Quelle est la différence entre un compte professionnel et un compte personnel ?
Comme leurs noms l’indiquent, le compte professionnel est destiné aux entreprises, c’est à dire aux personnes morales, tandis que le compte personnel s’adresse aux personnes physiques, communément appelées « les particuliers ».
Au-delà de cette distinction, une différence s’observe également en termes de services bancaires. En effet, un compte professionnel permet de bénéficier d’une offre adaptée à des besoins spécifiques tels que :
des cartes bancaires internationales ;
les virements vers l’étranger ;
des terminaux de paiement électronique ;
la mise en place d’un découvert bancaire adapté ;
le dépôt de capital social pour les sociétés (attestation de dépôt de fonds) ;
avoir un conseiller bancaire spécialisé dans la gestion d’un compte professionnel.
Dans certains cas le compte pro est obligatoire pour les auto-entrepreneurs, ils peuvent donc également prétendre à un compte pro micro-entreprise, même s’ils ne sont pas définis comme des personnes morales.
Le compte professionnel offrant plus de services que le compte personnel, cela explique la différence en termes de frais bancaires :
les frais de tenue de compte : 25 € par mois en moyenne pour un compte de paiement pro contre 1 à 3 € pour un comptes personnel ;
les frais d’accès en ligne qui peuvent aller de 0 à 30 € par mois pour un compte pro alors qu’ils sont généralement gratuits pour les particuliers ;
les frais de CB : de 40 à 140 € par an pour les professionnels contre 40 à 50 € par an pour un compte perso...
Cette différence de frais explique pourquoi un grand nombre de professionnels préfère ouvrir un compte particulier pour leur entreprise plutôt qu’un compte de paiement pro !
Bon à savoir
Un compte professionnel pour les indépendants peut-être obligatoire en fonction du statut juridique de l’entreprise. Dans ce cas, le choix d’un compte pro en ligne permet souvent de réduire ces frais bancaires.
Peut-on virer de l'argent d'un compte pro vers un compte personnel ?
Il est tout à fait possible de virer de l'argent d'un compte professionnel vers un compte personnel.
Réaliser un virement d’un compte pro vers un compte perso est une transaction qui fait partie du quotidien d’un indépendant. En effet, il peut être nécessaire pour :
se verser des revenus ou un salaire afin d’assurer ses dépenses personnelles comme, son loyer, ses courses et ses factures ;
le paiement des impôts, des charges et des cotisations sociales ;
couvrir l’ensemble des frais professionnels : location des bureaux ou du local commercial, achats de matières premières, factures d’énergie ou de téléphone… ;
payer des mensualités liées au remboursement d’un crédit bancaire professionnel ;
épargner pour ses projets futurs mais également, en cas de congé maladie, congé maternité ou pour sa retraite ;
transférer son compte personnel vers un compte pro car il est impossible de transformer son compte personnel en compte pro.
Que vous soyez une entreprise individuelle, une micro-entreprise ou une société, vous pouvez effectuer des virements entre vos comptes personnels et professionnels.
Attention
La procédure et les implications diffèrent selon votre statut.
En entreprise individuelle
En entreprise individuelle et en micro-entreprise, il est facile de virer l’argent vers son compte bancaire personnel. Le titulaire du compte professionnel réalise ses virements en toute liberté, tant que son solde est positif (voir la différence entre solde prévisionnel et instantané).
Le solde du compte professionnel, après paiement de toutes les sommes dues, appartient à l’entrepreneur individuel. Il peut décider de les transférer vers un compte personnel, vers un compte d’épargne ou vers un compte joint. Ce compte peut être ouvert dans la même banque ou dans un autre établissement bancaire. C’est souvent ainsi que l’entrepreneur individuel se rémunère.
En société
Dans les sociétés, la réalisation d’un virement s’effectue par une personne autorisée à agir sur le compte bancaire de l’entreprise. Transférer de l’argent du compte pro vers le compte perso d’un dirigeant s’apparente à une rémunération, qui doit être prévue par les associés. Le formalisme est plus important pour une société que pour une micro-entreprise ou une entreprise individuelle.
Attention
Les dépenses personnelles sur un compte pro sont strictement encadrées.
Comment réaliser un virement entre un compte pro et un compte perso ?
Comme vous êtes à la fois l'émetteur et le bénéficiaire, ces virements de compte à compte sont généralement simples. Il suffit d’indiquer l'IBAN du compte perso dans les bénéficiaires de votre compte pro.
Une fois ce numéro de compte enregistré, vous pourrez alors initier des virements SEPA.
Bon à savoir
Vous pourrez également prévoir vos virements du compte pro vers un compte perso en amont, en programmant un virement automatique chaque mois, par exemple.
Quels sont les délais ?
Le délai pour qu'un virement d'un compte personnel vers un compte professionnel soit crédité dépend de nombreux facteurs : type de virement, banques concernées, montant, date et heure du virement...
En rêgle générale, les fonds seront crédités sous 2 à 3 jours ouvrés pour un virement standard.
En cas de virement instantané, les fonds sont crédités instantanément et apparaissent sur votre relevé de compte.
Avoir plusieurs comptes dans la même banque permet de simplifier encore plus les ordres de virements d’un compte pro vers un compte perso. Mais également de réduire les délais nécessaires pour que les fonds soient crédités.
Faut-il fournir des justificatifs pour retirer de l'argent de son compte pro ?
En principe, il n'est pas obligatoire de fournir des justificatifs pour retirer de l'argent de votre compte professionnel.
Les indépendants qui ont un compte pro sont libres de gérer leurs bénéfices ou leur chiffre d'affaires comme ils l’entendent. Ils peuvent donc librement retirer de l’argent de leur compte professionnel sans que cette transaction nécessite des justificatifs pour être exécutée.
⚠️ Cependant, il est important de noter que :
Votre banque peut vous demander des justificatifs si elle suspecte une activité frauduleuse ou si le montant du retrait est inhabituellement élevé.
Pour justifier l'origine des fonds, il est conseillé de conserver les factures, tickets de caisse et autres justificatifs liés à vos dépenses professionnelles.
Ces justificatifs peuvent vous être utiles en cas de contrôle fiscal.
Bon à savoir
Les montants que vous avez possibilité de virer de votre compte pro vers votre compte perso peuvent varier en fonction de vos besoins, mais également, des plafonds de votre banque.
Il est donc important de bien étudier les conditions commerciales de votre offre et si nécessaire de changer de compte bancaire si celle que vous avez souscrite ne correspond pas, ou plus, à vos besoins.
À partir de 8 €/mois, sans engagement.
