Le marché du courtier et agent d'assurance
Professions libérales
03 Janvier 2023
Les investissements
Les équipements sont modestes et souvent pris en charge par la compagnie d'assurance mandante des agents généraux (notamment l'équipement et le système informatique ainsi que la maintenance). Seuls la documentation et le véhicule professionnel constituent des investissements à renouveler tous les 3 à 4 ans.
La gestion
Le suivi au quotidien
Le professionnel suit l'évolution de ses commissions brutes en distinguant : les commissions sur contrats provenant de nouveaux clients, les commissions sur de nouveaux contrats provenant d'anciens clients et les commissions versées annuellement sur les contrats existants. Il suit également la répartition entre les contrats vie et capitalisation et les contrats IARD ainsi que le pourcentage clientèle privée / clientèle professionnelle.
Les recettes de l'activité
La majorité des encaissements, hors nouveaux contrats, a lieu à échéance annuelle (en janvier pour la clientèle de particuliers, en mars pour les entreprises). Le cabinet reverse les primes à la compagnie d'assurance avec 1 mois de décalage. Il retient sa commission qui, pour les agents généraux, est fixée par le traité de nomination et qui, pour les courtiers, est négociée avec chaque compagnie. Ces commissions varient selon le type de contrat et selon les compagnies d'assurance. La rémunération du courtier se compose de commissions versées par la société d'assurance , d'honoraires versés par les entreprises (rémunération des services pour l’audit et le conseil) et de produits financiers émanant de placements.
Les charges à surveiller
Les frais de personnel et les cotisations obligatoires de l'exploitant constituent les principales charges. On doit y ajouter : les loyers, les rétrocessions aux apporteurs d'affaires, les frais de déplacement et de représentation.
La maîtrise du résultat
Pour les agents généraux exerçants seuls, le résultat dépend du maintien des honoraires, les charges devant être comprimées au maximum. Pour les cabinets plus importants et pour les courtiers, les charges de personnel doivent être orientées sur les produits à taux de commission élevés.
La gestion financière et les besoins en trésorerie
Les investissements liés à l'installation et au développement (rachats de portefeuilles) doivent être autofinancés à hauteur de 30% minimum. Sur les comptes techniques, la trésorerie doit être excédentaire à tout moment du fait du décalage d'un mois de reversement des primes aux compagnies d'assurance. Sur le compte gestion, des besoins peuvent apparaître, notamment du fait de certains délais entre l'encaissement des honoraires et le paiement des charges mais ils doivent rester limités.
| Evolution du nombre de création¹ | |
|---|---|
| 2021 | 3 572 |
| 2020 | 2 969 |
| 2019 | 3 082 |
| 2018 | 2 839 |
| 2017 | 2 515 |
| 2016 | 2 583 |
| 2015 | 2 773 |
(1) Source : Insee, Démographie des entreprises et des établissements – champ marchand non agricole, Créations d’entreprises, Activités des agents et courtiers d'assurances.
