Comment fonctionnent les plafonds de carte bancaire ?

Comprendre les différents plafonds d'une carte bancaire

Le plafond de paiement par carte bancaire

Le plafond de paiement correspond à la somme maximale que vous pouvez dépenser en payant par carte bancaire en ligne ou en magasin sur une période donnée.

Généralement, les plafonds de paiement prennent en compte une durée de 30 jours. Ce plafond peut être calculé sur 30 jours calendaires ou sur 30 jours glissants.

Le plafond de retrait par carte bancaire

Le plafond de retrait est indépendant du plafond de paiement.

Il désigne le montant maximum qu’il est possible de retirer dans un distributeur automatique de billets (DAB) sur une période donnée.

Majoritairement, il est calculé sur 7 jours glissants.

Différences entre cartes de débit et de crédit

Carte de crédit ou carte de débit ? On confond souvent les deux termes dans le langage courant. Voici les définitions exactes.

💳 Une carte de débit est une carte dont les dépenses sont débitées au jour le jour. C’est la carte la plus répandue en France que ce soit pour les particuliers ou les professionnels.

Il en existe différents types :

• la carte de débit immédiat ;

• la carte de débit immédiat à autorisation systématique ;

• la carte de débit différé.

À la différence de la carte de débit immédiat, la carte de débit différé est une carte dont les dépenses sont débitées de façon différée sur le compte du titulaire, souvent une fois par mois.

💳 Une carte de crédit est une carte qui débite une réserve d’argent (et non un compte courant comme les cartes de débit).

Elle permet de puiser dans cette réserve pour payer ou retirer de l’argent. Les paiements sont généralement différés et un taux d’intérêt s’applique.

Qu'est-ce qui détermine le montant du plafond de carte bancaire ?

Le plafond de votre carte bancaire dépend de divers facteurs :

• Le type de carte bancaire (Mastercard ou VISA) : carte Visa Classic (la fameuse « carte bleue »), carte Gold Mastercard, carte noire, carte Visa Premier, Visa Infinite, carte Platinum… Plus votre carte est haut de gamme, plus le plafond sera important.

• Le type de compte détenu : les plafonds de paiement des comptes pro sont évidemment beaucoup plus élevés que ceux des comptes personnels. C’est l’un des nombreux avantages des comptes pro !

• L’accord conclu avec la banque : vous pouvez avoir négocié des conditions spécifiques avec votre banquier.

• Votre banque : certaines banques proposent des cartes avec des plafonds élevés et d’autres avec des plafonds plus restreints.

Comment connaître sa limite de paiement par carte bancaire ?

Vous avez besoin de connaître votre plafond de carte bancaire ? ⛔ Pour cela, c’est très simple :

• Consultez la convention de compte bancaire conclue avec la banque. Les plafonds de paiement et de retrait y figurent.

• Rendez-vous sur votre application bancaire ou sur votre espace personnel sur le site web de votre établissement bancaire pour connaître votre plafond en temps réel.

Si vous en êtes à choisir un compte pro, étudiez en détail les plafonds proposés par les banques avant d’ouvrir votre compte pro. C’est un argument important à considérer pour faire votre choix !

👉 Prenez notamment en compte le montant de vos achats par mois, les possibilités d’évolution, etc.

Pour comparer trouver une offre adaptée à vos besoins, vous pouvez consulter un comparatif des cartes bancaires professionnelles ou directement les tarifs cartes Propulse by CA.

Comment augmenter son plafond de carte bancaire ?

Les demandes ponctuelles d’augmentation

En général, les banques permettent d’augmenter temporairement son plafond de carte bancaire en quelques clics sans avoir à se déplacer. La manipulation se fait souvent depuis votre application mobile.

Augmenter son plafond de façon permanente

Si vous devez tout le temps augmenter votre plafond, il est possible que celui-ci ne soit pas adapté. Vous pouvez aussi avoir besoin d’un plafond de paiement plus important car vous prévoyez des dépenses conséquentes dans les prochains mois.

Dans ces cas, il peut être utile de renégocier votre plafond avec votre conseiller bancaire.

Les arguments à fournir à la banque

Les arguments pris en compte par les banques pour agréer votre demande d’augmentation varient selon les établissements (néobanques, banques en ligne, établissement traditionnel…).

Quelques arguments qui peuvent jouer en votre faveur :

• le montant de votre épargne, autrement dit les sommes détenues sur votre compte bancaire (ou vos autres comptes dans la banque) ;

• votre ancienneté dans la banque ;

• vos revenus et la stabilité de votre activité…

Que se passe-t-il en cas de dépassement du plafond de carte bancaire ?

🚫 En principe, si vous dépassez votre plafond de carte bancaire, votre carte bancaire sera automatiquement bloquée et vous ne pourrez plus l’utiliser. Plutôt embêtant pour la vie de tous les jours !

✅ Heureusement, vous avez alors plusieurs possibilités pour contourner cette limite :

• Augmenter temporairement votre plafond directement depuis votre application. En général, c’est immédiat.

• Attendre que votre plafond se renouvelle.

• Contacter votre banque.

• Utiliser d’autres moyens de paiement (virement, PayPal, retrait d’espèces…).

• Avoir une deuxième carte bancaire « au cas où ». N’oubliez pas qu’il est tout à fait possible d’avoir plusieurs comptes bancaires.

• Payer en plusieurs fois.

Votre compte pro 100% en ligne en 5 min

À partir de 8 €/mois, sans engagement.

Ouvrir un compte