Quels sont les besoins bancaires des PME ?
Les besoins bancaires des petites et moyennes entreprises (PME) varient en fonction de leur taille, de leur secteur d'activité et de leur stade de développement. Mais, de manière générale, un compte en banque présente des raisons évidentes de praticité :
Selon leur forme juridique
▶️ Lors de la création d'une société (SA, SAS, SARL…), ouvrir un compte professionnel est obligatoire pour y déposer leur capital social. Sans ce compte bancaire, elles ne pourront pas s'immatriculer sur le site du guichet unique des formalités des entreprises.
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▶️ Les auto-entrepreneurs doivent ouvrir un compte professionnel pour micro-entreprise dès lors que leur chiffre d'affaires dépasse 10 000 € pendant deux années d'affilée.
Selon leurs besoins au quotidien
▶️ Un compte bancaire professionnel permet de différencier les transactions personnelles de celles de l'entreprise. Deux comptes séparés simplifient la gestion comptable, et facilitent les vérifications fiscales en cas de besoin. Un RIB professionnel est délivré lors de l'ouverture du compte pro.
▶️ La plupart des activités dans les PME ont besoin d'accéder à des services spécialement pensés pour leurs métiers. C'est notamment le cas des artisans, des commerçants, ou des professions libérales.
▶️ Les PME ont besoin de services de paiement essentiels au bon fonctionnement de l'activité, comme les virements, les prélèvements automatiques, les paiements par carte de crédit, et autres services de paiement en ligne pour effectuer des transactions avec leurs clients, fournisseurs et employés.
▶️ Les dirigeants de PME ont besoin d'outils de gestion efficaces. L'ouverture d'un compte en banque professionnel inclut la création et la gestion de devis et facture, d'agrégation de comptes, la gestion de note de frais, la télédéclaration URSSAF ou encore l'export comptable.
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Selon la taille de l'entreprise
▶️ Un compte professionnel permet aux entrepreneurs de couvrir leurs besoins en fonds de roulement, investir dans de nouveaux équipements, ou financer leur développement. Un établissement de paiement propose l'accès à un prêt professionnel, des lignes de crédit, et des options de financement spécifiques aux PME.
▶️ Les PME engagées dans le commerce international requièrent des services de change de devises, l'émission de lettres de crédit et d'autres opérations liées à l'importation et à l'exportation.
▶️ Certaines entreprises peuvent avoir des excédents de trésorerie. Les établissements bancaires proposent diverses options d'épargne et d'investissement adaptées à leurs besoins.
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Comment choisir le compte professionnel de sa PME ?
Pour votre PME, vous devez choisir une banque professionnelle. Nous vous conseillons de prêter une attention particulière aux critères suivants :
1️⃣ Les coûts 💶 : à combien s'élèvent les frais bancaires annuels ou mensuels ? Attention aux comptes pro gratuits qui cachent souvent des frais.
2️⃣ Les moyens de paiement et d'encaissement proposés 💳 : correspondent-ils à vos besoins ? Certains vous seront nécessaires : carte de crédit, TPE, carnet de chèques, retraits, virements instantanés, délais de virement, paiements par lien, dépôt de chèques et d'espèces.
3️⃣ Les services annexes 🤝 : gestion des impayés ou des notes de frais, aide à la comptabilité, agrégation de comptes bancaires, outils de création et d'édition de devis et de factures, exports comptables, possibilité de déclarer et de payer automatiquement l’URSSAF.
4️⃣ Les assurances 🛡️ : desquelles avez-vous besoin ? Choisissez la banque qui propose les assurances indispensables à votre activité. Par exemple, les garanties perte de revenus, livraison de matériel ou panne de matériel.
5️⃣ Le service client 📞 : est-ce facile de communiquer avec la banque ? Quels sont les moyens de contact (mail, téléphone, sur place, via un chat) ? Qu'en est-il du temps de réponse et de la disponibilité des conseillers ?
6️⃣ La réputation de la banque 👍 : renseignez-vous sur sa popularité, ses avis clients, sa crédibilité en termes de solidité financière, son historique.
Bon à savoir
Pour le choix de votre banque, la première étape est de bien comprendre les besoins de votre entreprise. Vous pourrez ainsi établir une hiérarchie de priorités.
Certaines fonctionnalités pourraient être optionnelles, mais d'autres pourraient s'avérer indispensables pour le bon fonctionnement de votre activité.
