Comment fonctionne un terminal de paiement par carte bancaire ?
Bon à savoir
Un terminal de paiement électronique (TPE) permet à un professionnel d'accepter les paiements par carte bancaire et de transmettre les informations nécessaires à leur traitement.
Le TPE fixe est généralement connecté au réseau de l'entreprise, notamment via une connexion Internet, afin de permettre la transmission des données nécessaires à l'autorisation et à la télécollecte des paiements.
1. Saisie du montant de la transaction
Le professionnel indique sur le TPE le montant que le client doit régler. Le terminal initie alors l'opération de paiement.
2. Présentation de la carte ou du moyen de paiement
Le client peut généralement insérer sa carte bancaire dans le lecteur, la présenter en mode sans contact ou utiliser un appareil compatible, comme un smartphone ou une montre connectée.
Le TPE lit alors les données nécessaires à l'exécution du paiement.
Selon le montant et les conditions applicables à l'opération, une authentification du client peut être nécessaire, par exemple au moyen de son code confidentiel.
3. Transmission sécurisée de la demande d'autorisation
Le TPE transmet la demande d'autorisation via le réseau auquel il est connecté. La demande est ensuite traitée par les acteurs intervenant dans le paiement, notamment le prestataire de services de paiement du commerçant et le prestataire du payeur.
Pour un TPE fixe connecté à la ligne internet de l'entreprise, cette connexion permet, entre autres :
de transmettre les données nécessaires aux opérations de paiement ;
et d'éviter certains frais de communication spécifiques liés à la télécollecte, dans les conditions prévues par l'offre souscrite.
4. Acceptation ou refus du paiement
Le TPE affiche ensuite le résultat de la demande : paiement accepté ou refusé. Lorsque le paiement est autorisé, le commerçant peut finaliser la vente.
Bon à savoir
Lorsqu'un client conteste avoir autorisé une opération de paiement ou affirme qu'elle n'a pas été correctement exécutée, il appartient à son prestataire de services de paiement de démontrer que la transaction a été authentifiée, dûment enregistrée et comptabilisée et qu'elle n'a pas été affectée par une déficience technique ou autre.
5. Transmission de l'opération de paiement à la banque
Après les paiements, les opérations enregistrées par le TPE sont transmises au prestataire afin d'être traitées et réglées.
Bon à savoir
Cette transmission des opérations enregistrées, généralement appelée télécollecte, peut être programmée automatiquement selon la configuration du terminal et du contrat.
Le montant correspondant aux transactions validées est ensuite versé sur le compte bancaire professionnel du commerçant selon les modalités et délais prévus par le contrat conclu avec son prestataire de services de paiement.
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Quels sont les différents types de TPE ?
Le TPE fixe
Le TPE fixe est installé à un emplacement déterminé, généralement à proximité de la caisse.
Ce type de TPE est adapté si vous gérez un commerce, un restaurant ou une entreprise réalisant des encaissements dans un lieu de vente fixe. Selon les modèles, il peut être relié directement à votre connexion réseau.
Le TPE fixe permet de proposer une solution d'encaissement stable, particulièrement adaptée si votre entreprise réalise un nombre important de transactions dans un même point de vente.
Les autres types de TPE : mobile, portable, virtuel
Le TPE mobile permet d'effectuer des encaissements à différents endroits, grâce à une connexion mobile. Il peut notamment être utilisé par les commerçants itinérants, les artisans ou les professionnels qui se déplacent chez leurs clients. Selon le modèle, le terminal peut utiliser une connexion mobile (4G, par exemple) ou une connexion Wi-Fi.
Le TPE portable peut être déplacé dans les différents espaces d'un commerce ou d'un restaurant, par exemple pour permettre au client de régler directement à sa table. Il fonctionne généralement avec une base de communication et peut être utilisé dans la zone couverte par celle-ci. Il constitue donc une solution intermédiaire entre le TPE fixe et le TPE mobile.
