Peut-on annuler un virement bancaire ?
Un virement bancaire est irrévocable dès lors qu’il est exécuté par la banque ou l’établissement de paiement de l’émetteur. Cela signifie que, généralement, il n’est plus possible d’annuler un virement après validation. C’est notamment le cas pour tout virement instantané.
Seuls les virements programmés peuvent être supprimés facilement, avant leur date d’exécution. Dans le cas des virements périodiques, bien sûr, seules les échéances futures disparaissent.
Autrement dit, si vous souhaitez annuler un virement :
Bon à savoir
instantané : c’est impossible car il est exécuté immédiatement après la validation de votre saisie ;
classique (immédiat) : c’est impossible dès que la banque l’a émis, ce qui intervient habituellement assez vite, dans les heures qui suivent votre validation ;
programmé pour une ou plusieurs échéances futures : c’est possible avant la (prochaine) date d’exécution programmée.
💡 Contrairement à un chèque ou une carte, il est impossible de faire opposition à un virement déjà exécuté. Alors, la seule alternative possible consiste à demander un retour de fonds. Dans le milieu bancaire, cette opération est aussi nommée recall.
Attention
En cas d'escroquerie, si quelqu’un usurpe votre identité pour effectuer un virement, celui-ci sera annulable ou remboursable par la banque, après dépôt de plainte.
Quels délais pour annuler un virement ?
Rappelez-vous cette règle absolue : l’annulation d’un virement bancaire est possible uniquement avant son exécution. Or, les délais d’exécution des virements sont variables :
moins de 10 secondes pour un virement instantané ;
moins de 24 heures pour un virement classique.
⌛ Dès lors, il est impossible d’annuler un virement instantané. De fait, son délai d’exécution ne permet aucune action d’annulation.
Bon à savoir
Le fait que l’annulation soit impossible est une des raisons pour lesquelles il existe un montant plafond pour le virement instantané. La plupart des banques et des prestataires de paiement appliquent d’ailleurs des plafonds bien inférieurs au plafond réglementaire (100 000 €).
⏱️ Dans le cas d’un virement classique, en revanche, vous disposez généralement de quelques heures pour l’annuler. Mais vous devez agir vite, avant que votre banque ou votre établissement de paiement ne l’ait exécuté.
Le virement de compte à compte est un cas particulier. L’exemple le plus courant est sans doute le virement de votre compte pro vers votre compte personnel.
L’exécution d’un tel virement entre 2 comptes appartenant à une même personne est en principe instantanée. Par conséquent, il est souvent impossible de l’annuler purement et simplement.
🗓️ Enfin, votre établissement financier prévoit les délais dans lesquels vous pouvez annuler un virement programmé. Cela concerne autant le virement programmé ponctuel que le virement permanent (ou périodique, ou récurrent).
En règle générale, vous devez prévoir plus de 24 heures avant l’échéance prévue. Dans le cas d’un virement récurrent, évidemment, l’annulation concerne uniquement les échéances futures.
Bon à savoir
Il est généralement plus facile et plus rapide de mettre fin à un virement permanent qu’à un prélèvement SEPA. En effet, pour révoquer un mandat de prélèvement, vous devez envoyer une lettre recommandée au bénéficiaire, qui doit ensuite contacter sa banque pour faire cesser les prélèvements.
Comment annuler un virement bancaire ?
Vous avez saisi un virement en double ? Ou vous avez fait une erreur dans le montant, plus élevé que celui de la facture à régler ? Ou encore vous vous êtes trompé dans la saisie du bénéficiaire ou de ses coordonnées ?
Comment annuler un virement en cours ou programmé ?
Si vous vous rendez compte rapidement de votre erreur, pas de panique ! À moins qu’il ne s’agisse d’un virement instantané, il est peut être encore temps d’annuler votre virement erroné. Il existe plusieurs manières de procéder.
