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Quels sont les cas où un artisan doit ouvrir un compte pro ?

Artisan auto-entrepreneur : le compte pro est obligatoire sauf exception

En France, la grande majorité des artisans exerce en entreprise individuelle (EI).

L'obligation de posséder un compte pro s’applique à tous les artisans entreprise individuelle, peu importe leur régime (régime de la micro-entreprise ou régime réel).

L’artisan en micro-entreprise doit avoir un compte bancaire dédié à son activité pro si son chiffre d’affaires dépasse 10 000 € pendant 2 années civiles consécutives.

En théorie, ce peut être un simple compte courant, réservé aux opérations de sa micro-entreprise. Dans les faits, le compte pro est recommandé car il permet de séparer ses opérations professionnelles et personnelles.

L'artisan auto-entrepreneur doit donc se tourner vers un compte pro pour entreprise individuelle (EI) dédié à son activité.

Artisan en société : le compte pro est obligatoire

Si votre activité d’artisan nécessite la création d'une PME ou d'une TPE, vous allez sûrement créer une société comme une SAS, une SARL ou leur équivalent en individuel (SASU et EURL).

Dans ces cas, l’ouverture d’un compte professionnel est obligatoire.

En effet, l’immatriculation d’une société exige le dépôt d’un capital social. Vous devez déposer les apports des associés sur un compte bloqué ouvert au nom de la société.

En échange, la banque vous remettra une attestation de dépôt de capital : ce document est indispensable pour procéder à l’immatriculation définitive de la société et obtenir un extrait Kbis.

Rien ne vous empêche de clôturer votre compte pro une fois votre société créée. C'est évidemment une très mauvaise idée.

Quels sont les besoins bancaires des artisans ?

Qu’il soit ébéniste, boulanger ou électricien, un artisan a besoin de services bancaires spécifiques.

• Les moyens d’encaissement (terminal de paiement, dépôt de chèques et d’espèces…) et les moyens de paiement (carte bancaire, chéquier, virements, prélèvements…) doivent être adaptés à votre activité. Certains artisans ont besoin d'encaisser des chèques et des espèces alors que d'autres préféreront fonctionner par carte bancaire uniquement.

• Les tarifs doivent être modérés pour ne pas peser dans votre budget.

• Les assurances : certaines banques peuvent vous proposer de souscrire à une assurance responsabilité civile mais aussi d'assurer votre matériel professionnel ou de prendre des extensions de garantie. C’est indispensable pour couvrir les risques liés à votre activité artisanale.

• Les possibilités de financement d'entreprise si vous avez besoin d’obtenir un prêt pour financer votre développement, d’investir dans du matériel, un véhicule ou un local professionnel.

• Les services annexes : outils d’aide pour faire sa comptabilité ou facturer ses clients, accompagnement administratif… C’est très utile en particulier si vous travaillez seul.

• Le service client : qualité, disponibilité… Lisez les avis clients pour vous faire une idée.

• Le suivi quotidien : certains artisans ont besoin d'une personne de référence à consulter en agence. Mais d’autres préfèrent une gestion en ligne qui évite les déplacements.

• Un éventuel découvert autorisé pour payer les matières premières.

Comment choisir sa banque professionnelle pour artisan ?

Un artisan indépendant, peu importe son statut juridique, doit vendre des prestations (main-d'œuvre) et/ou des marchandises (matériel, pièces détachées…). Il a donc besoin d’une banque professionnelle proposant des services adaptés à son activité artisanale et commerciale.

On vous récapitule les 3 types d’établissements bancaires existants et les différences entre eux :

• Les banques traditionnelles proposent des tarifs élevés mais de très nombreuses prestations. Elles mettent également à votre disposition un conseiller bancaire.

• Les comptes pro en ligne (ou néobanques) offrent des prix avantageux et ils sont souvent bien adaptés aux indépendants. Ils ne proposent cependant pas tous les services possibles (par exemple, faire un prêt est difficile).

• Les banques en ligne offrent une solution intermédiaire mais pas toujours adaptée aux besoins des artisans.

Comment ouvrir un compte professionnel pour les artisans ?

Quel est le coût d’un compte pro pour un artisan ?

Un compte bancaire professionnel peut coûter assez cher, notamment dans les banques traditionnelles.

Si vous voulez limiter vos coûts, vous pouvez vous tourner vers une banque en ligne ou une néobanque.

Ces structures d’un nouveau genre offrent des services 100 % à distance qui leur permettent d’économiser sur les coûts et de vous fournir des comptes pros à petit prix. Comptez en moyenne autour de 10 € à 20 € par mois contre 30 € à 40 € par mois dans les banques traditionnelles.

👉 Dans tous les cas, voici les frais bancaires à regarder avant d’ouvrir un compte bancaire :

• les frais de tenue de compte ;

• les commissions de mouvement ;

• le coût de la carte bancaire professionnelle ;

• les tarifs des opérations bancaires internationales (frais de change…) ;

• les commissions liées au terminal de paiement électronique ;

• le coût des retraits et des dépôts de chèques ;

• le coût des virements et prélèvements SEPA supplémentaires s’ils sont limités, etc.

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Quels sont les documents nécessaires pour ouvrir un compte dans une banque pour artisans ?

👉 Parmi les documents demandés pour ouvrir un compte pro, on trouve :

• la pièce d’identité de l’artisan dirigeant (carte nationale d’identité, passeport ou carte de résident) ;

• la preuve de l’existence de l’entreprise (extrait Kbis, attestation d’immatriculation…) ;

• un justificatif de domiciliation de l’entreprise (contrat de bail, justificatif de domicile comme une facture d’eau, d’électricité…) ;

• les statuts de la société si vous avez créé une société.

Pour un compte professionnel en ligne, il vous suffit de fournir les pièces justificatives demandées par Internet ou sur l’application mobile.

Dans une banque traditionnelle, les démarches s’effectuent en agence avec un banquier.

Comment gérer sa comptabilité avec son compte pro artisan ?

Les néobanques proposent souvent des services d’aide à la comptabilité aux entrepreneurs. Grâce à ces services intégrés à votre compte pro en ligne, vous pouvez gérer facilement votre comptabilité.

Voici les fonctionnalités qui peuvent exister :

• facturation de vos clients directement depuis votre application bancaire ;

• déclarations URSSAF automatisées si vous êtes en micro-entreprise ;

• déclarations de TVA automatiques ;

• connexion avec votre comptable ou avec vos outils comptables ;

• exports comptables ;

• gestion facilitée des notes de frais (numérisation des justificatifs papier avec une simple photo, etc.)…

Ces services sont précieux et vous permettront de gagner du temps si vous avez peu d’obligations comptables (par exemple, pour les artisans en entreprise individuelle).

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