Différences entre RIB, IBAN et BIC : tableau comparatif
Vous êtes perdu entre IBAN, RIB et BIC ? On vous a résumé ce qu’il faut retenir dans un tableau comparatif 👇 !
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RIB |
IBAN |
BIC |
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C’est quoi ? |
Relevé d’Identité Bancaire |
International Bank Account Number |
Bank Identifier Code |
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Utilité |
Résumer toutes vos informations bancaires |
Il s’agit de votre numéro de compte bancaire international |
Identifier une banque |
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Nombre de caractères |
/ |
27 à 34 |
8 à 11 |
Tout savoir sur le RIB
Qu'est-ce que c’est ? À quoi sert le RIB ?
Le relevé d’identité bancaire (RIB) récapitule les informations bancaires essentielles sur votre entreprise.
👉 Le RIB pro comporte dans l’ordre :
le nom et le prénom du titulaire du compte ;
le nom de la banque ;
le code banque (5 chiffres) ;
le code guichet (5 chiffres) ;
le numéro du compte (11 caractères) ;
la clé RIB (2 chiffres) ;
le code IBAN du compte ;
le code BIC ;
Compte pro ou compte perso, peu importe votre type de compte, le RIB est un incontournable. C’est LE document essentiel à télécharger quand vous créez votre compte pro. Il vous servira pour :
vous faire régler par virement bancaire (y compris si vous devez effectuer un virement de votre compte pro vers votre compte personnel) ;
mettre en place un prélèvement (par exemple, si vous payez vos cotisations sociales à l’URSSAF par prélèvement).
Exemple
Exemple de RIB : 12345 67891 23456789123 45
12 345 est le code banque
67 891 est le code guichet
23456789123 est le numéro de compte
45 est la clé RIB
Où trouver son RIB ?
Vous pouvez le trouver :
sur l’espace client de votre application bancaire ou sur le site web de la banque ;
dans votre chéquier (il y a souvent un ou plusieurs RIB à détacher) ;
auprès du guichet de votre banque ;
à l’ouverture du compte pro : vous obtenez généralement un RIB à cette occasion.
➡️ Où trouver son RIB sur son compte Propulse by CA ?
Rendez-vous dans l’application Propulse.
Sélectionnez « comptes ».
Choisissez ensuite la rubrique « autres » puis « RIB ».
Il ne vous reste plus qu’à télécharger votre RIB.
Est-il risqué de communiquer son RIB ?
Il faut savoir qu’il n’est pas particulièrement périlleux de communiquer son RIB.
Une personne détenant votre RIB ne peut effectuer de prélèvement sur votre compte tant que vous ne lui en avez pas donné l’autorisation. L’émetteur du prélèvement doit en effet avoir un mandat de prélèvement bancaire.
Les personnes pouvant émettre des prélèvements doivent posséder un identifiant ICS (identifiant créancier SEPA). Sans cet identifiant, il est impossible de procéder à un prélèvement.
⚠️ Pour autant, vous ne devez pas donner votre RIB à tout le monde. Ne communiquez vos coordonnées bancaires qu’à des personnes de confiance : vos clients, vos sous-traitants, vos fournisseurs, les impôts, l’URSSAF…
De la même façon, faites attention quand vous payez quelqu’un par RIB : vérifiez bien que le nom du titulaire du compte en banque et la personne qui vous a donné le RIB correspondent !
Tout savoir sur l'IBAN
Qu'est-ce que c'est ? À quoi sert l'IBAN ?
L’International Bank Account Number (IBAN) est votre numéro de compte bancaire international. Il permet d’identifier votre compte bancaire.
Il comprend les informations essentielles pour vos paiements (virements SEPA et prélèvements SEPA). Par exemple, si vous souhaitez que vos clients vous règlent par virement, vous devrez leur communiquer votre IBAN afin qu’ils procèdent au règlement.
Il inclut en tout 27 à 34 caractères selon les pays. En France, le numéro IBAN comprend 27 caractères (chiffres et lettres).
👉 Voici les informations contenues dans l’IBAN :
le code du pays (en France, il s’agit de « FR ») ;
la clé de contrôle ;
le code banque ;
le code guichet ;
le numéro de compte ;
la clé RIB.
On retrouve une partie des informations présentes sur le RIB.
