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Ouvrir un compte pro 100% en ligne pour une TPE

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En résumé

Choisir la meilleure banque en ligne pour sa TPE (très petite entreprise) revient à bien avoir identifié ses besoins.

  • C’est en premier lieu savoir si le compte pro est obligatoire ou simplement recommandé.

  • Ensuite, identifier tous vos besoins en termes de fonctionnement, de services, de moyens de paiement.

  • Il ne reste alors plus qu’à ouvrir votre compte professionnel.

Est-il obligatoire d'avoir un compte pro pour une TPE ?

La TPE (très petite entreprise) est un type d'entreprise

Rappelons tout d’abord qu’une TPE ou très petite entreprise répond aux critères suivants :

  • un effectif inférieur à 10 salariés ;

  • un chiffre d’affaires hors taxes (CA HT) inférieur à 2 millions d’euros ;

  • un total de bilan inférieur à 2 millions d’euros.

Il existe différentes définitions et différents seuils de la TPE et de la PME, voire de la moyenne entreprise, entre les textes français et européens…

Dans tous les cas, une TPE se définit par sa taille, quel que soit son statut juridique. Il existe donc des TPE en entreprise individuelle, y compris en micro-entreprise, en SARL, en SAS, etc.

Oui, mais cela dépend de la forme juridique de la TPE

👉 Or, un compte professionnel est obligatoire en fonction du statut juridique de la très petite entreprise :

  • si votre TPE prend la forme d’une société (SAS, SARL, SASU, EURL), le compte pro est obligatoire dès la création pour le dépôt du capital social ;

  • si votre TPE est une entreprise individuelle, avoir compte dédié est obligatoire dès lors que votre chiffre d'affaires dépasse 10 000 € pendant 2 années consécutives.

Au-delà de l’obligation, lancer son activité avec un compte bancaire professionnel dédié est toujours une excellente idée !

Quels sont les besoins bancaires des très petites entreprises ?

Pour choisir votre compte pro, commencez par faire la liste de tous les besoins de votre TPE.

Payer vos factures et vos créances

Votre petite entreprise a besoin de régler ses factures et ses achats : en fonction de la nature de votre activité, les moyens de paiement vont des virements bancaires professionnels à une carte bancaire professionnel, voire des chèques.

Vos fournisseurs sont-ils étrangers ?

Devrez-vous établir des virements internationaux ?

Des prélèvements SEPA ou en dehors de la zone SEPA ?

Souhaitez-vous une carte bancaire à débit immédiat ou à débit différé ?

Encaisser vos clients

Second besoin essentiel d’une TPE, encaissez le plus simplement possible tous vos clients.

Identifiez vos besoins précis :

Faut-il un terminal de paiement pour votre boutique ?

Une solution de paiement en ligne pour votre site e-commerce ?

Un dépôt d’espèces ?

Une remise de chèques ?

Des virements en zone SEPA ou hors SEPA ?

Bon à savoir

Avec un compte pro, vous renforcez votre image ! Adresser un RIB pro à un client donne confiance.

Gérer votre activité avec un seul outil

Dans une TPE, vous cherchez l’efficacité et la simplicité ! Des services sont indispensables à la réussite d’une TPE comme le pilotage de votre gestion. En un clin d'œil, vous visualisez les factures impayées, les factures à venir et votre solde de trésorerie.

Imaginez un compte pro dans lequel vous effectuez aussi vos devis et vos factures !

Et pourquoi pas pour renforcer la gestion, la possibilité de transférer automatiquement vos données bancaires à un expert-comptable ou lui ouvrir un accès.

Vous conservez automatiquement vos relevés de compte professionnel dans votre espace. Un souci de moins !

Que vous soyez artisan, commerçant ou profession libérale, vous aurez au minimum besoin de tout cela pour bien gérer votre TPE.

Piloter votre trésorerie

La trésorerie est le nerf de la guerre de toute entreprise, en particulier les petites structures.

