Est-ce intéressant de changer de banque ?
Le changement de banque professionnelle peut permettre de répondre à des objectifs variés.
Réaliser des économies, en optant pour une formule moins chère. Cette démarche implique de consulter le détail des frais bancaires de plusieurs établissements (banques traditionnelles, banques en ligne, etc.), les tarifs étant très variables. La loi impose uniquement une obligation d’information tarifaire (brochure d'information tarifaire, affichage clair). Analysez les commissions de mouvement, les frais d’arrêté de compte ou encore le coût des encaissements de chèques ou d’espèces.
Accéder à une offre de services plus adaptée à votre activité. Par exemple, votre banque actuelle ne propose peut-être pas les solutions de financement, les garanties d’assurance ou les outils de gestion dont vous avez besoin.
Bénéficier d’un meilleur accompagnement, si vous n’êtes pas satisfait du support client de votre établissement de paiement.
💡 En réalité, les motivations qui vous poussent à changer de banque professionnelle peuvent être multiples. C’est l’occasion de redéfinir vos besoins à court et moyen terme, et de comparer les différentes offres.
Bon à savoir
Étudiez aussi les avis des utilisateurs, grâce à des plateformes telles que Trustpilot. Vous y trouverez des informations précieuses sur la qualité de service offerte par les différents établissements !
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Changement de compte bancaire : quelles sont les étapes pour changer de banque professionnelle ?
Le changement de banque professionnelle implique de s'acquitter de plusieurs formalités administratives incontournables. Voici les étapes à suivre.
Étape 1 : Lister ses besoins bancaires
Avant de changer de banque professionnelle, commencez par étudier vos besoins en détail. Les services inclus avec votre compte (accompagnement, assurances, options de finanement) correspondent-ils à vos besoins, certains sont-ils de trop ?
Checklist
Quels sont les services bancaires que vous utilisez actuellement ?
Virements et prélèvements SEPA.
Assurance des moyens de paiement.
Règlements par carte depuis l’étranger.
Terminal de paiement électronique (TPE).
Outils de gestion et de comptabilité.
Dépôt de chèques ou d’espèces.
Retrait d’argent liquide.
💡 Vous devez notamment réfléchir à votre besoin d’accompagnement.
Vous sollicitez régulièrement votre conseiller ou devez vous rendre en agence ? Dans ce cas, orientez-vous vers une banque avec un réseau, comme le Crédit Agricole par exemple.
Si vous préférez tout gérer par vous-même et bénéficier d’un service client 100 % par internet, vous pouvez changer pour un compte professionnel en ligne avec une banque à distance. Ces solutions sont souvent plus attractives financièrement !
Bon à savoir
Certaines formules sont destinées aux micro-entrepreneurs, tandis que d’autres visent plutôt les grandes entreprises. Retenez une offre cohérente avec la taille de votre structure pour bénéficier de services et de tarifs adaptés.
Étape 2 : Ouvrir un nouveau compte professionnel
Vous avez choisi votre nouvelle banque ? Vous pouvez maintenant ouvrir votre compte !
Si vous optez pour un compte pro en ligne, cette démarche s’effectue en quelques clics. Prévoyez entre 5 et 15 minutes, en moyenne.
Si vous vous rendez en agence pour accomplir la même tâche dans une banque physique, vous devrez fournir des informations similaires. Votre conseiller client complétera le formulaire d’ouverture de compte devant vous.
Dans tous les cas, la banque vous demandera :
un justificatif d’identité et de domiciliation/siège social si vous êtes entrepreneur individuel ou micro-entrepreneur ;
les mêmes éléments, ainsi que les statuts et un extrait Kbis si vous dirigez une société ;
des informations sur votre activité professionnelle.
👉 Cette étape de la procédure permet d’obtenir immédiatement : RIB, IBAN, moyens de paiement et accès en ligne.
Bon à savoir
Seul le mandataire social peut procéder à l’ouverture d’un compte bancaire au nom d’une société. Il peut s’agir du gérant d’une SARL ou du président d’une SAS, par exemple. Cette tâche peut aussi être confiée à un tiers mandaté à cet effet, dans le cadre d’une délégation de pouvoir.
