Qu’est-ce que le plafond de paiement d’une carte bancaire ?
Le plafond de paiement correspond au montant maximal que vous pouvez dépenser avec votre carte bancaire (CB) sur une période définie, en ligne comme en magasin.
La banque fixe ce montant dans la convention de compte pro .
Pour un entrepreneur, ce plafond structure la gestion quotidienne : règlement des fournisseurs, achats de stock, abonnements logiciels ou frais de déplacement peuvent passer par la carte bancaire professionnelle . Comprendre son fonctionnement évite le blocage au mauvais moment, par exemple en réglant un gros fournisseur en fin de mois.
Bon à savoir
Les plafonds de carte bancaire se décomposent en plafond de paiement et plafond de retrait. Ce dernier concerne le montant maximum de retrait d'argent au distributeur automatique de billets sur une période donnée.
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Comment fonctionne le plafond de paiement d'une carte bancaire ?
Le plafond de paiement s'exprime dans la grande majorité des cas sur 30 jours glissants ou calendaires. On parle aussi de plafond de paiement mensuel.
Ce plafond de paiement par carte bancaire fonctionne indépendamment du solde du compte. Même avec une trésorerie confortable, un paiement est refusé dès que la limite est atteinte. C'est une mesure de protection de l'entreprise : elle réduit le risque en cas de vol de la carte et cadre les dépenses.
Bon à savoir
Certains établissements bancaires y ajoutent un plafond journalier, plus court, qui limite le montant réglé sur une seule journée.
Comment fonctionnent les plafonds sur 30 jours glissants ?
Les jours glissants désignent le nombre de jours consécutifs pris en compte pour le calcul, à partir de chaque opération. Contrairement à un mois calendaire, il n'y a pas de remise à zéro à une date fixe : le compteur recalcule vos dépenses en continu, jour après jour.
Chaque jour, la banque additionne tous les paiements réalisés au cours des 30 derniers jours. Les dépenses les plus anciennes sortent progressivement du calcul, ce qui libère du plafond disponible.
Exemple
Exemple
Salima est client de l’offre Start de Propulse by CA. Elle dispose d’un plafond de paiement de 20 000 € sur 30 jours glissants. Le 3 mars, elle paie 12 000 € à un fournisseur. Son plafond disponible tombe à 8 000 €. Le 2 avril, les 12 000 € du 3 mars sortent du calcul et à partir du 3 avril, son plafond remonte à 20 000 € si elle n’a pas eu d’autres dépenses par carte bancaire pendant cette période.
En pratique, pour savoir quand votre plafond se libère, repérez la date de votre dépense la plus ancienne dans la période : c'est elle qui sortira du calcul en premier.
Comment augmenter le plafond de paiement de sa carte ?
Vous pouvez ajuster votre plafond de paiement, à la hausse comme à la baisse, de façon temporaire ou définitive.
Trois canaux existent selon les banques :
l'application mobile, pour un ajustement en quelques secondes ;
l'espace client en ligne, souvent dans la rubrique carte ;
votre conseiller, pour les modifications importantes ou durables.
L'augmentation en ligne est le plus souvent gratuite et immédiate, à condition d'avoir activé un système d'authentification forte. Une augmentation ponctuelle sert à absorber un pic d'activité : achat de matériel ou règlement d'une prestation exceptionnelle.
Augmenter son plafond simplement au Crédit Agricole
Avec la carte Visa Business, vous modifiez vos plafonds de dépenses en parfaite autonomie depuis l'application. Le plafond de paiement atteint 20 000 €/mois avec l'offre Start et 40 000 €/mois avec l'offre Start+. Le passage à Start+ est pertinent si vos flux mensuels dépassent régulièrement le plafond de la formule Start.
Un plafond de paiement différent selon le type de carte bancaire (Visa, Mastercard, Gold, etc.)
Votre plafond de paiement dépend de votre banque, de votre offre et des types de cartes bancaires : carte classique et carte premium offrent des montants maximums différents.
Cela vaut pour votre carte bancaire personnelle (vérifier le plafond avant un départ en vacances par exemple) comme pour votre carte bancaire pro.
Bon à savoir
En cas d'incidents de paiement, en tant que possesseur de carte bancaire, vérifiez si vous n'avez pas atteint le plafond ! En particulier, si le solde disponible est positif sur votre compte bancaire.
Que faire lorsque le plafond de paiement est atteint ?
Un dépassement se traduit immédiatement par un refus de paiement en caisse ou en ligne. Trois solutions permettent de débloquer la situation.
Augmenter temporairement le montant maximum de sa CB pour éviter un dépassement
Si le besoin est urgent, l'augmentation du plafond de carte depuis l'application mobile est la solution rapide et idéale. L'effet est souvent immédiat avec l'utilisation du service si vous devez honorer un achat important.
Bon à savoir
Un découvert autorisé ne modifie pas le plafond de paiement de votre carte bancaire professionnelle ! Par exemple, sur votre compte bancaire pro, vous disposez d'une autorisation de découvert de 5 000 € et d'un plafond de paiement de 20 000 €. Le découvert prend le relais lorsque vous n'avez plus la trésorerie nécessaire.
Attendre la réinitialisation
Si la dépense n'a rien d'urgent, laissez le plafond se libérer seul. Comme le calcul se fait en jours glissants, une partie du plafond redevient disponible dès que les paiements les plus anciens sortent de la période de 30 jours.
Utiliser un autre moyen de paiement
D'autres moyens de paiement peuvent prendre le relais pour régler certaines opérations. Un virement, y compris un virement instantané, ou une seconde carte bancaire permettent de régler une facture. C'est l'avantage de détenir plusieurs comptes bancaires.
Attention aux pré-autorisations
Une réservation d'hôtel ou une location de véhicule lors d'un déplacement professionnel déclenche parfois une pré-autorisation qui bloque une somme sur votre plafond pendant plusieurs jours, même si elle n'est pas débitée. Anticipez en relevant temporairement votre plafond si vous prévoyez d'autres dépenses importantes sur la période.
Le cas particulier du paiement sans contact
Le paiement sans contact obéit à ses propres règles, qui se cumulent avec le plafond de paiement classique. Depuis le 11 mai 2020, une transaction sans contact et sans code est limitée à 50 € par opération, pour toutes les banques.
Depuis juin 2024, il est toutefois possible de dépasser 50 € en paiement sans contact en tapant son code confidentiel sur le terminal.
Les banques fixent en plus un plafond au montant cumulé des achats sans contact autorisés, ainsi qu'un nombre maximum de transactions consécutives. Ce seuil cumulé est généralement compris entre 80 et 150 euros selon les établissements. Au-delà, il faut saisir son code pour authentifier la transaction.
Bon à savoir
Ces limites du sans contact viennent s’ajouter au plafond de paiement sur 30 jours.
