Qu’est-ce qu’une banque professionnelle traditionnelle ?
Une banque professionnelle traditionnelle est un réseau bancaire doté d’agences physiques qui proposent des services bancaires professionnels. C’est par exemple le cas du Crédit Agricole, de LCL, de BNP Paribas ou de la Banque Populaire.
👉 Ces structures se distinguent des banques en ligne et des néobanques de par plusieurs caractéristiques.
Un réseau d’agences physiques et de distributeurs automatiques de billets.
Des services au guichet.
Un conseiller dédié.
La fourniture systématique de solutions de financement pour les professionnels.
Bon à savoir
Propulse by CA n’est pas une banque, mais un compte de paiement professionnel. C’est en revanche une filiale du Crédit Agricole, qui est le troisième groupe bancaire européen.
À partir de 8 €/mois, sans engagement.
Comparatif 2025 des banques pros traditionnelles
Avant d’ouvrir votre compte professionnel, il est important d’étudier les offres des différents acteurs du marché. Nous avons sélectionné plusieurs solutions pour vous proposer un comparatif des banques pros traditionnelles.
Le compte pro de la Société Générale (SG).
Le compte pro de la Banque Populaire.
Le compte pro du Crédit Mutuel.
Le compte pro de BNP Paribas.
Pour élargir votre champ d’analyse, nous avons ajouté l’offre Start de Propulse by CA, qui pour rappel est un compte de paiement professionnel 100 % en ligne, et non une offre physique.
Attention
Les prix présentés dans notre comparatif des banques pros traditionnelles sont des minimums. Vous devez vous plonger dans les brochures tarifaires pour connaître les conditions applicables à votre situation. Par exemple, plusieurs banques adaptent leur offre en fonction de votre statut juridique.
Parfois, un rendez-vous avec un conseiller est même nécessaire pour obtenir une estimation précise du coût de votre compte.
💡 Lorsque l'établissement propose plusieurs formules de compte pro, les conditions présentées ci-dessous sont celles de l’offre la moins chère, sauf mention contraire.
Notez que Crédit Mutuel et la Banque Populaire fonctionnent avec un système de caisses régionales. Les tarifs et les services inclus peuvent donc varier d’une région à l’autre. Pour ce comparatif, nous avons retenu les conditions pratiquées en Île-de-France.
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Établissement |
Propulse by CA Offre 100 % en ligne |
Société Générale |
Banque Populaire |
Crédit Mutuel |
BNP Paribas |
|---|---|---|---|---|---|
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IBAN français |
✅ |
✅ |
✅ |
✅ |
✅ |
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Offre la moins chère Basé sur le prix HT pour un paiement mensuel |
8 € |
41 € |
9,90 € |
20,80 € |
21 € |
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Frais de tenue de compte |
Gratuit |
Gratuit |
Gratuit |
Gratuit |
Gratuit |
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Carte bancaire |
Visa Business |
Plusieurs choix dans la gamme Visa |
Plusieurs choix dans la gamme Visa |
Visa Business ou Mastercard Business |
Plusieurs choix dans la gamme Visa |
|
Gratuité de la carte |
✅ |
❌ |
✅, pour la carte Visa Business Start |
✅ |
✅, pour la carte Visa Business |
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Formes juridiques acceptées |
Toutes |
Toutes |
Toutes |
Toutes |
Toutes |
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Service client par téléphone |
✅ |
✅ |
✅ |
✅ |
✅ |
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Essai gratuit |
✅ |
❌ |
❌ |
✅ |
❌ |
Propulse by CA, votre compte pro 100 % en ligne
Paiements par carte et retraits d’espèces
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Établissement |
Propulse by CA Offre 100 % en ligne |
Société Générale |
Banque Populaire |
Crédit Mutuel |
BNP Paribas |
|---|---|---|---|---|---|
|
Plafond mensuel de paiement par carte |
20 000 € |
Jusqu’à 15 300 € |
Plafonds personnalisés |
Selon la carte |
4 500 € |
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Plafond de retraits d’espèces |
3 000 € / mois |
Jusqu’à 3 050 € / 7 jours glissants |
Plafonds personnalisés |
Selon la carte |
800 € / mois |
|
Frais sur les paiements en devises |