✍️ La plupart des banques proposent désormais la signature électronique pour valider une ouverture de compte.
Bon à savoir
Une banque peut vous refuser l’ouverture d’un compte pro sans avoir à se justifier.
Étape 3 : Communiquer son nouveau RIB aux organismes intéressés
Une fois votre compte ouvert, vous devez informer vos partenaires et vos clients de ce changement.
✉️ Envoyez-leur un courrier ou un e-mail pour leur communiquer vos nouvelles coordonnées bancaires. N’oubliez pas de mettre à jour ces informations sur vos factures, devis et autres documents commerciaux.
Attention
La simple modification de l’IBAN inscrit sur vos factures ne suffit pas pour vos clients récurrents. Ils ont probablement enregistré vos anciennes coordonnées bancaires.
👉 À ce stade, vous pouvez transférer le solde de votre ancien compte vers le nouveau. Veillez tout de même à y conserver une provision suffisante pendant quelque temps. Vous éviterez ainsi des incidents de paiement si certains virements ou des dépenses effectuées avec votre ancienne carte bancaire ne sont pas encore passés.
Étape 4 : Transférer ses opérations bancaires récurrentes (mandat de mobilité bancaire)
Vous devez aussi contacter les organismes et sociétés que vous réglez par prélèvement automatique, en leur fournissant votre nouveau RIB pro. Souvent, vous pouvez procéder au changement d’IBAN en toute autonomie depuis vos espaces personnels, sur les sites de vos prestataires.
Checklist
Contactez l’ensemble de ces structures, si vous aviez mis en place des mandats de prélèvement SEPA avec elles :
l’URSSAF ;
le Trésor public ;
vos assurances ;
vos opérateurs internet et de téléphonie mobile ;
vos fournisseurs d’énergie (électricité, gaz) ;
les prestataires de vos différents abonnements (logiciels, services en ligne).
💡 Certaines banques proposent un service d'aide à la mobilité bancaire, qui peut être gratuit ou payant. Dans ce cas, vous leur donnez mandat pour effectuer toutes les démarches nécessaires à votre place.
Étape 5 : Modifier les encaissements clients
Avant-dernière étape, vous devrez informer les clients du nouvel IBAN pour :
les virements ;
les paiements récurrents ;
les factures en cours.
👉 Pour les entreprises utilisant un TPE (non fourni par leur banque), il faut reconfigurer le terminal avec le nouveau compte.
Étape 6 : Demander la clôture de son ancien compte pro
Démarches à suivre pour clôturer un compte pro
Une fois l’ensemble de vos opérations (prélèvements, virements, etc.) transféré vers votre nouvelle banque, vous pouvez demander la clôture de votre ancien compte pro.
Les démarches peuvent varier selon les établissements, mais elles impliquent généralement l’envoi d’une lettre recommandée avec accusé de réception. Vous devez prévoir un délai de préavis de 30 jours. La fermeture d’un compte en ligne peut souvent s’effectuer depuis votre espace personnel, ou par mail.
Attention
La durée de validité des chèques est de 1 an et 8 jours à partir de leur date d’émission. Avant de clôturer votre compte, assurez-vous que tous ceux que vous avez émis au cours de cette période ont été encaissés. Le cas échéant, vous pouvez contacter vos créanciers pour trouver une solution rapide.
Obligations de l'ancienne banque
La banque d'origine exige généralement le retour des moyens de paiement (TPE, cartes de paiement, chéquiers, etc.), à vos frais. En ce qui concerne ses obligations, cette dernière doit vous fournir :
un relevé de compte final ;
un solde de tout compte bancaire.
💡 Veillez aussi à clôturer l’ensemble des services associés à votre carte auprès de votre ancienne banque. Vous pouvez mettre fin aux assurances et fermer vos différents produits financiers (les comptes à terme, par exemple), si vous ne souhaitez plus les utiliser.
Bon à savoir
Pensez à télécharger l’ensemble de vos relevés bancaires avant de clôturer votre compte. La loi vous impose de conserver ces documents pendant 5 ans, au minimum.
