votre capital sur un compte classique. Vous devrez obligatoirement ouvrir un compte pro.
Les frais d'ouverture de compte
Les frais d'ouverture de compte sont généralement gratuits dans les banques en lignes.
En revanche, un premier versement d'un montant minimal peut-être demandé afin de valider l'ouverture du compte. C'est une manière de lutter contre les comptes fantômes.
Les frais de tenue de compte
Les frais de tenue de compte sont des frais souvent fixes facturés mensuellement ou annuellement par les banques et les établissements de paiement pour financer les services proposés.
Cela couvre par exemple la carte bancaire, la possibilité de faire d'effectuer des virements SEPA instantanés ou encore la mise à disposition d'un chéquier. L'offre varie énormément d'un établissement à l'autre.
Comptez en moyenne moins de 10 € par mois pour un compte pro en ligne et jusqu'à 30 € par mois dans certaines banques traditionnelles. Dans les deux cas, il est possible d'avoir un compte pro gratuit le premier mois.
Les frais additionnels
Outre les frais de tenue de compte, il existe de nombreux frais annexes qui peuvent rapidement faire gonfler la facture d'un compte pro. On peut citer par exemple :
Les commissions d'intervention, prélevées lors d'une opération entraînant une irrégularité de fonctionnement du compte (dépassement de découvert autorisé, avance en l'absence de trésorerie, rejet de prélèvement, etc.). Elles sont généralement comprises entre 5 € et 15 € par intervention.
Les commissions de mouvement, prélevées pour chaque opération réalisée sur le compte : retrait d'espèces, virement, prélèvement, etc. Elles sont donc récurrentes à chaque mouvement. Elles sont plus faibles, entre 0,50 € et 2 € par opération.
Les frais de virement, variables selon le type de virement (virement international ou virement SEPA). Compter 2 à 5 € par virement en moyenne. Certains packs proposent toutefois des virements gratuits.
Les frais de carte bancaire, entre 30 et 60 € par an selon les fonctionnalités de la carte.
Les agios, correspondant aux intérêts débiteurs en cas de découvert non autorisé. Ils peuvent rapidement devenir très onéreux.
Bon à savoir
Avec un compte pro en ligne comme Propulse by Crédit Agricole, vous évitez là plupart des frais additionnels : commissions d'intervention, commissions de mouvement, frais de carte bancaire et agios.
Les frais de clôture de compte
Si vous souhaitez transférer ou clôturer votre compte professionnel, certaines banques vous factureront des frais. Là encore, c'est moins souvent le cas si vous choisissez une offre en ligne pour la simple et bonne raisons que là plupart des offres sont sans engagement.
Notez que si vous décidez de changer de banque professionnelle, certains établissements pourront vous rembourser ces frais.
Compte pro en ligne ou banque traditionnelle : qui est le moins cher ?
De manière générale, les banques en ligne proposent des offres plus avantageuses que les banques traditionnelles pour les professionnels.
Généralement, la carte de paiement est moins chère pour un compte professionnel en ligne. Comptez autour de 10 € pour une offre classique et autour 20 € pour une offre avec des services en plus (assurances, plafonds de carte plus élevés...).
Si vous souhaitez plutôt vous diriger vers une banque traditionnelle avec un réseau d'agences physiques. Comptez en moyenne 30 € par mois.
| Frais |
Compte pro en ligne Propulse by CA |
Banques traditionnelles Exemple |
|---|---|---|
| Frais de tenue de compte | 8 ou 17 € HT par mois selon l'offre | 15-30 € HT par mois |
| Frais d'ouverture de compte | Gratuit | 50-100 € |
| Carte bancaire | Gratuite | 40-60 € par an |
| Virements SEPA | Gratuits et illimités | 2-5 € par virement |
| Commissions d'intervention | Gratuites | 5-15 € par opération |
| Commissions de mouvement | Gratuites | 0,5-2 € par opération |
| Découvert | Non autorisé | Taux standard |
Exemple
À titre indicatif, voici les tarifs pour un compte Propulse du Crédit Agricole :
Deux offres de cartes : 8 € ou 17 € HT/mois
0 € de frais d'ouverture ou de clôture
0 € de frais de tenue de compte
0 € de commission d’intervention
Virements et prélèvements SEPA gratuits
1,9 % de commission sur un paiement en devise étrangères (+1 € par retrait).
Propulse, le compte pro qui vous simplifie la vie
Quelles sont les limites des frais bancaires ?
Montant moyen des frais bancaires professionnels en France
En moyenne, un compte professionnel coûte plus cher qu’un compte personnel, surtout auprès d'une banque traditionnelle.
Les frais d’un compte pro peuvent également grimper en fonction du chiffre d’affaires d’une société. Cela s'explique par le nombre de transactions et virements qu'elle se doit d'effectuer chaque mois.
Toutefois on vous rassure, si vous ouvrez un compte pour votre micro-entreprise les frais seront extrêmement limités et ont peut de chance de dépasser une dizaine d'euros par mois.
Bon à savoir
Une étude de l’Observatoire du Financement des Entreprises estime que les frais bancaires d’un professionnel reviendraient en moyenne à 1 700 € par an.
Existe-t-il un montant maximum pour les frais bancaires professionnels ?
Si la loi protège les particuliers de certains frais (dépassement de découvert, rejet de chèques…), il n’y a en revanche pas de plafonnement des frais bancaires professionnels.
Ces tarifs doivent être communiqués de manière transparente avant l'ouverture du compte.
Est-il possible de se faire rembourser ses frais bancaires ?
En pratique, il est généralement possible de négocier ses frais bancaires professionnels (le montant du découvert ou le prix de la carte bancaire).
En montrant votre compte de résultat ou en faisant jouer la concurrence.
Avoir plusieurs comptes bancaires. Par exemple, un compte pro dans une banque en ligne et une solution de financement dans une banque traditionnelle. Cela permet d’avoir une vision des 2 offres et de pouvoir comparer pour évoluer.
Faire annuler des frais abusifs (non prévus dans votre contrat ou qui dépassent certains plafonds, vous pouvez demander à vous les faire rembourser (il faut donc bien surveiller ses prélèvements).
Choisir les packages professionnels, justement, peut permettre des économies grâce à un prix forfaitaire. Cependant, il faut qu’ils correspondent à votre besoin réel.
Enfin, la meilleure solution pour réduire vos frais bancaires professionnels, est encore de choisir la banque la plus adaptée à vos besoins réels. Une PME n’a pas les mêmes besoins qu’un freelance en auto-entrepreneur. Prenez le temps de les évaluer, en vous basant notamment sur votre business plan.
À partir de 8 €/mois, sans engagement.