Le TPE virtuel est une solution permettant d'accepter des paiements à distance, sans utiliser un terminal physique. Il peut être utilisé pour les paiements effectués sur un site internet ou dans certaines situations où le paiement est initié à distance.
Bon à savoir
Pour les paiements en ligne, il est possible de proposer au client une page de paiement sécurisée sur laquelle il saisit les informations nécessaires à la transaction. Selon l'opération, une authentification forte peut être requise conformément aux règles européennes relatives aux services de paiement.
Quel est le prix d'un TPE fixe ?
Achat
L'achat d'un TPE fixe vous permet de devenir propriétaire du matériel, sans avoir à payer de loyer pour celui-ci une fois l'acquisition réalisée. Le prix varie selon les caractéristiques du terminal et les fonctionnalités proposées.
À titre indicatif, le prix d'achat d'un terminal de comptoir varie de 150 à 400 € selon le modèle et ses fonctionnalités. Ces montants ne constituent toutefois pas un tarif général : les prix peuvent changer selon le prestataire et l'offre choisie.
Bon à savoir
L’achat du terminal ne signifie pas pour autant que les paiements par carte sont gratuits. Vous pouvez également supporter une commission sur les transactions, ainsi que des frais liés à la mise en service, à la connexion ou à la maintenance selon les conditions de votre contrat.
De plus, les solutions proposées peuvent comprendre un abonnement mensuel, des frais annexes et une tarification à la transaction (commission commerçant) composée d’une partie fixe et d’une partie variable.
Location
La location vous permet d'utiliser un TPE fixe en contrepartie d'un loyer mensuel, sans avoir à financer immédiatement l'achat du terminal. Elle peut également inclure des services comme la maintenance, l'assistance technique ou le remplacement du matériel.
À titre indicatif, certaines offres de location de TPE fixe peuvent se situer autour de 20 à 80 €/mois, selon le terminal, la durée d'engagement et les services inclus.
Les tarifs peuvent toutefois varier en fonction du prestataire, du modèle de TPE, de la durée du contrat et des services inclus.
Bon à savoir
Le montant du loyer ne permet pas, à lui seul, de déterminer le coût réel d’un TPE fixe. Il faut également prendre en compte les commissions sur les transactions, les éventuels frais de mise en service et les services inclus dans le contrat.
Quel est le meilleur TPE fixe pour un professionnel ? Comparatif
|
Type de TPE fixe |
Pour quel professionnel ? |
Points forts |
Points faibles |
Dans quel cas l'utiliser ? |
|---|---|---|---|---|
|
TPE fixe classique |
Commerces de proximité, boutiques, commerces de détail |
Simple à utiliser, connexion stable, adapté à un encaissement au comptoir |
Peu adapté si le terminal doit être déplacé |
Vous encaissez principalement à une caisse fixe |
|
TPE fixe avec imprimante |
Commerces avec une clientèle demandant régulièrement un ticket papier |
Impression directe des tickets, solution autonome au comptoir |
Encombrement et coût potentiellement plus élevés |
Vous souhaitez proposer facilement un ticket papier |
|
TPE fixe avec écran tactile |
Commerces recherchant davantage de fonctionnalités |
Interface intuitive, écran plus grand, possibilité d'intégrer certaines applications |
Peut être plus coûteux et plus complexe qu'un modèle classique |
Vous recherchez un terminal moderne et évolutif |
|
TPE fixe connecté à la caisse |
Commerces avec un logiciel ou système de caisse |
Facilite l'intégration du paiement au parcours d'encaissement et limite la saisie manuelle |
Nécessite une compatibilité entre le TPE et le système de caisse |
Vous réalisez beaucoup de transactions et souhaitez fluidifier l'encaissement |
|
TPE fixe avec clavier déporté |
Commerces avec un espace de caisse adapté |
Le client saisit directement son code sur le clavier, ce qui limite la manipulation du terminal par le commerçant |
Installation plus spécifique et coût éventuel du matériel supplémentaire |
Vous recherchez une organisation plus ergonomique du comptoir |