Choisir un compte pro peut aller de pair avec une bonne gestion du cash-flow :

  • des placements dédiés pour l’excédent de trésorerie ;

  • des facilités de caisse, des lignes de découvert, en cas de coup dur.

Développer votre TPE

Quand votre chiffre d’affaires décollera, vous n’aurez plus le temps de vous poser toutes ces questions. Changer de banque pro pour prendre une offre plus adaptée sera plus compliqué. Avoir plusieurs comptes bancaires n’est pas le plus simple.

Bientôt, vous aurez des collaborateurs ? Des notes de frais ? Des cartes bancaires supplémentaires ? Un expert-comptable ? Des clients internationaux ?

Pour vous développer, vous aurez peut-être besoin d’un prêt bancaire ? Idéalement, dans votre banque…

Bon à savoir

La qualité de la relation client avec votre banque ou votre conseiller bancaire est aussi un critère important. Un service client fiable et réactif est indispensable.

Obtenir des services complémentaires utiles à une TPE

Les offres bancaires dédiées aux professionnels offrent une multitude de services spécifiques tels que :

  • des assurances des moyens de paiement ;

  • des assurances complémentaires ou des prix négociés avec des assureurs ou des mutuelles.

Ici encore, le gain de temps pour une TPE est appréciable.

Quels sont les principaux frais bancaires d'une TPE ?

Les frais d’ouverture d’un compte bancaire sont gratuits dans l’ensemble des banques.

Les frais de tenus de compte varient en fonction des services et de la banque choisis.

Le coût d'un compte pro varie en fonction du type d'établissement choisi. Comptez au moins 30 € par mois dans une banque traditionnelle.

Avec un compte pro en ligne, les frais sont autour de 10 € par mois pour tous les services nécessaires à une TPE. Ils peuvent monter à 20 € si vous ajoutez des options comme :

  • un support téléphonique prioritaire,

  • des assurances complémentaires.

Comment choisir le compte professionnel de sa TPE ?

Le principal choix s’effectue entre une agence bancaire classique et une compte pro en ligne. Comparons les options pour un compte pro en ligne et un compte pro en agence.

Compte bancaire en agence

Compte pro en ligne

Propulse by CA

Coût HT mensuel

30€

8€

Coût dépôt de capital social

Variable

70€

Commission de mouvement

de 0,05 à 0,3%

0%

Solutions d'encaissement

Virement SEPA

Terminal de paiement

Remise de chèque

Remise d’espèces

LCR et BOR

Virement SEPA

Terminal de paiement

Pas de remise de chèque

Pas de versement en espèces

Paiement par lien

Gestion

Location de coffre-fort

EDI

Facturation et devis

Numérisation des notes de frais

Disponibilité du service client

Horaires d'ouverture de l'agence

Accessible 24/7 en ligne

Réseau physique

Présence d'agences physiques

Pas d'agence physique

Flexibilité

Moins flexible en termes de gestion Plus de flexibilité, gestion à distance

Comment ouvrir un compte pro pour sa petite entreprise ?

Ouvrir un compte pro en ligne se fait en 5 minutes.

La création d’un compte utilisateur est hyper rapide. Vous complétez votre nom et votre prénom, un e-mail (à valider) et un mot de passe… Et c’est tout !

Pour une TPE, vous fournissez la dénomination sociale ou le numéro SIREN et l'établissement retrouvera automatiquement votre petite entreprise.

Vous acceptez les conditions générales d’utilisation et validez votre e-mail.

Passons ensuite à la création du compte bancaire !

Le représentant légal de la TPE doit compléter les informations :

  • numéro de téléphone valide (pour les confirmations par SMS) ;

  • numéro d’identification fiscale (NIF) ;

  • pièce d'identité en cours de validité ;

  • pour une société : la liste des bénéficiaires effectifs ;

  • choix de l’offre retenu et des services ;

  • choix du code PIN de votre carte bancaire ;

  • adresse de livraison.

La banque vérifie les informations et valide la création du compte pro. Vous recevez un email de validation et pouvez commencer à payer et à recevoir des paiements.

Article mis en ligne le 02 Janvier 2024