1,90 % |
1 € par paiement + 2,70 % |
Commission fixe de 3,15 €, ou 2,92 % du montant retiré |
0,33 € par paiement + 2,50 % |
0,90 € par paiement + 2,90 % |
|
Frais sur les retraits d’espèces en devises |
1 € par retrait + 1,90 % |
3 € par retrait + 2,70 % |
2,92 % |
3,30 € par retrait + 2,50 % |
Gratuit dans les distributeurs du réseau BNP Paribas Global Network. Sinon, 3 € par retrait + 2,90 % |
Fonctionnalités de gestion comptable et administrative
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Établissement |
Propulse by CA Offre 100 % en ligne |
Société Générale |
Banque Populaire |
Crédit Mutuel |
BNP Paribas |
|---|---|---|---|---|---|
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Outil de facturation |
✅ |
✅ |
❌ |
❌ |
✅ |
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Gestion des notes de frais |
✅ |
❌ |
❌ |
❌ |
❌ |
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Déclarations URSSAF automatisées |
✅ |
❌ |
❌ |
❌ |
❌ |
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Connectivité logiciel comptable |
✅ |
✅ |
✅ |
❌ |
En option |
|
Agrégation de comptes |
✅ |
❌ |
En option |
✅ |
En option |
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Assistance juridique |
✅ |
En option |
Payant |
✅ |
❌ |
Assurances
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Établissement |
Propulse by CA Offre 100 % en ligne |
Société Générale |
Banque Populaire |
Crédit Mutuel |
BNP Paribas |
|---|---|---|---|---|---|
|
Utilisation frauduleuse de la carte |
✅ |
✅ |
En option |
✅ |
❌ |
|
Extension de la garantie constructeur |
Avec l’offre Start+* |
❌ |
Selon la carte choisie |
✅ |
✅ |
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Retards de train, d’avion, etc. |
✅ |
✅ |
✅ |
✅ |
✅ |
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Perte de bagages |
✅ |
✅ |
Selon la carte choisie |
✅ |
✅ |
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Frais médicaux à l’étranger |
Avec l’offre Start+** |
✅ |
❌ |
✅ |
✅ |
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Maintien de revenus en cas d’hospitalisation |
Avec l’offre Start+* |
❌ |
❌ |
❌ |
❌ |
*Propulse by CA propose l’offre Start+ au prix unique de 17 € HT par mois.
Bon à savoir
Pour approfondir votre étude des différentes solutions du marché, n’hésitez pas à consulter nos comparatifs de comptes pros détaillés.
Pourquoi choisir une banque pro traditionnelle en 2025 ?
Ces dernières années, les néobanques et les établissements de paiement ont révolutionné le marché des comptes professionnels. Ces prestataires proposent des tarifs bien plus attractifs que les acteurs historiques, et incluent souvent des services complémentaires dans leurs formules (accès à un logiciel comptable, outil de facturation, etc.).
Néanmoins, certains dirigeants d’entreprise restent attachés à la relation de proximité offerte par les banques pros traditionnelles. Grâce à leurs réseaux d’agences, elles peuvent vous recevoir physiquement, disposent de distributeurs de billets et vous permettent souvent de profiter d’un conseiller dédié.
➡️ Récapitulons les avantages et les inconvénients des banques pros traditionnelles par rapport aux nouveaux acteurs du marché.
Conseiller bancaire professionnel dédié.
Possibilité de prendre rendez-vous en agence.
Accès à des solutions de financement professionnel.
Capacité d’effectuer des remises de chèques et d’espèces.
Tarifs plus élevés que les néobanques et que les établissements de paiement.
Procédures d’ouverture de compte longues et complexes.
Nécessité de se déplacer en agence pour certaines démarches.
Découvrez les solutions du Crédit Agricole en agence avec un conseiller dédié : encaissement, financement, épargne, un panel de solution pour soutenir votre activité.
Quels sont les critères à prendre en compte pour comparer les banques pros ?
Le choix de l’établissement auprès duquel vous ouvrez votre compte professionnel est stratégique. En effet, l’offre retenue doit être la plus économique possible pour ne pas trop peser sur les charges de votre entreprise. Vous devez aussi être vigilant quant aux services inclus dans la formule à laquelle vous souscrivez pour éviter de devoir régler des frais bancaires complémentaires.
