Qu’est-ce que Mastercard ?
Mastercard : un réseau international
Mastercard est un réseau de paiement international. En clair, cela signifie que la société Mastercard met à disposition des banques des services de paiement via ses cartes bancaires (cartes de crédit et cartes de débit).
Les cartes Mastercard utilisent donc le réseau Mastercard pour faire transiter votre argent d’un point à un autre. Le réseau Mastercard a la particularité d’être accepté dans plus de 210 pays et fonctionne dans plus de 150 devises :
partout en Europe ;
très largement en Amérique du Nord (États-Unis et Canada) ;
dans les principaux pays d'Asie pacifique, d'Océanie et d'Amérique du Sud ;
et aussi dans certains pays d'Afrique et au Moyen-Orient (Émirats Arabes Unis...).
👉 En résumé, c’est un réseau international qui se distingue par sa portée et sa sécurité.
Bon à savoir
En plus de Mastercard et Visa, il existe un 3e réseau beaucoup moins répandu : American Express.
Les différences entre les cartes Visa et Mastercard
Globalement, Visa et Mastercard sont les deux plus grands réseaux de paiement au monde. Les différences entre les deux tendent à s’estomper avec les années.
Si vous avez une carte Visa, il y a forcément une carte Mastercard équivalente ou presque !
Les différences peuvent se jouer davantage au niveau de la banque et non du réseau sur les prix et les assurances incluses, par exemple.
Seul un point peut encore les différencier : l’acceptation dans le monde entier. L’acceptation est un peu moins large pour Visa que pour Mastercard, avec en moyenne, 210 pays pour Mastercard contre 200 pour Visa.
Bon à savoir
La vraie distinction se joue du côté de votre banque émettrice, pas du réseau.
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Quelles sont les différentes types de cartes Mastercard ?
La carte Maestro
La carte Maestro est la carte Mastercard d’entrée de gamme. C’est souvent une carte à bas coût, voire gratuite dans certaines banques en ligne.
Attention
Cette carte ne se fait plus aujourd'hui.
Mastercard Standard
La Mastercard Standard est l’une des cartes Mastercard les plus répandues. Elle coûte peu cher et peut même être gratuite.
Bon à savoir
La carte Standard est proposée en débit immédiat ou en débit différé. Le débit immédiat donne lieu à un paiement instantané ou quelques jours après maximum et le débit différé à un paiement de toutes les transactions en fin de mois.
Mastercard Gold
Intermédiaire entre le Standard et le Platinum, la Gold ajoute des assurances voyage plus complètes et des plafonds relevés.
Bon à savoir
C'est souvent le premier niveau à inclure une vraie protection à l'étranger.
Mastercard Platinum
Le niveau Platinum cible les voyageurs réguliers, avec des avantages comme des plafonds élevés, des assurances voyage renforcées, et parfois une conciergerie.
Bon à savoir
Selon les banques, elle peut aussi porter le nom de “Black Card”.
Mastercard World Elite (ou "Black Card")
World Elite est le niveau le plus haut de la gamme. Elle propose une conciergerie personnelle (par exemple, pour gérer les réservations de vos voyages), des assurances voyage étendues et un accès privilégié au programme Priceless.
Elle vise une clientèle qui voyage beaucoup, avec une cotisation annuelle en conséquence.
Bon à savoir
Cette carte intègre souvent des garanties d'assurance premium comme une assistance médicale rapatriement en cas de soucis de santé à l'étranger.
Les avantages d’une carte Mastercard
Une Mastercard offre un socle commun d’avantages quelle que soit la banque choisie :
un réseau accepté dans plus de 200 pays ;
une large gamme de cartes pour tous les besoins des particuliers aux entreprises ;
des assurances diverses ;
des protocoles de sécurité reconnus et des outils de lutte contre la fraude (mastercard identity check, etc.) ;
des réductions ou avantages partenaires (à partir du niveau Gold généralement) ;
un accès au programme Priceless avec des expériences exclusives pour les cartes haut de gamme.
Bon à savoir
Le programme Priceless offre des expériences diverses : concerts, événements sportifs et culturels, restaurants, etc.
Les services d’une carte Mastercard en détail
Le plafond de la Mastercard
Le plafond de carte dépend du niveau de carte et surtout des règles internes de votre banque, pas de Mastercard.
Une carte Standard tourne souvent autour de 1 000 à 2 000 € de paiement mensuel, une Platinum ou une World Elite peut dépasser 10 000 €.
Exemple
Pour les comptes pro des entreprises, les plafonds sont largement supérieurs. Par exemple, la Mastercard Pro du Crédit Agricole affiche un plafond indicatif de 3 000 € par mois (offre Liberté).
Les assurances Mastercard
Les garanties d'assurances incluses dépendent du niveau de la carte (Gold, Standard…). Quelques exemples :
assurance voyage (annulation, perte ou vol des bagages, retard de transport) ;
assistance médicale à l'étranger ;
protection des achats en ligne ;
protection en cas de location de véhicule…
Les montants des indemnisations et franchises varient fortement d'une banque à l'autre, même pour un niveau de carte identique.
Bon à savoir
Lisez les petites lignes de votre contrat avant de choisir votre carte !
Combien coûte une Mastercard ?
Les frais d'un compte bancaire et d'une carte dépendent surtout du niveau de carte et de la banque, avec de gros écarts entre banques en ligne, comptes pro en ligne et banques classiques.
|
Niveau |
Fourchette de prix (par an) |
|---|---|
|
Standard |
Environ 0 à 50 € |
|
Gold |
Environ 20 à 150 € |
|
Platinum |
Environ 50 à 250 € |
|
World Elite |
Gratuite sous conditions de revenus à plus de 350 € dans les banques traditionnelles |
Certaines banques en ligne offrent des cartes premium gratuites sous condition de revenus mensuels, quand les banques traditionnelles facturent le même niveau de carte plusieurs centaines d'euros par an, en échange d'un accompagnement en agence.
Comment obtenir une carte Mastercard ?
Les banques proposent soit des cartes Mastercard, soit des cartes Visa, et parfois, vous aurez le choix entre l’une ou l’autre.
Pour savoir si l'établissement bancaire que vous visez propose une Mastercard, rendez-vous directement sur son site.
Ensuite, vous n’aurez plus qu’à sélectionner la formule que vous souhaitez. Vous devrez éventuellement remplir des conditions de revenus selon le niveau de carte demandé.
Bon à savoir
La condition de revenus ne s'applique généralement qu'à partir de la Mastercard Gold.
Comment choisir sa carte Mastercard pour son compte pro ?
Les critères pour bien choisir sa carte professionnelle
Pour un compte bancaire professionnel, le réseau compte moins que les services utiles à votre activité ! Voici ce qu’il faut considérer :
le montant des frais mensuels et annuels ;
les plafonds de paiement et les plafonds de retrait d'argent ;
les conditions de paiement à l'international ;
les assurances incluses et les conditions ;
les autres services proposés aux clients.
Attention
Un autre point clé à bien regarder est la qualité du support client et sa disponibilité.
Les Mastercard Pro by Crédit Agricole
Pro by CA propose plusieurs Mastercard pour les entreprises dans ses comptes bancaires, de la carte Mastercard Pro à la Mastercard Business World.
Ce sont des cartes de paiement internationales qui incluent, selon l'offre, une assistance voyage étendue, un suivi des dépenses par catégorie et d'autres garanties pensées pour votre activité professionnelle.
