Pourquoi changer de banque pro pour son entreprise ?
Changer de banque professionnelle peut permettre de répondre à des objectifs variés.
Réaliser des économies, en optant pour une formule moins chère. Cette démarche implique de consulter le détail des frais bancaires de plusieurs établissements. Analysez les commissions de mouvement, les frais d’arrêté de compte, le coût des encaissements de chèques ou d’espèces, etc.
Accéder à une offre de services plus adaptée à votre activité. Par exemple, votre banque actuelle ne propose peut-être pas les solutions de financement, les garanties d’assurance ou les outils de gestion dont vous avez besoin.
Bénéficier d’un meilleur accompagnement, si vous n’êtes pas satisfait du support client de votre établissement de paiement.
💡 En réalité, les motivations qui vous poussent à changer de banque professionnelle peuvent être multiples. C’est l’occasion de redéfinir vos besoins à court et moyen terme, et de comparer les différentes offres.
Bon à savoir
Étudiez aussi les avis des utilisateurs, grâce à des plateformes telles que Trustpilot. Vous y trouverez des informations précieuses sur la qualité de service offerte par les différents établissements !
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Comment changer de banque professionnelle ?
Changer de banque professionnelle implique de passer par plusieurs étapes incontournables. On vous détaille la procédure à suivre dans cette partie.
Étape 1 : Lister ses besoins bancaires
Avant de changer de banque professionnelle, commencez par étudier vos besoins en détail. En règle générale, la plupart des services inclus avec votre compte ne vous intéressent pas vraiment.
Checklist
Quels sont les services bancaires que vous utilisez actuellement ?
Virements et prélèvements SEPA.
Assurance des moyens de paiement.
Règlements par carte depuis l’étranger.
Terminal de paiement électronique (TPE).
Outils de gestion et de comptabilité.
Dépôt de chèques ou d’espèces.
Retrait d’argent liquide.
💡 Vous devez notamment réfléchir à votre besoin d’accompagnement.
Vous posez souvent des questions à votre conseiller, ou vous devez parfois vous rendre en agence ? Dans ce cas, orientez-vous vers une banque avec un réseau, comme le Crédit Agricole par exemple.
Si vous préférez tout gérer par vous-même et bénéficier d’un service client 100 % par internet, vous pouvez changer pour un compte professionnel en ligne. Ces solutions sont souvent plus attractives financièrement !
Bon à savoir
Certaines formules sont destinées aux micro-entrepreneurs, tandis que d’autres visent plutôt les grandes entreprises. Retenez une offre cohérente avec la taille de votre structure pour bénéficier de services et de tarifs adaptés.
Étape 2 : Ouvrir un nouveau compte professionnel
Vous avez choisi votre nouvelle banque ? Vous pouvez maintenant ouvrir votre compte !
Si vous optez pour un compte pro en ligne, cette démarche s’effectue en quelques clics. Prévoyez entre 5 et 15 minutes, en moyenne.
Si vous vous rendez en agence pour accomplir la même tâche dans une banque physique, vous devrez fournir des informations similaires. Votre conseiller client complétera le formulaire d’ouverture de compte devant vous.
Dans tous les cas, certains justificatifs sont incontournables.
Un justificatif d’identité et de domiciliation si vous êtes entrepreneur individuel ou micro-entrepreneur.
Les mêmes éléments, plus un extrait Kbis si vous dirigez une société.
Bon à savoir
Seul le mandataire social peut procéder à l’ouverture d’un compte bancaire au nom d’une société. Il peut s’agir du gérant d’une SARL ou du président d’une SAS, par exemple. Cette tâche peut aussi être confiée à une tierce personne mandatée à cet effet, dans le cadre d’une délégation de pouvoir.
✍️ La plupart des banques proposent désormais la signature électronique pour valider une ouverture de compte.
Bon à savoir
Une banque peut vous refuser l’ouverture d’un compte pro sans avoir à se justifier.
À partir de 8 €/mois, sans engagement.
Étape 3 : Communiquer son nouveau RIB aux organismes intéressés
Une fois votre compte ouvert, vous devez informer vos partenaires et vos clients de ce changement.
✉️ Envoyez-leur un courrier ou un e-mail pour leur communiquer vos nouvelles coordonnées bancaires. N’oubliez pas de mettre à jour ces informations sur vos factures, devis et autres documents commerciaux.
Attention
La simple modification de l’IBAN inscrit sur vos factures ne suffit pas pour vos clients récurrents. Ils ont probablement enregistré vos anciennes coordonnées bancaires.
👉 À ce stade, vous pouvez transférer le solde de votre ancien compte vers le nouveau. Veillez tout de même à y conserver une petite somme pendant quelque temps. Vous éviterez ainsi des incidents de paiements si certains virements ou des dépenses effectuées avec votre ancienne carte bancaire ne sont pas encore passés.
Étape 4 : Transférer ses opérations bancaires récurrentes
Vous devez aussi contacter les organismes et sociétés que vous réglez par prélèvement automatique, en leur fournissant votre nouveau RIB pro. Souvent, vous pouvez procéder au changement d’IBAN en toute autonomie depuis vos espaces personnels, sur les sites de vos prestataires.
Checklist
Contactez l’ensemble de ces structures, si vous aviez mis en place des mandats de prélèvement avec elles.
L’URSSAF.
Le Trésor public.
Vos assurances.
Vos opérateurs internet et de téléphonie mobile.
Vos fournisseurs d’énergie (électricité, gaz).
Les prestataires de vos différents abonnements (logiciels, services en ligne, etc.).
