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Ouvrir un compte pro pour indépendant 100 % en ligne

Compte pro pour les indépendants
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En résumé

  • L’ouverture d’un compte pro est obligatoire pour les sociétés mais elle ne l'est pas forcément pour les indépendants en entreprise individuelle et en micro-entreprise.

  • Avoir un compte bancaire dédié à son activité indépendante permet de mieux gérer ses finances et de faire plus facilement sa comptabilité.

  • Pour bien choisir son compte pro en tant qu’indépendant, il est important de tenir compte de ses besoins bancaires.

  • Ouvrir un compte pro ne vous prendra que peu de temps si vous optez pour une solution en ligne.

Est-il obligatoire d'ouvrir un compte bancaire professionnel si l'on est indépendant ?

La réponse dépend de votre statut juridique. 👩‍⚖️

Pour un indépendant en société

Toutes les sociétés à capital social (EURL, SASU, SAS, SARL…) ont l’obligation d’ouvrir un compte bancaire professionnel afin d’y déposer le capital social nécessaire à leur création.

En effet, les sociétés doivent constituer et déposer un capital social à la banque. En échange du dépôt des fonds, la banque vous remettra un certificat de dépôt de fonds.

⚠️ Ce document est indispensable pour procéder à l’immatriculation de la société.

Pour indépendant en entreprise individuelle et micro-entreprise

Le compte pro obligatoire ne concerne a priori pas les indépendants qui créent une entreprise individuelle ou une micro-entreprise.

Si votre chiffre d'affaires dépasse pendant 2 années civiles consécutives un montant de 10 000 €, vous devez ouvrir un compte dédié à l'activité de votre entreprise.

👉 L’important est que le compte soit dédié uniquement à votre activité d'indépendant.

Ce compte bancaire n'est pas forcément un compte professionnel : il peut s’agir d’un compte bancaire personnel. Mais la plupart des banques refusent l’ouverture de ce type de compte pour un entrepreneur.

Dernier point : vous ne pouvez pas utiliser votre compte pro pour faire des dépenses personnelles. Vous devez pouvoir présenter un relevé de compte professionnel en cas de nécessité avec des dépenses strictement professionnelles.

Quels sont les besoins bancaires des indépendants ?

En tant qu’indépendant, vous avez des besoins bancaires différents de ceux d’une ETI ou d’une PME. Votre banque doit donc s’adapter à vos besoins en vous proposant des services vraiment utiles au quotidien.

Voici les services bancaires intéressants pour les indépendants :

Des tarifs bancaires modérés

Vous n’avez pas le même budget qu’une grande entreprise alors c’est tout à fait normal de chercher à limiter vos frais bancaires.

Une gestion simple et rapide du compte bancaire au quotidien

En tant qu’indépendant, vous avez de très nombreuses casquettes. Vous devez gérer la comptabilité, la communication, vos clients, etc. Vous avez donc besoin qu’on vous facilite la vie.

Les solutions 100 % en ligne sont parfaites pour cela ! Elles vous évitent les déplacements en agence et les longs délais d’attente des banques traditionnelles.

Des moyens d’encaissement adaptés

Si vous travaillez avec des clients en physique (exemple : profession libérale médicale ou paramédicale), vous aurez besoin de choisir un terminal de paiement électronique mais aussi de déposer des chèques et des espèces.

À l’inverse, si vous êtes freelance et que vous travaillez à distance, vous n’aurez besoin que d’un RIB professionnel et de pouvoir encaisser des virements sur votre compte pro freelance.

Bon à savoir

Avoir plusieurs comptes pro est tout à fait possible si votre compte pro actuel ne répond pas à tous vos besoins.

Comment choisir son compte pro en indépendant ?

Quels critères regarder pour choisir son compte pro ?

Choisir un établissement bancaire en tant qu’indépendant n’est pas toujours évident.

Voici la liste des critères à prendre en considération :

  • Les frais bancaires : méfiez-vous des frais cachés si vous ouvrez un compte pro gratuit mais aussi des commissions de mouvement appliquées dans les banques traditionnelles. Regardez également les frais à l’étranger si vous avez une clientèle étrangère régulière.