👉 Votre choix de la meilleure banque pro traditionnelle doit porter sur une solution qui intègre des services adaptés à vos besoins. Prêtez notamment attention aux éléments suivants :
Checklist
Les plafonds de paiement par carte et de retrait d’espèces.
Les prix des virements SEPA et internationaux.
Le coût d’obtention d’un terminal de paiement électronique si vous avez besoin de recevoir des règlements par carte.
L’étendue des garanties des assurances incluses dans votre offre et de celles que vous pouvez souscrire en option.
La fourniture d’outils de facturation, de comptabilité, de suivi d’activité, etc.
Exemple
Louis réalise souvent des prestations de services pour des clients professionnels étrangers (hors zone euro). Il se fait généralement payer par le biais de virements SWIFT. Le coût facturé pour la réception de ces virements internationaux est donc un critère essentiel pour lui.
Enfin, détenir un compte dans une banque professionnelle avec agence implique souvent de s’y déplacer pour effectuer telle ou telle démarche. Assurez-vous donc que vous disposez d’un guichet facilement accessible à proximité de vos locaux habituels !
Bon à savoir
Si vous avez besoin d’obtenir un financement pour lancer votre activité, ce critère entre aussi en considération. Vous vous tournerez naturellement vers une banque qui accepte de vous accorder un crédit professionnel à des conditions avantageuses.
Banque traditionnelle, banque en ligne ou néobanque : que choisir ?
L’ouverture d’un compte professionnel est bien souvent une obligation quand vous créez votre entreprise.
Bon à savoir
L’obligation d’ouverture d’un compte professionnel ne concerne pas les micro-entrepreneurs et les entrepreneurs individuels. Ils doivent en revanche utiliser un compte dédié à leur activité, qui peut être un compte personnel, dès lors qu’ils dépassent 10 000 € de chiffre d’affaires pendant 2 années consécutives.
Détenir un compte pro reste toutefois intéressant, puisqu’il vous permet de profiter de nombreuses fonctionnalités précieuses pour les indépendants.
Mais quelle banque pro pour TPE/PME choisir ? Plusieurs options s’offrent à vous : la banque traditionnelle, la banque en ligne ou la néobanque. Voici les principaux avantages et inconvénients de chacune.
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Solution |
Exemples |
Avantages |
Inconvénients |
|---|---|---|---|
|
Banque traditionnelle |
Crédit Agricole, SG, Banque Populaire, BNP Paribas, Crédit Mutuel, Caisse d’Épargne |
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Banque en ligne |
Boursobank, Hello bank !, Revolut, N26 |
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Établissement de paiement |
Propulse by CA, Qonto, Shine |
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💡 Les avantages et inconvénients présentés dans ce tableau ne sont pas toujours des généralités. Par exemple, des banques en ligne peuvent vous donner accès à des outils de gestion d’entreprise que certains établissements de paiement ne vous proposent pas.
➡️ Consultez dans le détail l’offre que vous convoitez avant de vous engager. C’est la seule solution pour vous assurer qu’elle inclut les services dont vous avez besoin.
Comment ouvrir un compte pro dans une banque pro traditionnelle ?
La procédure pour ouvrir un compte pro dans une banque traditionnelle varie d’un prestataire à l’autre. Néanmoins, elle implique souvent de prendre rendez-vous avec un conseiller en agence. 📅
Vous devrez vous y présenter avec la liste des justificatifs nécessaires au traitement de votre demande. Les éléments à fournir incluent généralement :
Checklist
une pièce d’identité ;
un justificatif de domicile récent ;
un document attestant de l’existence de votre entreprise (extrait Kbis, avis de situation au répertoire SIRENE, etc.) ;
une copie des statuts (pour les sociétés) ;
un justificatif de domiciliation de votre activité.
Le conseiller que vous rencontrerez vous invitera par ailleurs à compléter un formulaire d’ouverture de compte pro. 📃 Vous devrez y reporter un certain nombre d’informations sur votre situation personnelle et professionnelle.
Bon à savoir
Quand vous ouvrez un compte professionnel en ligne, les démarches sont similaires. Néanmoins, vous les accomplissez sur Internet sans avoir à vous déplacer. Vous pouvez déposer votre demande à n’importe quel moment, sans devoir tenir compte des horaires des agences bancaires.