Exemple
Exemple d’IBAN : FR12 1234 5678 9123 4567 8912 3 45
Où trouver son IBAN ?
Vous pouvez trouver votre IBAN aux mêmes endroits que votre RIB :
sur le site web ou l’application de votre banque ;
sur votre chéquier si vous en possédez un ;
directement sur demande auprès de votre banque.
Est-il risqué de communiquer son IBAN ?
Tout comme le RIB, communiquer son IBAN n’est pas nécessairement dangereux. Personne ne peut faire des achats avec votre IBAN : il est seulement possible de créditer votre compte.
Si malgré toutes vos précautions vous apercevez un prélèvement que vous n’avez pas autorisé sur votre compte bancaire, vous avez le droit de le contester auprès de votre banque et de demander le remboursement des sommes versées.
Le délai pour contester un prélèvement non autorisé est de 13 mois. Si vous avez autorisé le prélèvement mais que vous souhaitez le contester, vous n’avez en revanche que 8 semaines.
Bon à savoir
Les informations bancaires à garder secrètes
Si vous pouvez communiquer votre IBAN à des tiers, vous ne devez en revanche jamais communiquer votre identifiant pour vous connecter à votre espace en ligne ou le mot de passe de votre compte pro.
Tout savoir sur le BIC
Qu'est-ce que c'est ? À quoi sert le BIC ?
Le BIC (Bank Identifier Code) est utilisé pour identifier la banque.
On l’appelle aussi parfois code SWIFT pour Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication. Il n’y a pas de différences entre ces deux termes, SWIFT désigne simplement la société chargée de gérer les communications entre établissements bancaires.
👉 Chaque banque possède donc son propre BIC. Il comporte entre 8 et 11 caractères (BIC8 et BIC11) :
4 caractères pour le code banque (souvent, on peut deviner le nom de la banque car il s’agit d’une version abrégée) ;
2 caractères pour le code pays ;
2 caractères pour le code localisation ;
3 caractères pour la succursale de l’établissement (optionnel, uniquement en cas de BIC à 11 caractères).
Il peut vous être demandé si vous avez besoin de :
recevoir des virements ;
ou de donner votre accord pour mettre en place un prélèvement SEPA.
Exemple
Exemple de BIC : BANKFRPPXXX
Où trouver le BIC ?
Le BIC figure sur votre RIB et sur votre IBAN. Vous pouvez donc le trouver :
en téléchargeant un RIB sur votre application bancaire ou site web ;
sur votre carnet de chèques ;
auprès de votre banque ou de votre conseiller bancaire.
❌ Vous ne pouvez pas trouver ni votre RIB, ni votre IBAN, ni votre BIC sur votre carte bancaire. Elle comporte un numéro à part.
Est-il risqué de communiquer son code BIC ?
Tout comme le RIB et l’IBAN, il n’est pas risqué de communiquer son BIC. C’est d’ailleurs encore moins risqué que de communiquer son RIB !
Avec juste un IBAN et un BIC, aucun fraudeur ne pourra prélever de l’argent sur votre compte bancaire. Et avec juste un BIC, il pourra tout au plus identifier votre banque.
Bon à savoir
Vous avez un compte pro en ligne et vous effectuez régulièrement des transactions en ligne ? Sachez que la sécurité des banques en ligne et néobanques est identique à celle des banques traditionnelles. Vous n’avez aucune inquiétude à avoir de ce côté-là !
Comment trouver le BIC à partir d'un IBAN ?
Le moyen le plus direct pour obtenir le BIC est de vérifier votre RIB. Ce document, disponible dans votre espace client en ligne ou sur vos relevés bancaires, affiche généralement le BIC à côté de votre IBAN.
Attention : il n'est pas possible de calculer directement le BIC à partir de l'IBAN. Toutefois, certains sites web proposent des outils qui, en utilisant le nom de la banque et le pays, peuvent vous aider à identifier le BIC. Assurez-vous d'utiliser des sites fiables et n'y laissez jamais vos données personnelles.
Pour une solution sûre et précise, contactez votre banque. Votre service client pourra vous fournir le BIC correspondant à votre compte. C'est particulièrement utile si vous ne parvenez pas à le trouver par d'autres moyens.
À partir de 8 €/mois, sans engagement.
