Peut-on avoir plusieurs comptes bancaires ?
Oui ! La loi n’interdit pas la multibancarisation des professionnels.
👉 Votre seule contrainte consiste à posséder au moins un compte dédié à votre entreprise, afin de séparer clairement vos dépenses personnelles et professionnelles. Les options autorisées par la loi diffèrent en fonction de votre statut juridique.
Un compte professionnel pour les sociétés, qui doivent déposer leur capital social (SARL, SAS, SASU, EURL, SCI, etc.). Pour elles, le compte pro est obligatoire.
Un compte professionnel ou un compte courant dédié à l’activité pour les entreprises individuelles (EI), y compris les micro-entreprises.
Bon à savoir
Les entreprises individuelles n’ont l’obligation d’ouvrir un compte dédié à leur activité que quand elles atteignent 10 000 € de chiffre d’affaires pendant 2 années consécutives.
💡 Opter pour un compte pro, plutôt que pour un compte courant, vous permet d’accéder à des services pensés pour simplifier la gestion de votre entreprise.
Bon à savoir
Les associations peuvent aussi ouvrir un compte pro, mais elles n’en ont pas l’obligation.
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Pourquoi avoir deux comptes professionnels ?
Si vous devez disposer d’au moins un compte dédié à votre entreprise (sauf exception), la loi ne fixe aucune limite quant au nombre de comptes pros détenus. Vous pouvez par exemple en ouvrir un pour chacune de vos activités exercées. Ce cloisonnement permet de séparer clairement vos transactions et simplifie votre comptabilité et votre gestion financière.
👉 Posséder plusieurs comptes bancaires peut d’ailleurs vous procurer plusieurs avantages.
Cumuler les bénéfices d’une néobanque et d’une banque traditionnelle
Ces dernières années, le paysage bancaire français s’est transformé, avec l’émergence des néobanques. Ces structures concurrencent les établissements historiques, avec des tarifs compétitifs, des applications modernes et de nombreux services complémentaires (facturation, comptabilité, etc.).
Faut-il pour autant délaisser les banques traditionnelles ? Pas forcément ! Une bonne solution peut être de cumuler les avantages de ces deux types de structures ! En effet, les banques en ligne ne proposent pas toujours des financements adaptés à vos besoins.
Exemple
Vous détenez un compte auprès d’une banque en ligne pour bénéficier d’un terminal de paiement électronique (TPE) à un tarif plus abordable. Votre abonnement vous permet aussi de profiter d’un outil de facturation inclus.
Mais, vous avez aussi besoin de contracter un crédit professionnel pour financer l’achat de vos équipements. Vous ouvrez donc un deuxième compte auprès d’une banque classique.
Bénéficier de services supplémentaires
Les comptes professionnels en ligne ont des atouts que l’on ne retrouve pas dans les agences bancaires traditionnelles. Au-delà des tarifs attractifs, vous avez accès à des services supplémentaires, qui peuvent être très utiles dans la gestion quotidienne de votre entreprise. Voici quelques exemples d’avantages régulièrement proposés.
Des cartes de paiement incluses dans votre abonnement, sans supplément.
Un outil de facturation.
Un logiciel de comptabilité.
L’automatisation des déclarations URSSAF pour les micro-entrepreneurs.
Des frais de paiement à l’étranger plus faibles.
L’agrégation de vos comptes bancaires.
➡️ En ouvrant plusieurs comptes professionnels, vous pouvez cumuler un maximum de ces avantages !
Bon à savoir
Pour optimiser les bénéfices de la multibancarisation, prenez le temps de consulter et de comparer le détail de vos différents contrats. Vous pourrez ainsi identifier plus facilement quelle banque utiliser dans telle ou telle situation, afin de profiter des conditions les plus avantageuses.
Faire face aux imprévus plus sereinement
En cas de problème, avoir plusieurs comptes professionnels permet d’éviter les retombées négatives sur votre activité. Vous pouvez par exemple appréhender plus sereinement les situations suivantes.
Un dysfonctionnement des services.
Un problème informatique majeur.
Un litige avec la banque.
L’atteinte des plafonds de paiement.
Le blocage de vos fonds.
La clôture de votre compte après un incident.
La suppression des avantages négociés suite à un changement de direction.
La perte de votre carte de crédit.