👉 Selon les besoins de votre entreprise, les avantages d'un compte pro sont non négligeables. 🌟 Voici un comparatif entre les banques traditionnelles et les néobanques. Pour plus de détails, nous vous proposons également un comparatif des meilleurs comptes professionnels.
|
Banque traditionnelle |
Compte pro en ligne |
|
|---|---|---|
|
Services proposés |
✅ Complets |
✅ Classiques |
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Gestion quotidienne |
❌ Plus lente et complexe |
✅ Réactive et 100 % en ligne |
|
Services annexes |
✅ Plutôt pour les PME et grandes entreprises |
✅ Adaptés aux indépendants, aux TPE et aux PME |
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Tarifs |
❌ Élevés |
✅ Bas |
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Proximité et relationnel |
✅ Agence physique, conseiller personnel |
❌ À distance, pas de conseiller attitré |
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Disponibilité du service client |
❌ Variable selon les agences |
✅ 7 j/7 par tchat |
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Sécurité |
✅ Élevée |
✅ Élevée |
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Protection juridique |
✅ Oui |
✅ Oui |
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Garantie des dépôts |
✅ Oui, jusqu'à 100 000 € |
✅ Oui, le montant dépend de l'établissement de paiement |
Quels sont les frais bancaires associés à un compte pro pour une PME ?
Les frais bancaires associés à un compte professionnel dépendent de vos besoins, du profil du projet entrepreneurial et du statut juridique de la PME.
En général, les comptes pro en ligne proposent des frais bancaires moins élevés que ceux des banques physiques. En outre, les néobanques font preuve de transparence quant à leurs tarifs. Les jeunes entrepreneurs qui viennent de lancer leur entreprise et qui veulent limiter leurs dépenses apprécieront cet avantage. 💰👨💼🚀
Exemple
Pour un compte pro Propulse by Crédit Agricole :
Deux offres de cartes : 8 € ou 17 € HT/mois
Frais d'ouverture ou de clôture : 0 €
Frais de tenue de compte : 0 €
Commission d’intervention : 0 €
Assurance perte ou vol des moyens de paiement : incluse
Virements et prélèvements SEPA gratuits
Comment créer son compte pro pour une PME ?
Pour commencer, assurez-vous que votre statut juridique soit couvert par la banque choisie. Chez Propulse, par exemple, nous acceptons les : entreprise individuelle (EI), SASU, EURL, SAS et SARL.
Quels justificatifs dois-je fournir pour ouvrir un compte professionnel en tant que dirigeant de PME ?
Les justificatifs peuvent varier selon la banque choisie. Pour l'ouverture de votre compte professionnel en ligne, certains documents restent toutefois obligatoires :
Checklist
🆔 votre titre d'identité valide (carte nationale d'identité, passeport ou titre de séjour) ;
🏠 un justificatif de domicile de moins de trois mois ou justificatif de domiciliation pour les locaux professionnels ;
🏢 un justificatif d'activité professionnelle (extrait K pour les artisans, extrait Kbis pour les commerçants ou certificat d'inscription au répertoire Sirene de l'INSEE pour les professions libérales).
Quelle procédure suivre pour ouvrir un compte pro pour une PME ?
Ouvrir un compte pro en ligne ne demande que quelques minutes :
Étape 1 : créer votre compte client.
Étape 2 : créer votre compte de paiement.
Pour cette seconde étape, vous devrez renseigner les informations concernant votre identité et celle de votre entreprise.
Combien de temps prend l’ouverture d’un compte pro PME ?
A priori, cinq minutes suffisent à ouvrir votre compte pro. En tout cas, c'est le cas chez Propulse by CA 😉 ! Selon le statut juridique ou l'activité de votre entreprise, l'équipe de conformités prendra peut-être un peu plus de temps à contrôler vos pièces justificatives.
Existe-t-il des offres promotionnelles pour l’ouverture d’un compte pro PME ?
Les banques proposent souvent des avantages lors de l'ouverture d'un compte. 🎉 En outre, avoir plusieurs comptes bancaires (un personnel et un professionnel) permet de profiter de ces promotions.
Avec Propulse, vous avez un compte pro gratuit pendant 1 mois en cas de souscription à l'une de ses offres Start ou Start +. 🥳
À partir de 8 €/mois, sans engagement.
