Comprendre le plafond des virements instantanés

En résumé :

  • Le virement instantané est un virement bancaire qui permet de créditer instantanément le compte du bénéficiaire.

  • Il est accessible 7 jours sur 7 et 24 heures sur 24 et il sera dès 2025 gratuit dans les banques qui le proposent.

  • Le plafond du virement instantané est en principe de 100 000 € par jour, mais les banques fixent généralement un plafond plus bas.

  • Il est cependant possible de négocier votre plafond avec votre banque.

Dans cet article

Plafond de virement instantané

Qu’est-ce qu’un virement instantané ? 

Le virement instantané, aussi appelé « instant payment », permet de transférer de l’argent quasiment en temps réel (moins d’une minute) à n’importe quelle heure et n’importe quel jour.

Pour que cela fonctionne, le compte de l’émetteur du virement et du bénéficiaire doivent se trouver dans un pays de la zone SEPA (espace économique de l’Union européenne et des pays tiers, comme pour les prélèvements SEPA).

Il s’agit d’un virement SEPA classique mais avec quelques petites options en plus :

  • la rapidité d’exécution  ; 

  • la disponibilité à tout moment . 

Bref, c’est un moyen de paiement simple et extrêmement rapide qui facilite les transactions professionnelles !

Attention

Le virement instantané est irrévocable : l’argent part en quelques secondes et vous n’avez pas de possibilité de revenir en arrière en cas d’erreur.

Quel est le plafond limite de virement instantané ?

Depuis le 1er juillet 2020, le plafond du virement instantané est de 100 000 € par virement. Auparavant, il était de 15 000 €.

Cependant, il s’agit du plafond maximum de virement instantané. Chaque établissement bancaire est libre de décider d’un plafond inférieur. C’est d’ailleurs très souvent le cas pour ce type de virement, principalement, pour des raisons de sécurité.

Les banques fixent des montants nettement moins hauts autour de 500 € à 5 000 € par jour. Certaines banques vont jusqu’à 15 000 € par jour.

Connaître le plafond exact de virement instantané applicable est important. En effet, si vous effectuez un virement trop élevé par rapport au montant maximum fixé par la banque, ce dernier pourra être rejeté.

Bref, renseignez-vous auprès de votre banque pour connaître le plafond exact !

Attention

Les arnaques liées aux virements instantanés restent possibles. Vérifiez bien les coordonnées bancaires du destinataire (RIB) avant de faire votre virement ainsi que son identité.

Comment modifier ou augmenter le plafond de virement instantané ? 

Si le montant maximum d’argent transférable sur un compte bancaire est trop juste pour vous, vous avez la possibilité de demander à modifier votre plafond de virement. C’est souvent le cas pour les entreprises qui peuvent difficilement se contenter de 500 € par jour.

👉 Pour augmenter votre plafond de virement instantané, vous pouvez :

  • soit contacter votre conseiller bancaire ;

  • soit réaliser cette opération depuis votre application bancaire.

Selon le type de banque (établissement bancaire classique, banque en ligne, compte pro en ligne), l’opération peut être plus ou moins facile à effectuer.

Bon à savoir

Si vous avez un compte pro en ligne, l’opération est en principe accessible en quelques clics sur votre appli, sans avoir besoin de vous déplacer en agence.

Combien de temps prend un virement instantané ?

En principe, un virement instantané prend moins de 10 secondes pour parvenir à son bénéficiaire !

C’est le grand atout des virements instantanés par rapport aux virements classiques permanents ou occasionnels : la rapidité.

Pour rappel, les délais pour un virement classique oscillent entre 24h et 48h ouvrables (72 heures pour un virement international).

Un autre avantage du virement instantané : il fonctionne 7 jours sur 7 et 24h sur 24. 📅

Vous pouvez donc virer de l’argent vers un autre compte, même les jours fériés et les dimanches ! Plus besoin d’attendre que la banque ouvre pour faire partir l’ordre de virement.

Exemple

Vous voulez effectuer un virement urgent un dimanche. Logiquement, votre banque est fermée le dimanche. Votre virement partira donc le lundi matin à l’ouverture de la banque.

Le temps qu’il arrive, comptez mardi au plus tôt, mercredi au plus tard. Avec un virement instantané, vous pouvez créditer les fonds au bénéficiaire dès le dimanche.

Quel est le coût des virements instantanés ?

À l’inverse des virements classiques, les virements instantanés font encore partie des frais bancaires facturés par la plupart des banques.

En moyenne, le coût d’un virement instantané est fixe. Il est de 1 ou 2 € par virement en fonction de votre établissement bancaire. Il est toutefois possible de se voir facturer une commission représentant un certain pourcentage de la transaction.

Ces frais s’appliquent y compris si vous effectuez un virement en ligne depuis votre application bancaire. Ce n’est pas le cas avec les virements classiques : en général, il y a des frais uniquement si vous vous déplacez au guichet de la banque pour effectuer votre virement.

Pour autant, cela va bientôt changer ! Dès 2025, les virements instantanés devront être gratuits dans toutes les banques.

Bon à savoir

Toutes les banques ne proposent pas encore de virements instantanés aujourd’hui.

Propulse compte pro

À partir de 8 €/mois, sans engagement.

Accueil
Banque
Compte Pro
Plafond de virement instantané
Les lecteurs regardent aussi