Qu’est-ce qu’un virement instantané ?
Un virement immédiat 24 heures sur 24, quel que soit le jour civil
Le virement instantané, aussi appelé « instant payment », permet de transférer de l’argent presque en temps réel (moins d’une minute) à n’importe quelle heure et n’importe quel jour.
Pour que cela fonctionne, le compte de l’émetteur du virement et celui du bénéficiaire doivent se trouver dans un pays de la zone SEPA (espace économique de l’Union européenne et des pays tiers, comme pour les prélèvements SEPA).
Il s’agit d’un virement SEPA classique mais avec des options supplémentaires :
la rapidité d’exécution ;
et la disponibilité à tout moment.
En bref, c’est un moyen de paiement simple et extrêmement rapide qui facilite les transactions professionnelles.
Un virement qui ne peut pas être annulé
Le virement instantané est irrévocable : l’argent est viré en quelques secondes et vous n’avez pas de possibilité de revenir en arrière en cas d’erreur.
Vous créez une entreprise ?
Quel est le plafond de virement instantané ?
Depuis le 5 octobre 2025, le plafond par virement bancaire instantané qui avait été instauré par l'European Payments Council (EPC) (ou Conseil Européen des Paiements, en français) a été supprimé.
Bon à savoir
En juillet 2020, le plafond avait été relevé par l'EPC de 15 000 à 100 000 € par virement instantané.
Toutefois, les banques peuvent décider d'en instaurer un, ce qui est très souvent le cas, principalement pour des raisons de sécurité.
Les montants fixés oscillent en général autour de 500 à 5 000 € par jour. Certaines banques vont jusqu’à 15 000 € par jour.
Dès lors que la banque restreint l'utilisation du service de paiement, elle doit porter à votre connaissance les conditions d'exécution du service.
Connaître le plafond exact de virement instantané applicable est important : si vous effectuez un virement trop élevé par rapport au montant maximum fixé par la banque, ce dernier pourra être rejeté.
Renseignez-vous auprès de votre banque pour connaître le plafond exact !
Attention
Les arnaques liées aux virements instantanés restent possibles. Vérifiez bien les coordonnées bancaires du destinataire (son RIB) avant de faire votre virement ainsi que son identité.
Comment modifier ou augmenter le plafond de virement instantané ?
Si le montant maximum d’argent transférable sur un compte bancaire ne vous semble pas assez élevé, vous pouvez demander à modifier votre plafond de virement : les banques peuvent fixer un plafond mais elles doivent permettre aux clients d'adapter ces limites à leur demande. C’est souvent le cas pour les entreprises qui peuvent difficilement se contenter de 500 € par jour.
👉 Pour augmenter votre plafond de virement instantané, vous pouvez :
soit contacter votre conseiller bancaire ;
soit réaliser cette opération depuis l'application mobile de votre banque.
Selon le type de banque (établissement bancaire classique, banque en ligne, compte pro en ligne), l’opération peut être plus ou moins facile à effectuer.
Bon à savoir
Si vous avez un compte pro en ligne, l’opération est en principe accessible en quelques clics sur votre appli, sans avoir besoin de vous déplacer en agence.
Combien de temps prend un virement instantané ?
En principe, un virement instantané prend moins de 10 secondes pour parvenir à son bénéficiaire !
C’est le grand atout des virements instantanés par rapport aux virements classiques permanents ou occasionnels : la rapidité.
Pour rappel, les délais pour un virement classique oscillent entre 24 heures et 48 heures ouvrables (72 heures pour un virement international).
📅 Un autre avantage du virement instantané : il fonctionne 7 jours sur 7 et 24 heures sur 24.
Vous pouvez donc virer de l’argent vers un autre compte, même les jours fériés et les dimanches. Plus besoin d’attendre l'ouverture de la banque pour faire partir l’ordre de virement.
Exemple
Vous voulez effectuer un virement urgent un dimanche. Logiquement, votre banque est fermée ce jour. Votre virement partira donc le lundi matin à l’ouverture de la banque.
Le temps qu’il arrive, comptez mardi au plus tôt, mercredi au plus tard. Avec un virement instantané, vous pouvez créditer les fonds au bénéficiaire dès le dimanche.
Quels sont les frais à prévoir pour des virements instantanés ?
Des frais limités à ceux prévus pour les virements ordinaires
Depuis le 9 janvier 2025, date d'application d'une règle d'origine européenne, les frais bancaires facturés pour les virements instantanés ne peuvent plus être supérieurs aux frais que la banque facture pour d’autres virements d’un type correspondant.
Des virements généralement gratuits
La portée de cette règle est la suivante :
si les virements SEPA ordinaires sont gratuits, les virements instantanés doivent l'être également ;
si les virements ordinaires sont facturés (comme cela peut être le cas en agence), les virements instantanés peuvent l'être aussi, mais pas plus cher.
Exemple
Si la banque facturait 1 € le virement ordinaire avant le 9 octobre 2025, elle ne peut pas facturer davantage le virement instantané. Si elle ne le facturait pas avant cette date, le virement instantané doit être gratuit.
En France, les virements en ligne étant généralement gratuits, les virements instantanés le sont désormais également dans la plupart des établissements bancaires.
Le service de vérification du bénéficiaire est fourni gratuitement à tous les utilisateurs de services de paiement.
Bon à savoir
À ce jour, certaines banques ou certains établissements de paiement déploient encore progressivement ce service.
