Virement de compte professionnel vers compte personnel : est-ce possible ?
Virement de compte à compte : quelle utilité ?
Il est tout à fait possible de virer de l'argent d'un compte professionnel vers un compte personnel.
Réaliser un virement d’un compte pro vers un compte perso est une transaction qui fait partie du quotidien d’un indépendant.
👉 En effet, ce type de virement peut être nécessaire pour :
se verser des revenus ou un salaire afin d’assurer ses dépenses personnelles comm,son loyer, ses courses et ses factures ;
payer ses impôts, ses charges et ses cotisations sociales ;
couvrir l’ensemble des frais professionnels : location des bureaux ou du local commercial, achats de matières premières, factures d’énergie ou de téléphone… ;
s’acquitter de mensualités de remboursement d’un crédit bancaire professionnel ;
épargner pour ses projets futurs, en vue d’un congé maternité ou pour sa retraite ;
transférer son compte personnel vers un compte pro car il est impossible de transformer son compte personnel en compte pro.
Bon à savoir
Que vous soyez une entreprise individuelle, une micro-entreprise ou une société, vous pouvez effectuer des virements entre vos comptes personnels et professionnels.
Les virements de compte à compte en entreprise individuelle
En entreprise individuelle et en micro-entreprise, il est facile de virer l’argent vers son compte bancaire personnel. Le titulaire du compte professionnel réalise ses virements en toute liberté, tant que son solde est positif (voir la différence entre solde prévisionnel et instantané).
Le solde du compte professionnel, après paiement de toutes les sommes dues, appartient à l’entrepreneur individuel.
Il peut décider de les transférer vers un compte personnel, vers un compte d’épargne ou vers un compte joint. Ce compte peut être ouvert dans la même banque ou dans un autre établissement bancaire. C’est souvent ainsi que l’entrepreneur individuel se rémunère.
Attention
Les dépenses personnelles sur un compte pro sont strictement encadrées.
Les virements de compte à compte en société
Dans les sociétés, la réalisation d’un virement s’effectue par une personne autorisée à agir sur le compte bancaire de l’entreprise.
Transférer de l’argent du compte pro vers le compte perso d’un dirigeant s’apparente à une rémunération. Cette rémunération doit être prévue par les associés, le plus souvent avec une décision prise en assemblée générale.
Les règles précises dépendent de votre forme juridique et de vos statuts de société mais généralement, le formalisme est plus important pour une société que pour une entreprise individuelle.
Bon à savoir
Un virement de compte à compte (compte pro vers perso) est autorisé pour un entrepreneur individuel comme pour un dirigeant de société.
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Comment faire un virement de compte à compte (compte pro vers compte perso) ?
Comme vous êtes à la fois l'émetteur et le bénéficiaire, ces virements de compte à compte sont généralement simples.
Il suffit d’indiquer l'IBAN du compte perso dans les bénéficiaires de votre compte pro.
👉 Pour cela, vous devez :
Vous ajouter vous-même comme bénéficiaire.
Compléter les informations du bénéficiaire (le RIB).
Indiquer le montant et le motif du virement.
Valider le virement vers votre nouveau bénéficiaire.
💡 Selon les banques, il peut y avoir un petit délai pour que votre numéro de compte soit enregistré. Une fois ce délai passé, vous pourrez alors initier des virements SEPA en toute sécurité.
Bon à savoir
Vous pourrez également prévoir vos virements du compte pro vers un compte perso en amont, en programmant un virement automatique chaque mois, par exemple. C’est ce qu’on appelle un virement permanent.
Les délais d’un virement de compte à compte
|
Type de virement |
Délais moyens |
|---|---|
|
Virement SEPA classique |
1-3 jours ouvrés |
|
Virement international (SWIFT) |
1-5 jours ouvrés |
|
Virement instantané |
Moins de 20 secondes |
|
Virement interne |
0 à 1 jour |
Les délais pour un virement d'un compte pro vers un compte perso dépendent de nombreux facteurs : type de virement, banques concernées, date et heure du virement, pays...
En règle générale, les fonds seront crédités sous 1 à 3 jours ouvrés pour un virement SEPA standard. Si vous envoyez des fonds sur un compte à l’étranger (virement SWIFT), les délais sont plus longs.
En cas de virement instantané, les fonds sont crédités instantanément et apparaissent directement sur votre relevé de compte. En moyenne, moins de 20 secondes suffisent ! Vous pouvez faire un virement instantané en auto-entrepreneur ou en société. Il faut simplement que votre banque propose cette fonctionnalité.
Par ailleurs, avoir plusieurs comptes dans la même banque permet de simplifier encore plus les ordres de virements. Mais c’est également une bonne manière de réduire les délais d’un virement depuis un compte pro vers un compte perso ⚡ !
Bon à savoir
Les virements internes à la même banque sont généralement plus rapides que les virements interbanques.
Faut-il fournir des justificatifs pour retirer de l'argent de son compte pro ?
En principe, il n'est pas obligatoire de fournir des justificatifs pour retirer de l'argent de votre compte professionnel.
