Un compte pro gratuit est-il vraiment gratuit ?
Comme son nom l’indique, l’ouverture d’un compte pro gratuit ne vous coûte rien. Néanmoins, il peut finalement se révéler n’être pas si gratuit que ça à l’usage.
⚠️ Si vous voulez profiter de toutes ses options, vous devez souvent mettre la main au porte-monnaie. À défaut, vous devez vous contenter d’une version basique et limitée. Des frais peuvent se greffer à votre offre, tout simplement car une fonctionnalité a priori indispensable pour vous n’y figure pas.
Exemple
Vous optez pour un compte bancaire professionnel gratuit sans carte de paiement, alors que vous en avez besoin pour votre activité. Vous devrez régler plusieurs dizaines d’euros par an pour obtenir votre carte.
Les établissements qui proposent des comptes pro gratuits ont tendance à facturer différents frais bancaires. Voici quelques exemples de prestations que vous pourriez devoir payer.
Les virements supplémentaires, au-delà du nombre de transactions maximum autorisé par mois.
La réception et l’émission de virements SWIFT (en devises étrangères).
Les retraits d’espèces.
La carte bancaire, si l’offre gratuite ne l’inclut pas.
La non-utilisation de votre carte de paiement.
Le changement de carte bancaire en cas de perte ou de vol.
Les règlements en devises (hors zone euro).
L’émission de virements instantanés.
Attention
Presque toutes les banques facturent des frais pour certaines fonctionnalités. C’est par exemple le cas pour l’émission d’une nouvelle carte en cas de perte ou de vol.
À partir de 8 €/mois, sans engagement.
Quels services sont inclus dans un compte pro gratuit ?
Les services compris dans un compte pro gratuit sont définis par l’établissement qui le propose. Avant de choisir votre offre, vous devez consulter avec attention la liste des prestations qu’elle inclut. Assurez-vous qu’elles intègrent l’ensemble des fonctionnalités dont vous avez besoin.
Attention
Scrutez les astérisques, les renvois et les précisions en petits caractères sur les fiches de description des offres de compte pro. C’est souvent en bas de page que se cache la mention des limitations à la gratuité mise en avant.
Les comptes pro en ligne gratuits proposent généralement une offre basique. Même si votre entreprise est modeste, ces solutions peuvent rapidement être un frein au développement de votre activité.
➡️ Voici quelques exemples de services inadaptés :
Un IBAN étranger qui peut poser des problèmes avec l’URSSAF et les impôts.
L’absence de moyens de paiement (pas de carte bancaire).
Un nombre de virements et de prélèvements extrêmement réduit.
Pas de possibilité d’encaisser des chèques ou des espèces.
Pas de découvert autorisé.
Un support client difficile à joindre.
❌ Vous ne pourrez pas non plus profiter des services d’aide à la comptabilité et à la facturation, du cashback, des assurances, de la gestion des notes de frais, etc.
Bon à savoir
Certains entrepreneurs utilisent leur compte personnel pour leurs transactions professionnelles. Si cette option est parfois autorisée par la loi en début d’activité, l’ouverture d’un compte professionnel est recommandée.
Grâce à lui, vous profitez de services plus adaptés, tels que des plafonds de paiement plus élevés, des assurances ou des outils de facturation. Il permet aussi de séparer clairement vos dépenses personnelles de celles de votre société.
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Un compte pro gratuit est-il adapté à tous les statuts juridiques ?
Les comptes professionnels gratuits proposés par certaines banques en ligne sont principalement destinés aux travailleurs indépendants et aux micro-entrepreneurs. L’objectif est de leur ouvrir une offre avec des fonctionnalités basiques, pour ensuite leur vendre une solution payante ou des options.
💡 Ces solutions s’adressent essentiellement à certains profils d’entrepreneurs. Ils peuvent suffire aux freelances qui travaillent exclusivement sur le web et dont l’activité génère peu de paiements entrants et sortants.
Bon à savoir
Si vous êtes prêt à investir quelques euros par mois, vous pouvez ouvrir un compte pro pour micro-entreprise à petit prix. Les néobanques proposent des offres à des tarifs attractifs, autour de 10 € par mois (8 € HT chez Propulse by CA avec la formule Start).
❌ Les sociétés (SARL, EURL, SAS, SASU, etc.), même modestes, ont des besoins bancaires plus importants et plus complexes. Elles ne font pas partie de la clientèle visée par les offres de compte pro gratuit.