💻 Une première façon consiste à vous connecter à votre compte en ligne. Selon le type de virement que vous avez saisi, vous pouvez le retrouver dans les virements en cours ou dans les virements programmés. Sélectionnez-le dans la liste et vous devriez voir apparaître la possibilité d’annuler le virement.
📞 Autre moyen d’action très réactif, vous pouvez contacter votre banque ou votre établissement de paiement par téléphone. Si vous ne tardez pas trop, votre conseiller peut procéder lui-même à l’annulation, après avoir vérifié votre identité.
🏦 Enfin, vous pouvez également vous déplacer dans votre agence bancaire. Mais attention, plus le temps passe, plus vous courez le risque que l’annulation ne soit plus possible. Cette solution n’est donc envisageable qu’ à condition de ne pas être loin de votre agence bancaire.
Bon à savoir
Parfois, c’est votre banque qui relève l’erreur de virement ! En effet, lors de l'ajout d’un bénéficiaire, une erreur de saisie sur le numéro de compte peut donner lieu à une alerte immédiate.
Conformément au règlement européen 2024/886, les prestataires de service de paiement proposent d’ailleurs obligatoirement un outil de vérification de la concordance entre les données du bénéficiaire (nom ou raison sociale, IBAN, etc.). Cette vérification a lieu en temps réel, avant l’émission d’un virement classique ou instantané.
Les banques peuvent aussi effectuer des contrôles au moment de l’envoi du virement, si le compte du bénéficiaire est fermé notamment.
Que faire si le virement est déjà effectué ?
Si le virement erroné est un virement instantané, ou si votre démarche arrive trop tard (le virement est déjà exécuté), vous ne pouvez pas annuler le virement. Dans ce cas, vous devez solliciter un retour de fonds, ou recall.
Pour cela, contactez rapidement le bénéficiaire en lui indiquant votre erreur. N’hésitez pas à joindre tout élément utile à votre demande, tel que :
une preuve de virement (ou les preuves dans le cas d’un virement saisi en double) ;
la facture à régler pour constater rapidement la différence de montant.
En général, personne n’accepte de recevoir de l’argent sans raison. Cela se règle donc rapidement avec un virement en retour.
Vous pouvez aussi solliciter un recall auprès de votre établissement financier, en justifiant votre demande. Il se rapprochera alors de la banque du bénéficiaire et tentera de récupérer les fonds.
⚖️ Évidemment, si votre bénéficiaire se montre réticent, une procédure judiciaire est toujours possible…
Attention
Enfin, si vous êtes victime d’une arnaque ou d’une fraude avérée, il est généralement inutile voire dangereux de contacter directement le bénéficiaire. Dans ce cas, vous devez engager immédiatement les 2 actions suivantes :
signaler la fraude à votre banque ;
déposer plainte auprès de la police ou de la gendarmerie.
En synthèse : que faire selon votre situation ?
|
Situation |
Action possible |
|---|---|
|
Virement programmé |
Annuler en ligne avant l’échéance |
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Virement en cours |
Annuler en ligne ou contacter la banque immédiatement |
|
Virement exécuté |
Demander un retour de fonds auprès du bénéficiaire |
|
Fraude ou arnaque |
Contacter urgemment la banque et déposer plainte |
Combien coûte l’annulation d’un virement ?
Vous avez réussi à annuler le virement ? Sachez que votre banque peut prévoir, dans ses conditions tarifaires, le paiement de quelques euros au titre :
de frais d’annulation de virement ;
ou, plus largement, de frais d'annulation d’opération bancaire.
D’autres établissements ne facturent aucun frais bancaire pour ces opérations, que vous pouvez effectuer en toute autonomie depuis votre compte pro en ligne !
Bon à savoir
Votre banque n’est pas responsable de vos erreurs ! Le code monétaire et financier dégage la banque de toute responsabilité. En effet, son rôle est d’exécuter le virement instruit par son client.
Notre meilleure recommandation : prenez le temps de vérifier votre virement bancaire ! Un virement est simple à émettre, mais relisez-vous avant de valider !
