Peut-on acquérir un TPE sans frais ?
Mode d'acquisition d'un TPE
Il est impossible de trouver un TPE totalement gratuit.
En effet, pour utiliser un TPE physique, vous devez :
l'acheter : l’achat consiste à payer le TPE en une seule fois. Vous devenez alors propriétaire de l’appareil, mais d’autres frais continuent à s’appliquer ;
le louer : la location permet d’utiliser le terminal en échange d’un abonnement.
Il existe également des solutions de paiement sans terminal physique, qui fonctionnent notamment via un smartphone ou une plateforme de paiement en ligne. Dans ce cas, vous n'avez pas d'appareil à acheter ou à louer. Prévoyez éventuellement des frais de service, un abonnement et/ou des commissions sur les transactions que vous réalisez.
Modèles de tarification d'un TPE
Le coût d’un TPE comprend plusieurs types de frais, qui peuvent être facturés séparément ou se cumuler selon l’offre choisie : abonnement, location du terminal, frais fixes et commissions sur les transactions.
TPE sans abonnement
Si vous optez pour cette solution, vous ne paierez pas d'abonnement mensuel, mais d'autres frais fixes peuvent être facturés. Une commission peut également vous être appliquée à chaque transaction.
La commission peut correspondre à un pourcentage du montant de la transaction, à un montant fixe ou à une combinaison des deux. Elle est prélevée par votre prestataire à chaque fois que l'un de vos clients effectue un paiement par carte bancaire.
Exemple
Abonnement : 0 €/mois.
Location du TPE : 10 €/mois.
Commission : 1,5 % par transaction.
Cette solution est sans abonnement mensuel, mais elle comporte tout de même 10 € de frais fixes par mois, correspondant à la location du TPE. Des commissions s’appliquent également à chaque transaction.
Le terme « TPE sans frais » doit donc être analysé avec attention. Un TPE sans abonnement est possible, mais cela ne signifie pas nécessairement qu’il est totalement gratuit.
TPE avec abonnement
Certains prestataires proposent un abonnement mensuel pour utiliser leur service.
Selon l’offre, l’abonnement inclut certaines fonctionnalités ou certains services, comme la maintenance ou l’assistance technique. La location du terminal et d’autres prestations peuvent être facturées séparément ou être incluses dans l’offre.
Toutefois, ces services ne sont pas systématiquement inclus. Vérifiez les conditions tarifaires avant de choisir une solution de paiement !
Exemple
Abonnement : 15 €/mois.
Location : 0 €/mois.
Commission : 0,90 % par transaction.
Vous payez 15 € par mois pour l’abonnement, auxquels s’ajoute une commission pour chaque paiement.
TPE avec 0 € de frais fixes
Il arrive que des offres limitent les coûts récurrents. Une offre avec 0 € de frais fixes signifie qu’aucun abonnement ni frais de location répétés ne vous sont facturés, mais des commissions peuvent tout de même s’appliquer à chaque transaction.
Exemple
Abonnement : 0 €/mois.
Location : 0 €/mois.
Commission : 1,75 % par transaction.
Cette solution vous permet d'avoir 0 € de frais fixes, mais vous payez une commission à chaque paiement. Ainsi, si vous avez un paiement de 100 €, vous payez 1,75 € de commission.
TPE avec tarification mixte (frais fixes + commissions)
Le TPE avec tarification mixte combine des frais fixes, tels qu’un abonnement mensuel ou une location du terminal, et des commissions sur les transactions.
Exemple
Abonnement : 15 €/mois.
Location : 0 €/mois.
Commission : 1 % par transaction.
Vous payez 15 € de frais fixes chaque mois, auxquels s’ajoute une commission sur chaque paiement.
Cette solution est adaptée aux professionnels qui réalisent régulièrement des transactions et souhaitent bénéficier de services supplémentaires.
Quel terminal de paiement choisir ?
Les différents types de lecteurs de cartes bancaires
TPE fixe
Le TPE fixe est un terminal de paiement installé à un endroit précis, généralement sur le comptoir d’un commerce.
Il est principalement utilisé par :
les magasins ;
les restaurants ;
les établissements qui encaissent les clients à un emplacement déterminé.
TPE mobile
Le TPE mobile est un terminal de paiement sans fil qui permet au professionnel d’encaisser les clients, où qu'il se trouve.
