Qu’est-ce qu’un TPE virtuel ?
Définition du terminal de paiement électronique virtuel
Le terminal de paiement électronique virtuel (TPE virtuel) permet d’accepter des paiements par carte bancaire à distance.
Différence entre TPE virtuel et TPE physique
Contrairement au TPE physique, le TPE virtuel permet d’encaisser un paiement sans que la personne qui souhaite réaliser la transaction ne soit présente physiquement.
Votre client renseigne ses informations bancaires sur une interface de paiement sécurisée afin de valider la transaction.
Bon à savoir
Il est aussi important de distinguer le TPE virtuel d'une solution de paiement en ligne. Contrairement au TPE virtuel, la solution de paiement en ligne propose des fonctionnalités plus larges, comme l'intégration directe du paiement à un site marchand.
Professionnels concernés par le TPE virtuel
Le TPE virtuel s’adresse aux entreprises ou associations qui réalisent des ventes, des prestations de services ou qui prennent des réservations à distance.
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Comment fonctionne un TPE virtuel ?
Le fonctionnement d’un TPE virtuel repose sur plusieurs étapes.
La création de la demande de paiement : vous devez renseigner le montant de la transaction, puis générer une demande de paiement, par exemple sous la forme d’un lien ou d’une page de paiement sécurisée.
Votre client saisit ses informations bancaires sur l’interface de paiement.
L’authentification et la validation du paiement : selon les règles applicables, votre client peut être invité à effectuer une authentification forte, par exemple via son application bancaire.
La confirmation de la transaction : elle vous informe que la demande de paiement a bien été validée.
Les fonds sont versés sur votre compte professionnel selon les conditions et les délais prévus par le prestataire de services de paiement.
Quels paiements peut-on accepter avec un TPE virtuel ?
Paiement par carte bancaire à distance
Le TPE virtuel vous permet principalement d’accepter des paiements par carte bancaire à distance, sans que votre client ait à se rendre dans votre point de vente ni que vous ayez à utiliser un terminal physique.
Paiement par lien
Le paiement par lien vous permet d’envoyer à votre client un lien vers une page de paiement. Vous pouvez transmettre ce lien, selon les fonctionnalités proposées par votre prestataire, par :
e-mail ;
SMS ;
ou messagerie.
Paiement récurrent ou en plusieurs fois
Certains TPE virtuels permettent également de mettre en place des paiements récurrents ou en plusieurs fois.
Ces fonctionnalités sont particulièrement utiles si vous proposez :
des abonnements ;
des prestations régulières ;
des produits dont le montant est élevé.
Bon à savoir
Ces possibilités dépendent toutefois de votre prestataire et du contrat que vous avez souscrit.
Dans quelles situations utiliser un TPE virtuel ?
En cas de ventes à distance, vous pouvez envoyer un lien de paiement par e-mail ou par message à votre client afin qu'il puisse régler sa commande.
Pour les réservations, vous pouvez demander le règlement d’un acompte ou du montant total au moment de la réservation.
Si vous proposez des prestations de services, adressez une demande de paiement à votre client avant ou après la réalisation de la prestation, selon les modalités convenues.
Comment sécuriser les paiements avec un TPE virtuel ?
Un TPE virtuel utilise plusieurs dispositifs pour sécuriser les paiements à distance et limiter les risques de fraude, notamment :
l'authentification forte du client : elle permet de vérifier l’identité de votre client avant de valider certaines transactions ;
3D Secure : ce dispositif peut demander une validation supplémentaire à votre client, via une application bancaire ou un code, par exemple ;
le chiffrement des données : les informations échangées lors du paiement sont protégées afin de limiter les risques d’interception ;
la détection des transactions suspectes : certaines opérations peuvent être analysées afin d’identifier des comportements inhabituels ;
la prévention de la fraude : les prestataires de paiement mettent en place différents contrôles pour contrer les utilisations non autorisées.
Quels sont les avantages du TPE virtuel ?
Le TPE virtuel présente plusieurs avantages :
pas besoin de terminal physique : les paiements peuvent être réalisés sans utiliser de TPE traditionnel ;
simplicité d’utilisation : vous pouvez facilement envoyer la demande de paiement à votre client ;
rapidité des encaissements : votre client peut régler rapidement sa commande ou sa prestation ;
adapté aux activités à distance : il convient particulièrement aux ventes en ligne, aux prestations de services ou encore aux réservations.
Quelles sont les limites du TPE virtuel ?
Malgré ses avantages, le TPE virtuel présente certaines limites qu’il est important de prendre en compte :
dépendance à Internet : une connexion instable peut empêcher ou perturber le paiement ;
risques de fraude : les paiements à distance peuvent être exposés à des tentatives de fraude, même si des dispositifs de sécurité permettent de les limiter ;
gestion des remboursements et des contestations : les annulations, remboursements et contestations de paiement peuvent nécessiter que vous réalisiez des démarches supplémentaires auprès de votre prestataire.
Combien coûte un TPE virtuel ?
Le coût d’un TPE virtuel dépend du modèle que vous souhaitez et des services que le prestataire propose.
Plusieurs types de frais peuvent être appliqués, comme :
des frais de mise en service : certains prestataires facturent l’activation ou la mise en service de la solution ;
des frais d' abonnement : une mensualité peut vous être demandée pour accéder au service ;
des commissions sur les transactions : un pourcentage ou des frais fixes peuvent vous être prélevés sur chaque paiement.
Comment choisir un TPE virtuel ?
Le choix d’un TPE virtuel dépend principalement de votre activité, de vos besoins et du volume de paiements que vous souhaitez accepter.
Checklist
Choisissez une solution adaptée à votre secteur et à votre manière d’encaisser vos clients.
Comparez les offres en fonction du nombre et du montant des paiements prévus.Vérifiez que le TPE accepte les moyens de paiement utilisés par vos clients.
Privilégiez une solution proposant des dispositifs comme l’authentification forte et 3D Secure.
Comparez les frais de mise en place et les abonnements éventuels.
Selon vos besoins, vérifiez la disponibilité du paiement par lien, des paiements récurrents, des remboursements ou encore du suivi des transactions.
Avant de souscrire, vérifiez également les conditions du contrat (durée d’engagement, modalités de résiliation, délais de versement des fonds).