Les indépendants qui ont un compte pro sont libres de gérer leurs bénéfices ou leur chiffre d'affaires comme ils l’entendent. Ils peuvent donc librement retirer de l’argent de leur compte professionnel sans que cette transaction nécessite des justificatifs pour être exécutée.
⚠️ Cependant, il est important de noter que :
Votre banque peut vous demander des justificatifs si elle suspecte une activité frauduleuse ou si le montant du retrait est inhabituellement élevé.
Pour justifier l'origine des fonds, il est conseillé de conserver les factures, tickets de caisse et autres justificatifs liés à vos dépenses professionnelles.
Ces justificatifs peuvent vous être utiles en cas de contrôle fiscal.
Les montants que vous pouvez virer de votre compte pro vers votre compte perso peuvent varier en fonction de vos besoins, mais également, des plafonds de votre banque.
Il est donc important de bien étudier les conditions commerciales de votre offre et si nécessaire de changer de compte bancaire si celle que vous avez souscrite ne correspond pas à vos besoins.
Bon à savoir
Aucun justificatif n’est légalement requis sauf en cas de suspicion de fraude ou retrait inhabituel.
Comptabilité : comment libeller un virement de compte à compte correctement ?
Comptabiliser un virement vers son compte perso
Pour enregistrer un virement de compte à compte dans votre comptabilité, on utilise fréquemment le compte 108 en entreprise individuelle.
Le compte 108 “compte de l’exploitant” est adapté pour comptabiliser ce type de virement d’un compte pro vers un compte perso.
📌 Par exemple, vous vous faites un virement bancaire de 2 500 € pour votre rémunération du mois. Vous pouvez débiter le compte 108 “compte de l’exploitant” et créditer le compte 512 “banque”.
Concrètement, voici ce qu’il faut indiquer dans votre comptabilité :
|
Numéro de compte |
Débit |
Crédit |
|---|---|---|
|
108 |
2 500 € |
|
|
512 |
2 500 € |
En société, la logique est la même. Le compte principal à utiliser est le compte 641 “rémunération du personnel”.
Enfin, s’il s’agit d’un virement d’un compte pro vers un autre compte pro, vous pouvez utiliser le compte 58 “virements internes”.
Bon à savoir
Éditer une facture n’est pas obligatoire.
Le libellé : une obligation ?
Le libellé n’est pas obligatoire mais il est vivement conseillé d'en indiquer un pour vous y retrouver dans votre comptabilité et faciliter votre gestion financière.
Vous pouvez par exemple indiquer :
“prélèvement exploitant” pour un virement d’un compte pro vers un compte perso ;
et “apport exploitant” pour un virement d’un compte perso vers un compte pro.
Bon à savoir
Libeller clairement vos transferts d’argent permet de les catégoriser plus facilement. Inutile d’ailleurs de mettre la date (elle apparaît déjà) !
Quelle est la différence entre un compte professionnel et un compte personnel ?
Comme leurs noms l’indiquent, le compte professionnel est destiné aux entreprises, c’est-à-dire aux entreprises tandis que le compte personnel s’adresse aux personnes physiques, communément appelées « les particuliers ».
Au-delà de cette distinction, une différence entre compte pro et compte perso s’observe également en termes de services bancaires. En effet, un compte en banque pro permet de bénéficier d’une offre adaptée aux besoins spécifiques des professionnels tels que :
des cartes bancaires internationales ;
les virements vers l’étranger ;
des terminaux de paiement électronique ;
la mise en place d’un découvert bancaire adapté ;
le dépôt de capital social pour les sociétés (attestation de dépôt de fonds) ;
avoir un conseiller bancaire spécialisé dans la gestion d’un compte professionnel.
Sachez que le compte pro est obligatoire pour les sociétés car elles en ont besoin pour déposer leur capital social. Pour les entreprises individuelles (y compris le compte pro des micro-entreprises), avoir un compte dédié à l’activité professionnelle est obligatoire lorsqu’elles dépassent 10 000 € de chiffre d’affaires durant 2 années consécutives.
Le compte professionnel offrant plus de services que le compte personnel, cela explique la différence en termes de frais bancaires :
les frais de tenue de compte : 25 € par mois en moyenne pour un compte de paiement pro contre 0 à 25 € par an pour un compte personnel ;
les commissions de mouvements : surtout facturées dans les banques traditionnelles, ces commissions sont propres aux professionnels. En moyenne, elles tournent autour de 0 à 2 % du montant de la transaction ;
le coût de la carte bancaire : selon Capital, une carte pro coûte de 80 € à 200 € par an pour les professionnels contre 60 € à 120 € par an pour un compte perso.
👉 Cette différence de frais explique pourquoi certains professionnels préfèrent ouvrir un compte particulier pour leur entreprise plutôt qu’un compte de paiement pro !
Pour autant, tous les comptes pro ne se valent pas : ouvrir un compte pro en ligne comme celui de Propulse coûte beaucoup moins cher que posséder un compte pro dans une banque traditionnelle.
Attention
Avoir un compte personnel pour son entreprise n’est pas sans risques. En effet, vous ne pourrez pas effectuer certaines actions réservées aux professionnels (obtenir un prêt pro, payer l’Urssaf…).