  • Les moyens d’encaissement proposés : terminal de paiement, chéquier si besoin, encaissement d’espèces…

  • Les moyens de paiement et les limites éventuelles prévues pour les virements et prélèvements SEPA. N’oubliez pas d’étudier la carte bancaire offerte : type de carte, plafonds, assurance…

  • Le service client : disponibilité, présence d'un conseiller bancaire…

  • Les outils annexes : aide à la comptabilité, à la facturation et à la gestion d’entreprise, accompagnement administratif, assurances, agrégation de comptes, etc.

  • La possibilité de faire un prêt bancaire (et aussi d’obtenir un prêt professionnel rapide en cas de besoin pressant de liquidités).

  • La réputation de la banque et les avis clients ⭐.

Bon à savoir

Il est tout à fait possible d'être interdit bancaire et d'ouvrir un compte pro.

Distinction entre compte en agence et compte pro en ligne

Au-delà de l’aspect légal, les avantages d’un compte pro en ligne quand on est indépendant sont nombreux : plus de clarté dans la gestion de sa trésorerie mais aussi la possibilité de piloter ses finances plus efficacement.


Aujourd’hui, la plupart des établissements bancaires proposent des offres spécialement dédiées aux entreprises. Vous avez le choix entre :

  • ouvrir un compte pro en ligne dans une néobanque ou dans une banque en ligne ;

  • ouvrir un compte pro en agence bancaire dans une banque traditionnelle.

Quelles sont les différences ? On fait le point.


Compte pro dans une banque traditionnelle

Compte pro en ligne comme Propulse by CA

Offre bancaire

Complète

Ciblée pour les besoins des indépendants

Conseiller bancaire

Oui

Non mais service client disponible 7 jours sur 7

Tarifs

Onéreux : entre 15 et 40 € par mois

Attractifs : à partir de 8 € HT par mois.

Souplesse au quotidien

Process lents et pas toujours digitalisés

Gestion rapide et 100 % en ligne

Comment ouvrir un compte pro en indépendant ?

Étape 1 : Rassembler les documents nécessaires

Vous aurez besoin d’un certain nombre de documents pour ouvrir un compte pro :

  • Un justificatif d’identité : carte nationale d’identité, passeport ou carte de résident en France.

  • Un justificatif de domiciliation de l’entreprise : selon votre situation, vous pouvez fournir une facture d’eau, de gaz ou d’électricité de moins de 3 mois, un contrat de domiciliation, un contrat de bail…

  • Un justificatif d’activité professionnelle : il peut s’agir d’une preuve d’immatriculation au répertoire des métiers (RM) pour un artisan indépendant, un extrait Kbis pour un commerçant ou un avis de situation au répertoire SIRENE de l’INSEE pour les professions libérales. Attention : il n'est pas possible d’ouvrir un compte pro sans Kbis.

  • Un exemplaire des statuts : pour les sociétés en création, le projet de statuts suffit. Une fois immatriculée, la société devra présenter les statuts constitutifs définitifs.

Étape 2 : Faire une demande d'ouverture de compte

Une fois les pièces justificatives réunies, vous pourrez faire votre demande d’ouverture de compte.

  • Si vous avez opté pour un compte pro en ligne : la demande s’effectue en ligne. Vous transmettez toutes les pièces de façon dématérialisée.

  • Si vous avez opté pour l’agence bancaire : vous devez prendre rendez-vous avec un conseiller.

Bon à savoir

Les délais d’ouverture de compte sont assez longs si vous optez pour une banque traditionnelle. À l’inverse, en ligne, l’ouverture d’un compte prend en général moins de 72 heures !

Étape 3 : Valider et activer votre compte pro

C’est bon, vous avez reçu vos accès ? Il ne vous reste donc plus qu’à valider votre compte et à l’activer directement depuis votre espace client ✅ !

Comment gérer ma comptabilité avec mon compte professionnel d’indépendant ?

Si vous optez pour un compte pro en ligne, vous pourrez bénéficier de solutions de gestion de votre comptabilité.

Peu d’indépendants font appel à un expert-comptable, excepté en société. Un compte pro doit donc avant tout vous faciliter la vie. Et avoir accès à des outils comptables depuis son compte bancaire est un atout certain pour gagner du temps au quotidien !

C’est ce que propose Propulse by CA. Avec notre compte pro en ligne, vous pouvez :

Bon à savoir

Vous avez aussi accès à des experts pour vous conseiller en cas de blocage.

Questions les plus posées

Article mis en ligne le 21 Décembre 2023