Bon à savoir
Pour créer une société, vous devez d’abord déposer votre capital social. Cette étape n’est pas gratuite, mais vous sera facturée moins de 100 € avec un compte pro en ligne.
Quelles sont les meilleures comptes pro gratuits en 2025 ?
Le tableau suivant propose un comparatif des comptes pro gratuits en 2025, en étudiant les principales caractéristiques recherchées par les gérants de petites entreprises.
|
Caractéristiques |
Shine |
BoursoBank* |
Indy |
Finom |
N26 Business |
|---|---|---|---|---|---|
|
Offre |
Free |
Bourso Business |
Basic |
Solo |
N26 Standard |
|
Statuts juridiques acceptés |
Tous |
Micro-entrepreneurs, EI, SASU et EURL |
Tous |
Micro-entrepreneurs, EI |
Micro-entrepreneurs |
|
IBAN français |
✅ |
✅ |
✅ |
✅ |
✅ |
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Carte physique gratuite |
✅ |
✅ Obligation d’utilisation au moins une fois par mois pour bénéficier de l’offre gratuite. sinon 9 € de frais. |
✅ |
✅ |
❌ |
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Plafond de paiement par carte mensuel |
20 000 € |
Illimités |
10 000 € |
100 000 € |
20 000 € |
|
Nombre de retraits gratuits par mois |
0 (1 € par retrait) |
Illimités |
2 (au-delà, 1 € par retrait) |
0 (2 € par retrait) |
2 (au-delà, 2 € par retrait) |
|
Nombre de virements et prélèvements SEPA gratuits |
5 gratuits, puis 0,40 € par transaction |
Illimités |
Illimités |
5 gratuits, puis 1 € par transaction |
Illimités |
|
Frais sur les virements SWIFT entrants (en devises) |
6 € par virement |
0,1 % du montant reçu, avec un minimum de 20 € |
5 € par virement |
5 € par virement |
Gratuit si le virement est inférieur à 150 €, sinon 12,50 € + 0,1 % du montant reçu. |
|
Dépôt de chèques |
2 € par chèque |
✅ |
❌ |
❌ |
❌ |
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Dépôt d’espèces |
Frais de 4 % par dépôt |
❌ |
❌ |
❌ |
❌ |
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Outil de facturation inclus |
Jusqu’à 3 factures par mois |
❌ |
✅ |
✅ |
❌ |
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Assurances incluses |
❌ |
❌ |
❌ |
❌ |
❌ |
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Service client téléphonique |
✅ |
✅ |
❌ |
❌ |
❌ |
*Pour souscrire à l’offre Bourso Business, vous devez obligatoirement détenir un compte personnel chez BoursoBank.
👉 L’ensemble de ces comptes pro gratuits présentent des limitations majeures, qui ne conviennent pas à la plupart des entreprises. Avant d’arrêter votre choix, consultez un comparatif banques pro en ligne pour éviter de devoir régler des frais cachés, qui peuvent vite atteindre des montants élevés.
Les comptes professionnels payants incluent souvent des services complémentaires qui vous permettent de réaliser des économies in fine, tels que :
un outil de facturation ;
un logiciel de comptabilité ;
des assurances professionnelles.
Bon à savoir
Si vous souhaitez aussi étudier les options payantes, vous pouvez utiliser notre comparatif des meilleurs comptes pro. Il vous permettra d’avoir une vision d’ensemble des principales solutions du marché et de faire le bon choix.
Quelles sont les meilleures offres gratuites de compte pro en 2025 ?
L'offre Free de Shine
Shine propose un compte professionnel accessible à tous les statuts juridiques (micro-entrepreneurs, sociétés). L’offre gratuite inclut les services essentiels, mais certaines fonctionnalités restent limitées.
✅ IBAN français et carte physique gratuite
✅ Outil de facturation intégré (jusqu’à 3 factures par mois)
✅ Service client téléphonique (support non prioritaire)
💳 Plafond de paiement par carte : 20 000 € par mois
🔄 5 virements ou prélèvements SEPA gratuits par mois (puis 0,40 € chacun)
🏦 Retraits payants (1 € par retrait)
✉️ Dépôt de chèque possible (2 € par chèque) ; dépôt d’espèces facturé 4 %
❌ Pas d’assurances incluses
En savoir plus
L'offre Bourso Business de BoursoBank
BoursoBank, filiale de la Société Générale, propose une offre professionnelle gratuite adaptée aux micro-entrepreneurs, entreprises individuelles (EI), SASU et EURL. L’offre se distingue par l’absence de frais fixes et des services complets, sous réserve d’utiliser la carte au moins une fois par mois.