Il est particulièrement adapté aux :
restaurants ;
marchés ;
commerces ambulants ;
professionnels qui se déplacent.
TPE sur smartphone
Certaines solutions permettent d’utiliser un smartphone compatible comme terminal de paiement, grâce à une application dédiée, évitant ainsi l’achat d’un terminal physique.
Elle sont particulièrement intéressante pour :
les indépendants ;
les petites entreprises ;
les professionnels qui réalisent un nombre limité de transactions.
TPE virtuel
Le TPE virtuel permet d’encaisser un paiement à distance, sans que la personne qui effectue le paiement soit physiquement présente : elle renseigne ses informations bancaires sur une interface de paiement sécurisée pour valider la transaction.
Bon à savoir
Il est aussi important de distinguer le TPE virtuel d'une solution de paiement en ligne. Contrairement au TPE virtuel, la solution de paiement en ligne propose des fonctionnalités plus larges, comme l'intégration directe du paiement à un site marchand.
Le TPE virtuel est adapté pour :
les ventes à distance, vous pouvez envoyer un lien de paiement par e-mail ou par message à votre client afin qu'il puisse régler sa commande ;
les réservations, vous pouvez demander le règlement d’un acompte ou du montant total au moment de la réservation ;
si vous proposez des prestations de services, adressez une demande de paiement à votre client avant ou après la réalisation de la prestation, selon les modalités convenues.
Comparaison des différentes offres
Le choix d’un terminal de paiement dépend de votre budget, de la durée d’utilisation souhaitée et du nombre de transactions que vous réalisez.
Commencez par estimer le coût mensuel du TPE que vous envisagez d'obtenir, avec la formule suivante : Coût mensuel = abonnement (si applicable) + commissions sur les transactions + autres frais éventuels
Avant de vous décider, vérifiez les moyens de paiement que le terminal est en mesure d'accepter. Selon les offres, certaines cartes ou certains moyens de paiement sont soumis à des conditions particulières.
Analysez également le délai de versement des fonds. Deux solutions peuvent appliquer des commissions similaires, mais proposer des conditions différentes pour le versement des fonds encaissés sur votre compte bancaire professionnel.
Enfin, regardez la durée d’engagement, les conditions de résiliation et les éventuels frais de sortie. Une solution affichant des frais faibles peut être moins intéressante si elle impose une longue période d’engagement ou des frais supplémentaires.
Checklist des éléments à prendre en compte :
| Critère | Pourquoi est-ce important ? |
|---|---|
| Prix du TPE | Détermine le coût initial |
| Abonnement | Détermine les frais fixes mensuels |
| Commission | Détermine le coût de chaque paiement |
| Frais annexes | Permet d’identifier les coûts supplémentaires |
| Engagement | Permet de savoir si le contrat impose une durée minimale |
| Résiliation | Permet d’anticiper les éventuels frais de sortie |
| Délai de versement | Permet de savoir quand l’argent arrive sur le compte |
Comment choisir une solution de paiement adaptée à ses besoins ?
Il n’existe pas une solution idéale pour tout le monde !
Si vous avez un petit commerce avec peu de transactions, une solution sans abonnement mensuel peut être mieux adaptée, car vous limiterez certains frais.
Si vous êtes un commerçant itinérant, une solution permettant d’utiliser votre smartphone pour encaisser les paiements peut être particulièrement adaptée à votre activité.
Si vous êtes un commerçant qui réalise beaucoup de paiements, il est recommandé de choisir une offre avec un abonnement mensuel, mais avec des commissions réduites.
Enfin, si vous êtes un commerçant qui souhaite gérer ses ventes et ses stocks, une solution intégrant une application de caisse peut être plus cohérente.
Exemple
Prenons une boulangerie de village qui souhaite proposer le paiement par carte à ses clients tout en limitant ses dépenses.
La boulangerie réalise environ 4 000 € de paiements par carte par mois. Elle choisit une solution de TPE sans abonnement mensuel avec une commission de 1,75 % par transaction.
Le calcul est donc le suivant : 4 000 € × 1,75 % = 70 €.
La boulangerie paierait ainsi environ 70 € de commissions par mois.
Cette solution permet d'éviter un abonnement mensuel. Toutefois, d’autres frais peuvent s’appliquer, comme pour l’achat ou la location du terminal. Si le montant des paiements augmente fortement, la boulangerie peut également avoir intérêt à comparer d’autres offres proposant des commissions plus faibles.
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