Le marché du paysagiste
Métiers du bâtiment
24 Mars 2023
En résumé
Les frais bancaires pour les professionnels sont généralement plus élevés aurpès d'une banque physique que pour un compte professionnel 100 % ligne.
Si vos frais sont trop élevés, il est possible les renégocier en contactant son conseiller bancaire.
Vous pouvez également changer de banque pro en choisissant une néobanque ou un établissement de paiement en ligne comme Propulse du Crédit Agricole.
Quels sont les frais à prévoir pour un compte professionnel ?
Le compte pro est-il plus cher qu'un compte pour particulier ?
Si votre activité ne rend pas l'ouverture d'un compte professionnel obligatoire, il peut être tentant d'ouvrir un compte classique dans une banque traditionnelle ou dans une banque en ligne. Cette solution sera souvent moins chère que l'ouverture d'un compte professionnel.
Cependant, là-plupart des banques refusent généralement l'ouverture d'un compte particulier pour une activité professionnelle. Les raisons sont diverses : sécurité, . Notez que si vous souhaitez constituer une société, il est de toute manière impossible de déposer votre capital sur un compte classique.
Les frais d'ouverture de compte
Les banques ne facturent que très rarement des frais d'ouverture de compte. En revanche, un premier versement d'un montant minimal peut-être demandé afin de valider l'ouverture du compte. C'est une manière de lutter contre les comptes fantômes.
Les frais de cloture de compte
Si vous souhaitez transférer ou cloturer votre compte professionnel, certaines banques vous factureront des frais. Là encore, c'est moins souvent le cas si vous choisissez une offre en ligne pour la simple et bonne raisons que là plupart des offres sont sans engagement. Notez qu'en cas de changement de banque pro, certaines banque pourront vous rembourser ces frais.
Les frais de tenue de compte
Les frais de tenue de compte sont des frais souvent fixes facturés mensuellement ou annuellement par les banques et les établissements de paiement pour financer les services proposés.
Cela couvre par exemple la carte bancaire, la possibilité de faire d'effectuer des virements SEPA instantannés ou encore la mise à disposition d'un chéquier. L'offre varie énormément d'un établissement à l'autre.
Compte pro en ligne ou dans une banque traditionelle : qui est le moins cher ?
Généralement, la carte de paiement est moins chère pour un compte en ligne. Comptez autour de 10 € pour une offre classique et autour 20 € pour une offre avec des services en plus (assurances, plafonds plus élevés...).
Si vous souhaitez plutot vous diriger vers une banque traditionnelle avec un réseau d'agences physiques. Comptez au moins 20 à 40 € par mois.
Exemple
À titre indicatif, voici les tarifs pour un compte Propulse du Crédit Agricole :
Deux offres de cartes : 8 € ou 17 € HT/mois
0 € de frais d'ouverture ou de clôture
0 € de frais de tenue de compte
0 € de commission d’intervention
Virements et prélèvements SEPA gratuits
1,9 % de commission sur un paiement en devise étrangères (+1 € par retrait).
Quelles sont les limites des frais bancaires ?
Montant moyen des frais bancaires professionnels en France
En moyenne, un compte professionnel coûte plus cher qu’un compte personnel, surtout auprès d'une banque traditionnelle.
Les frais d’un compte pro peuvent également grimper en fonction du chiffre d’affaires d’une société. Cela s'explique par le nombre de transactions et virements qu'elle se doit d'effectuer chaque mois.
Toutefois on vous rassure, si vous ouvrez un compte pour votre micro-entreprise les frais seront extrêmement limités et ont peut de chance de dépasser une dizaine d'euros par mois.
Bon à savoir
Une étude de l’Observatoire du Financement des Entreprises estime que les frais bancaires d’un professionnel reviendraient en moyenne à 1 700 € par an.
Existe-t-il un montant maximum pour les frais bancaires professionnels ?
Bon à savoir
Si la loi protège les particuliers de certains frais (dépassement de découvert, rejet de chèques…), il n’y a en revanche pas de plafonnement des frais bancaires professionnels.
Il n'y a donc pas vraiment de limite aux frais bancaires qu'une banque peut vous facturer :
tenue de compte ;
frais d'inactivité ;
comission de mouvement ;
frais de découvert ;
frais du terminal de paiement ;
assurances complémentaires... ;
Ces frais, à nouveau, seront plus limités dans les établissements en ligne 😉.
Est-il possible de se faire rembourser ses frais bancaires ?
En pratique, il est généralement possible de négocier ses frais bancaires professionnels (le montant du découvert ou le prix de la carte bancaire).
En montrant votre compte de résultat ou en faisant jouer la concurrence.
Avoir plusieurs comptes bancaires. Par exemple, un compte pro dans une banque en ligne et une solution de financement dans une banque traditionnelle. Cela permet d’avoir une vision des 2 offres et de pouvoir comparer pour évoluer.
Faire annuler des frais abusifs (non prévus dans votre contrat ou qui dépassent certains plafonds, vous pouvez demander à vous les faire rembourser (il faut donc bien surveiller ses prélèvements).
Choisir les packages professionnels, justement, peut permettre des économies grâce à un prix forfaitaire. Cependant, il faut qu’ils correspondent à votre besoin réel.
Enfin, la meilleure solution pour réduire vos frais bancaires professionnels, est encore de choisir la banque la plus adaptée à vos besoins réels. Une PME n’a pas les mêmes besoins qu’un freelance en auto-entrepreneur. Prenez le temps de les évaluer, en vous basant notamment sur votre business plan.
