Le métier de courtier en assurance
Qu’est-ce qu’un courtier en assurance ?
Le courtier est un intermédiaire entre un client, particulier ou professionnel, et une compagnie d’assurance. Il exerce diverses missions en toute indépendance. Il fait partie des IAS (intermédiaires en assurance).
⚡ Attention, un courtier en assurance n’est pas un agent d’assurance : ce dernier travaille pour une seule compagnie d’assurance quand le courtier propose des contrats avec divers établissements.
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Les missions du courtier en assurance
En premier lieu, le courtier exerce une mission de conseil auprès de ses clients. Il les aide à définir leurs besoins pour sélectionner la couverture la plus adaptée.
Expert du marché des assurances, le courtier en assurance négocie :
les différents contrats d’assurance : assurance habitation, assurance responsabilité civile professionnelle, assurance auto, etc.
les garanties,
les exclusions,
les franchises,
les montants des primes.
Enfin, il veille à la gestion et à la bonne exécution des contrats d'assurance signés.
📕Les missions du courtier en assurance sont prévues par l’article L 1511-1 du Code des assurances.
Les courtiers en assurance peuvent rester généralistes ou se spécialiser en fonction d’une clientèle (particulier ou professionnel) ou d’un type d’assurance.
Les modes d’exercice
Le courtier en assurance peut exercer en tant que salarié ou en tant que travailleur indépendant.
🏢 Vous pouvez devenir salarié d’un cabinet de courtage.
Vous pouvez également vous lancer dans la création d’une activité indépendante. C’est une activité commerçante. Le créateur d’entreprise doit s’inscrire au registre national des entreprises sous le code APE 66.22Z.
Le marché des assurances en France
Fin 2022, 71 662 intermédiaires en assurance étaient inscrits sur le registre unique de l’ORIAS (Organisme pour le registre unique des intermédiaires en assurance, banque et finance).
Le marché des assurances évolue dans un contexte réglementaire important (pour libéraliser le monde de l’assurance). La concurrence est forte, tout comme la digitalisation du secteur. On note aussi une tendance à une concentration des acteurs du secteur.
Comment devenir courtier en assurance ?
Les conditions pour devenir courtier en assurance
La formation de courtier en assurance
Pour devenir courtier en assurance, vous devez posséder la capacité professionnelle niveau 1. Elle s’obtient de plusieurs manières :
🧑💻 Un stage professionnel de plus de 150 heures au sein d’une compagnie d’assurance, d’un courtier, d’un intermédiaire en assurance, d’un centre de formation ou d’un établissement de crédit. L’objectif est d’acquérir des compétences en matière juridique, technique, commerciale et administrative.
🆙 Une expérience de 4 ans (2 ans si vous êtes cadre) en production ou gestion de contrats d’assurance dans une entreprise d'assurance, chez un courtier ou un agent général d'assurance.
🎓 Un diplôme ou titre correspondant à un niveau master ou à un niveau licence (en cas de spécialisation “finances, banque, assurances”).
📜 Un certificat de qualification professionnelle spécialisée "finances, banque, assurances”.
Comment se reconvertir en courtier en assurance ?
Nous venons de la voir, c’est un métier accessible facilement en reconversion professionnelle. Si vous exercez dans le secteur de la finance, de l’assurance ou de la banque, le passage au métier de courtier s’effectue sans embûches.
Quelles sont les compétences requises pour devenir courtier ?
Le métier de courtier implique de posséder des compétences techniques approfondies et de bien connaître son secteur. Se former régulièrement est indispensable !
Mais le courtier doit aussi être un bon vendeur et savoir négocier avec les assurances pour obtenir les meilleures garanties pour ses clients.
Certains « soft skills » vous seront également utiles, particulièrement en matière de communication :
être disponible pour vos clients ;
respecter les délais et engagements donnés ;
organiser et suivre vos dossiers ;
être à l’écoute des besoins des clients pour leur trouver la meilleure offre…
Les étapes pour se lancer comme courtier en assurance
Comme toute création d’entreprise, devenir courtier en assurance nécessite une solide étude de marché et un business plan de courtier !
L’inscription auprès de l’ORIAS
C’est la première étape. Avec votre diplôme, votre attestation de formation et d’expérience professionnelle, vous devez procéder à l’inscription sur le registre unique des intermédiaires en assurance auprès de l’ORIAS.
Cette inscription permet d'attester que vous remplissiez toutes les conditions prévues. L’ORIAS vérifie les éléments, notamment votre honorabilité avec extrait de casier judiciaire.
Les formalités de création d’entreprise
Seconde étape indispensable pour se lancer en tant que courtier en assurance, la création d’entreprise classique. Toutes les formalités se réalisent désormais en ligne auprès du guichet unique.
Quel est le salaire d’un courtier en assurance ?
Les compagnies d’assurance rémunèrent le courtier sur les contrats apportés, en fonction des commissions qu’il négocie sur ces contrats.
Le salaire annuel moyen d’un courtier en assurance est de 58 000 € en France, d’après Glassdoor. En tant que commerçant et professionnel indépendant, les rémunérations peuvent être très variables…
Devenir courtier en assurance : quel statut juridique choisir ?
Le courtier en assurance peut exercer seul ou avec des associés.
S’il exerce avec des associés, ils peuvent créer ensemble une société commerciale :
S’il exerce seul, il peut créer :
une EI (entreprise individuelle), simple et rapide ;
une EURL (entreprise unipersonnelle à responsabilité limitée), la version unipersonnelle de la SARL) ;
une SASU (société par actions simplifiée unipersonnelle).
Quel que soit le statut du courtier en assurance, les formalités se réalisent en ligne sur le site du guichet unique.
Quelles sont les obligations d’un courtier en assurance ?
L’honorabilité du courtier en assurance
L’ORIAS s’assure que le courtier n’a pas été condamné au cours des 10 dernières années de manière définitive pour un crime ou une condamnation supérieure à 6 mois ferme pour certains délits financiers (blanchiment d’argent, banqueroute, etc.). C’est son honorabilité !
L’ORIAS peut demander la communication du bulletin n°2 du casier judiciaire afin de vérifier l’honorabilité du courtier en assurance.
La garantie financière
Tout courtier qui encaisse des fonds, même à titre occasionnel, doit posséder une garantie financière spécifique.
💶 Le montant de la garantie est supérieure à 115 000 € et au double du montant moyen des fonds encaissés sur une année.
L'obligation d’information
Comme dans le cadre de tout conseil financier, une obligation d’information pèse sur les épaules du courtier en assurance. En fonction de sa situation d’indépendance ou de relations contractuelles avec plusieurs compagnies d’assurance du marché, le courtier doit informer de manière claire ses prospects et clients sur son indépendance.
En outre, il doit souscrire une assurance responsabilité civile professionnelle (RC PRO).
Le métier de courtier en assurance est donc destiné à celles et ceux qui ont une grande rigueur, un sens aigu de la négociation et le goût de l’indépendance.
Comment se faire connaître en tant que courtier en assurances ?
Le courtier en assurances peut utiliser divers moyens pour trouver des clients :
utilisez la puissance du bouche-à-oreille et des recommandations : demandez à vos clients de parler de vous autour d’eux ;
faites marcher votre réseau professionnel, familial… ;
entretenez vos réseaux sociaux (selon votre cible, optez pour Facebook, Instagram, LinkedIn…) ;
créez un site Internet pour présenter vos services et rassurer les potentiels clients ;
faites de la prospection téléphonique ou en ligne ;
participez à des événements comme des salons, des clubs d’affaires… ;
distribuez des tracts dans les boîtes à lettres, des cartes de visite dans les commerces…
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