✅ IBAN français et carte physique gratuite (⚠️ obligation d’utilisation mensuelle sinon 9 € de frais)
✅ Virements et prélèvements SEPA illimités
✅ Retraits illimités gratuits
✅ Dépôt de chèques sans frais (envoi postal)
📈 Plafond de paiement par carte : illimité
🌍 Frais sur virements SWIFT entrants : 0,1 % (minimum 20 €)
📞 Service client téléphonique disponible
❌ Pas de dépôt d’espèces possible
❌ Pas d’outil de facturation inclus
❌ Pas d’assurances incluses
En savoir plus
L'offre Basic d'Indy
Indy propose à la fois une offre de compte pro et un outil de comptabilité, conçu pour simplifier la gestion des indépendants et petites structures. Tous les statuts juridiques sont acceptés, avec une offre gratuite qui combine un compte professionnel et des fonctionnalités de gestion.
✅ IBAN français et carte physique gratuite
✅ Virements et prélèvements SEPA illimités
✅ Outil de facturation inclus
💳 Plafond de paiement par carte : 10 000 € par mois
🏦 2 retraits gratuits par mois (1 € par retrait au-delà)
🌍 Frais sur virements SWIFT entrants : 5 € par virement
❌ Pas de dépôt de chèques ni d’espèces
❌ Pas d’assurances incluses
❌ Pas de service client téléphonique (support en ligne uniquement)
En savoir plus
L'offre Solo de Finom
Finom est une néobanque européenne qui cible principalement les micro-entrepreneurs et entreprises individuelles. Son offre gratuite combine un compte pro avec des outils numériques pensés pour faciliter la facturation et la gestion financière.
✅ IBAN français et carte physique gratuite
✅ Outil de facturation intégré
💳 Plafond de paiement par carte : 100 000 € par mois
🔄 5 virements ou prélèvements SEPA gratuits par mois (1 € par opération au-delà)
🏦 Retraits payants : 2 € par retrait
🌍 Frais sur virements SWIFT entrants : 5 € par virement
❌ Réservé aux micro-entreprises et aux entreprises individuelles
❌ Pas de dépôt de chèques ni d’espèces
❌ Pas d’assurances incluses
❌ Pas de service client téléphonique (support en ligne uniquement)
En savoir plus
L'offre Standard de N26
N26 Business est l’offre dédiée aux micro-entrepreneurs de la néobanque allemande N26. L’ouverture est rapide et 100 % en ligne, avec une application intuitive, mais l’offre reste limitée en termes de services par rapport à d’autres solutions.
✅ IBAN français
💳 Carte virtuelle incluse (pas de carte physique gratuite)
💳 Plafond de paiement par carte : 20 000 € par mois
🏦 2 retraits gratuits par mois (2 € par retrait au-delà)
🔄 Virements et prélèvements SEPA illimités
🌍 Virements SWIFT entrants gratuits si <150 € ; au-delà, 12,50 € + 0,1 % du montant
❌ Réservé aux micro-entreprises
❌ Pas de dépôt de chèques ni d’espèces
❌ Pas d’outil de facturation inclus
❌ Pas d’assurances incluses
❌ Pas de service client téléphonique (support uniquement via l’application et le chat)
En savoir plus
L’alternative aux comptes professionnels gratuits : 30 jours offerts chez Propulse by CA
Au-delà des comptes pro entièrement gratuits, il existe une autre option intéressante : tester un compte professionnel complet grâce à un essai gratuit. 🎁
👉 Avec le compte pro Propulse by CA, vous pouvez découvrir l’ensemble des fonctionnalités sans engagement. Cet essai vous permet de vérifier si la solution correspond à vos besoins, tant sur la partie paiment que sur la gestion au quotidien. Vous pourrez également évaluer l’application mobile, pensée pour être simple, fluide et pratique, puisque c’est l’outil que vous utiliserez le plus souvent.
⌛ Durée de 30 jours pour tester sans frais
📲 Accès à l’ensemble des fonctionnalités (compte, application, outils inclus)
📝 Inscription simple, directement en ligne, sans code promo nécessaire
✅ Possibilité de se faire une idée précise avant de choisir un abonnement