💡 Certaines banques proposent un service de mobilité bancaire, qui peut être gratuit ou payant. Dans ce cas, vous leur donnez mandat pour effectuer toutes ces démarches à votre place.
Étape 5 : Demander la clôture de son ancien compte pro
Une fois l’ensemble de vos opérations (prélèvements, virements, etc.) transférées vers votre nouvelle banque, vous pouvez demander la clôture de votre ancien compte pro.
Attention
La durée de validité des chèques est de 1 an et 8 jours à partir de leur date d’émission. Avant de clôturer votre compte, assurez-vous que tous ceux que vous avez rédigés au cours de cette période ont été encaissés. Le cas échéant, vous pouvez contacter vos créanciers pour trouver une solution rapide.
Les démarches peuvent varier selon les établissements, mais elles impliquent généralement l’envoi d’une lettre recommandée avec accusé de réception. Vous devez prévoir un délai de préavis de 30 jours. La fermeture d’un compte en ligne peut souvent s’effectuer depuis votre espace personnel, ou par mail.
L’ancienne banque exige généralement le retour des moyens de paiement (TPE, cartes de paiement, chéquiers, etc.), à vos frais.
💡 Veillez aussi à clôturer l’ensemble des services inutiles auprès de votre ancienne banque. Vous pouvez mettre fin aux assurances et fermer vos différents produits financiers (les comptes à terme, par exemple), si vous ne souhaitez plus les utiliser.
Bon à savoir
Pensez à télécharger l’ensemble de vos relevés bancaires avant de clôturer votre compte. La loi vous impose de conserver ces documents pendant 5 ans, au minimum.
La mobilité bancaire pro est-elle automatique ?
❌ Contrairement à une idée reçue, la loi Macron sur la mobilité bancaire est un droit ouvert uniquement aux particuliers ! Vous ne pouvez pas vous en prévaloir pour votre compte pro.
Vous devez donc accomplir vous-même l’ensemble des tâches requises par votre ancienne banque pour fermer votre compte. Elle peut vous facturer des frais de clôture, mais cette pratique est de plus en plus rare. Vérifiez ce point dans le contrat qui vous lie à votre établissement financier.
Bon à savoir
Vous n’êtes pas tenu de justifier la demande de fermeture de votre compte pro.
Modèle de lettre de résiliation de compte bancaire professionnel
Votre banque exige que vous formuliez une demande écrite pour mettre fin à votre contrat ? Voici un modèle de lettre de résiliation de compte professionnel, que vous pouvez adapter avec vos informations personnelles.
Objet : Résiliation de compte bancaire professionnel n° [Numéro du compte]
[Nom de l'entreprise cliente] [Forme juridique : SARL, SAS, EURL, etc.]
[Adresse du siège social]
[Numéro SIRET]
[Nom du représentant légal]À l’attention de : [Nom de la Banque] [Nom de l'agence ou Service Clôture] [Adresse de la banque]
Fait à [Ville], le [Date]
Lettre Recommandée avec Accusé de Réception (LRAR)
Madame, Monsieur,
Par la présente, je vous informe de ma volonté de clôturer le compte professionnel n° [Numéro du compte] détenu par notre société [Nom de l'entreprise] au sein de votre établissement.
Conformément aux conditions générales de notre convention de compte, je souhaite que cette résiliation prenne effet : [Choisissez une option]
Option A : À l'issue du délai de préavis contractuel (généralement 30 à 60 jours).
Option B : Au plus tôt, soit le [Date souhaitée].
Je vous prie de bien vouloir virer l’intégralité du solde créditeur présent au jour de la clôture vers notre nouveau compte bancaire, dont vous trouverez le Relevé d'Identité Bancaire (RIB) joint à ce courrier.
Concernant les moyens de paiement associés à ce compte (cartes bancaires et chéquiers) : [Choisissez une option]
Option A : J’atteste sur l’honneur les avoir détruits ce jour.
Option B : Je vous les restitue joints à ce courrier (coupés/barrés).
Je confirme également avoir pris les dispositions nécessaires pour qu'aucune opération débitrice (chèque, prélèvement, virement permanent) ne se présente après la date de clôture.
Je vous remercie de bien vouloir m'adresser une confirmation écrite de la fermeture définitive du compte.
Dans l'attente de votre retour, je vous prie d'agréer, Madame, Monsieur, l'expression de mes salutations distinguées.
[Signature] [Nom et Titre du Représentant Légal]
PJ :
RIB du nouveau compte bancaire.
[Si applicable] Moyens de paiement restitués.
Ce modèle de lettre est fourni à titre indicatif et gratuit. Bien qu'il ait été rédigé avec soin, il ne saurait se substituer aux conditions générales spécifiques de votre convention de compte bancaire. L'éditeur de ce site ne peut être tenu responsable des conséquences d'une utilisation inadaptée de ce document. Nous vous conseillons de toujours vérifier les délais de préavis indiqués dans votre contrat.
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Un abonnement abordable (à partir de 8 € HT par mois), qui inclut un ensemble de services complet.
La fourniture d’une carte VISA Business gratuite.
La possibilité de réaliser des virements et des prélèvements gratuitement et en nombre illimité.
Un outil de création de devis et de factures inclus dans votre offre.
Un support client disponible 6 jours sur 7.
Des garanties d’assurance, notamment dans le cadre de vos voyages.
Bon à savoir
Vous disposez d’un mois d’essai gratuit pour tester l’ensemble des fonctionnalités du compte pro en ligne de Propulse by CA !
