Quels sont les critères à prendre en compte pour choisir sa banque pour un nomade digital ?
Les frais de retrait
Dans de nombreux pays, payer par carte bancaire n’est pas possible partout. Petits magasins, taxis, etc. tous n’acceptent pas la carte bleue et il convient d’avoir du cash avec soi.
⚠️️ Attention aux frais de retraits (fixes + pourcentage du montant retiré) !
Les frais de paiement
La plupart des banques facturent des frais sur les opérations en devise étrangère (hors zone euro). En général sous forme de commission fixe et variable.
Bon à savoir
Une banque peut facturer de 1 € à 5 € en plus d’un pourcentage de 2 % à 4 % par paiement. Le taux de change pris en compte correspond au jour de la transaction.
Pour éviter l’accumulation des frais bancaires, vous pouvez ouvrir un compte dans le pays de résidence (si vous y restez un moment) ou opter pour un compte pro en ligne dont les frais sont limités.
L'accès et le service client
Pour un banque traditionnelle, il faut se rendre en agence et présenter à un conseiller, de nombreux documents pour ouvrir un compte pro.
Lorsque l'on est digital nomad, aller voir son conseiller bancaire est la dernière chose que l'on peut faire.
Si vous optez pour une offre en ligne, vous pourrez effectuer toutes vos dénarches en ligne, de l'ouverture à l'éventuelle fermeture du compte pro.
Les démarches sont également simplifiées. Carte bloquée ou volée ? Une néobanque permet de bloquer facilement sa carte à distance depuis l’application. 🔓
Les assurances et assistances
Assurance médicale, rapatriement ou bagages volés, il est important de souscrire à une assurance pour digital nomade. Certaines banques vous assurent pour quelques euros par mois (assurance nomade, assurance perte de bagages ou retard d’avion).
L’application mobile
En plus de faciliter l’accès à votre compte pro en ligne, l’application mobile des néobanques vous permet de gérer votre facturation et votre comptabilité facilement depuis l’étranger.
Les prêts professionnels
Impossible d’obtenir un prêt bancaire dans un établissement de paiement. Toutefois, d'autres solutions de financement existent et peuvent vous être proposées.
Attention
Une banque peut vous refuser l’ouverture d’un compte pro sans se justifier. Vous pouvez déclencher le droit au compte pro via la Banque de France qui désigne une banque d’office et vous ouvre un compte, même si vous êtes interdit bancaire.
Pourquoi l'offre de Propulse du Crédit Agricole est adaptée aux digital nomad ?
Évidemment, il est compliqué d’établir un classement des meilleures banques ou meilleurs comptes pro pour les jeunes entrepreneurs, on ne serait de toute manière pas très objectifs 😉.
En fait, tout dépend du statut et des besoins de votre entreprise. Mais aussi des pays dans lesquels vous voyagez : en Europe, les frais de votre compte pro seront moins élevés. 🚀 Mais l’offre de Propulse du Crédit Agricole vous correspondra si vous lancez votre activité et planifiez de devenir nomade digital !
Les outils d’aide à la création d’entreprise
Avec Propulse, vous profitez gratuitement d’un outil d’aide à la création de votre business plan, de votre étude de marché et des prévisionnels financiers. Vous n’avez qu’à remplir les informations pour personnaliser votre projet.
La carte Start à 8 € HT/mois
Idéale pour se lancer comme digital nomad et garder l’esprit tranquille, vous profitez notamment :
D’une carte Visa Business (avec plafond de retrait en distributeur à 3 000 €/mois).
Des virements SEPA illimités en Europe.
Des outils de gestion de votre activité pour vous faciliter la vie : création et édition de devis et de factures, une aide à la comptabilité, exports comptables…
Une assurance maladie, accident et décès à l’étranger.
Une protection des achats sur internet.
Et bien sûr, un support par e-mail et messagerie instantanée 7 jours sur 7.
La carte Sart + à 17 € HT/mois
Ce compte professionnel en ligne est adapté aux entrepreneurs nomades plus avancés dans leur activité, vous bénéficiez de tous les avantages de la carte Start, mais aussi :
Un plafond de la carte à 40 000 €/mois.
Des garanties supplémentaires : maintien de revenus, double garantie panne de matériel…
Une assistance juridique 5 jours sur 7.
Comment gérer ses finances lorsque l'on est digital nomade ?
✈️ Le choix d’une banque pour digital nomad ne fait pas tout, la gestion de votre de votre activité à l’étranger, est aussi importante :
✅ N’oubliez pas de déclarer vos revenus aux impôts et à l’URSSAF.
✅ Renseignez-vous sur la TVA (française et locale, notamment avec un compte pro en e-commerce), certaines banques vous simplifient sa gestion.
✅ Séparez toujours vos dépenses entre un compte professionnel et un compte personnel.
Attention
Bien que le compte pro ne soit obligatoire qu’à partir de 10 000 € de chiffre d’affaires pendant 2 années consécutives (en EI), il est recommandé d’avoir un compte pro et un compte personnel.
Le compte pro ne doit pas servir à vos dépenses personnelles.
✅ Voyagez avec plusieurs comptes bancaires et cartes (pro et perso). Optez pour des cartes virtuelles afin de vous protéger en cas de fraude en ligne et déterminez des limites de dépenses.
✅ Établissez un budget selon le pays où vous résidez, en tenant compte du transport.
À partir de 8 €/mois, sans engagement.