👉 Un deuxième compte pro vous permet d’avoir une solution de secours fiable, pour faire face à des situations imprévisibles.
Éviter le blocage total en cas de panne ou de voyage
Répartir ses avoirs entre plusieurs banques rassure. Vous n’avez pas « tous vos œufs dans le même panier », et minimisez ainsi les risques en cas de problème avec un de vos partenaires financiers. Cela dit, la sécurité des banques en ligne n’est plus à démontrer.
À l'inverse, l’utilisation d’un seul compte vous expose à la menace d'un blocage complet. Vous ne pourrez plus accéder à votre argent, même pour régler vos dépenses courantes.
Disposer de deux cartes de paiement peut par ailleurs être intéressant dans le cadre de vos voyages professionnels à l’étranger. Si l’une d’entre elles ne fonctionne pas une fois arrivé à destination, vous pouvez utiliser la seconde !
Attention
Vous devez déclarer la détention de vos comptes étrangers à l’administration fiscale, au moment de votre déclaration de revenus annuelle. En cas d’oubli, vous vous exposez au paiement d’une amende !
Profiter d’offres promotionnelles
Les banques proposent souvent des primes lors de l’ouverture d’un compte, à travers des systèmes de parrainage notamment. Par ailleurs, chaque établissement dispose de ses propres avantages (frais de paiement à l’étranger faibles, cashback, etc.).
Ouvrir plusieurs comptes professionnels vous permet de cumuler ces atouts.
Bon à savoir
Vous pouvez souvent bénéficier d’un compte pro gratuit pendant 15 à 30 jours, dans le cadre d’un essai. Cette période vous permet de vous familiariser avec les services proposés par la banque sans rien payer. Il vous suffit de mettre fin à votre essai avant son terme si vous préférez retenir une autre option.
Faut-il détenir son compte pro et son compte perso dans la même banque ?
Vous pouvez ouvrir plusieurs comptes au sein d’une même banque. Par exemple, la détention du compte courant et du compte pro auprès du même organisme est fréquente.
Cette solution peut être pratique, en simplifiant notamment les modalités de vos virements de compte à compte. Le suivi de votre trésorerie est par ailleurs facilité, puisque votre application bancaire vous propose une vision de votre situation financière globale.
🚨 Elle rend néanmoins la frontière entre vos patrimoines privé et professionnel plus poreuse. Vous devez être vigilant à bien les distinguer pour rester en conformité avec la loi. Cette séparation est aussi obligatoire si vous souhaitez bénéficier pleinement des fonctionnalités offertes par votre banque.
Exemple
L’automatisation de vos déclarations URSSAF ne pourra pas s’appliquer si vous percevez des revenus étrangers à votre activité sur votre compte pro.
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Comment gérer plusieurs comptes bancaires ?
Jongler entre plusieurs comptes bancaires nécessite un minimum de rigueur. Certaines fonctionnalités peuvent simplifier la gestion de votre trésorerie.
L’agrégation de comptes pour un meilleur suivi de trésorerie
Vous devez vous assurer que vos différents supports sont toujours suffisamment approvisionnés pour faire face à vos dépenses à court terme. Sinon, vous risquez des incidents de paiement, qui peuvent engendrer la facturation d’agios et nuire à vos relations avec vos fournisseurs.
💡 L’agrégation de comptes bancaires professionnels est une fonctionnalité qui permet de regrouper plusieurs comptes sur une même interface, qu’ils soient ouverts au sein d’une même banque ou non. Vous obtenez ainsi une vision consolidée de votre trésorerie, et vous pouvez suivre l’ensemble de vos transactions sur un seul support.
La synchronisation bancaire pour simplifier votre comptabilité
Les logiciels de comptabilité peuvent aussi vous être utiles, grâce à la synchronisation bancaire. Cette fonctionnalité permet d’enregistrer automatiquement vos transactions dans vos journaux comptables. Vous n’avez plus besoin de jongler entre plusieurs relevés pour saisir vos encaissements et vos décaissements.
Bon à savoir
Les formules de compte pro de Propulse by CA intègrent l’agrégation bancaire. Vous pouvez aussi connecter votre compte à votre outil comptable habituel pour automatiser l’enregistrement de vos transactions.
À partir de 8 €/mois, sans engagement.