Quels sont les frais pour un changement de banque ?
👉 Les frais de clôture sont librement fixés par les banques (aucun texte n’impose la gratuité pour les comptes professionnels), mais cette pratique est de plus en plus rare. Vérifiez ce point dans le contrat qui vous lie à votre établissement financier.
La seule obligation légale concerne l’information tarifaire, ce qui signifie que chaque banque fixe librement ses tarifs, mais doit les afficher clairement.
Voici les principaux frais possibles :
frais de clôture du compte professionnel, couvrant la gestion administrative, l'édition du relevé final et le transfert du solde ;
frais de transfert des moyens de paiement, en fonction des banques : résiliation/remplacement des cartes, clôture ou transfert d'un TPE et migration des mandats SEPA ;
frais liés aux incidents de paiement (commissions d’intervention, frais de rejet de prélèvement et/ou de virement), si des prélèvements ou virements sont rejetés pendant la période transitoire ;
frais de transfert de produits bancaires, selon les services détenus (comptes-titres, livret professionnel, crédit ou découvert autorisé selon l'accord de la nouvelle banque) ;
frais de tenue de compte pendant la période de transition, si l’entreprise garde deux comptes ouverts pendant quelques semaines, elle paiera : deux tenues de compte, deux abonnements en ligne, deux packages éventuels.
Quel est le délai de mobilité bancaire ? Est-elle automatique après la clôture de compte professionnel ?
La mobilité bancaire est un service gratuit qui permet à un particulier de changer de banque facilement, sans avoir à prévenir lui‑même les organismes qui effectuent des prélèvements ou des virements sur son compte.
Ce service impose à la nouvelle banque :
de récupérer les informations de l’ancien compte ;
d'informer les émetteurs de prélèvements et virements ;
d'assurer le suivi des changements d’IBAN.
👉 Le service d'aide à la mobilité bancaire n’est pas automatique pour les professionnels. Contrairement à une idée reçue, la mobilité bancaire est un droit ouvert uniquement aux particuliers ! Vous ne pouvez pas vous en prévaloir pour votre compte professionnel.
Vous devez donc accomplir vous-même l’ensemble des formalités et tâches requises par votre banque de départ pour fermer votre compte.
Bon à savoir
Vous n’êtes pas tenu de justifier la demande de fermeture de votre compte bancaire professionnel.
Changement de banque et fermeture de compte : modèle de lettre de résiliation de compte bancaire professionnel
Votre banque exige que vous formuliez une demande écrite pour mettre fin à votre contrat ? Voici un modèle de lettre de résiliation de compte professionnel, que vous pouvez adapter avec vos informations personnelles.
[Nom de l'entreprise cliente]
[Forme juridique : SARL, SAS, EURL, etc.]
[Adresse du siège social]
[Numéro SIRET/SIREN]
[Nom du représentant légal][Téléphone/e-mail]
À l’attention de :
[Nom de la Banque] [Nom de l'agence ou Service Clôture]
[Adresse de la banque]
Fait à [Ville], le [Date]
Lettre Recommandée avec Accusé de Réception (LRAR)
Objet : Résiliation de compte bancaire professionnel n° [Numéro du compte IBAN]
Madame, Monsieur,
Je vous informe par la présente de ma volonté de résilier le compte bancaire professionnel n° [Numéro du compte], ouvert au nom de [Nom de l'entreprise] au sein de votre établissement.
Conformément aux conditions générales de votre établissement et au principe de liberté contractuelle, je souhaite que cette résiliation prenne effet : [Choisissez une option]
Option A : À l'issue du délai de préavis contractuel (généralement 30 à 60 jours).
Option B : Au plus tôt, soit le [Date souhaitée].
Je vous prie également de bien vouloir transférer l’intégralité du solde créditeur présent au jour de la clôture vers notre nouveau compte bancaire, dont vous trouverez le Relevé d'Identité Bancaire (RIB) joint à ce courrier et de me transmettre un relevé de compte final.
Concernant les moyens de paiement associés à ce compte (cartes bancaires et chéquiers) : [Choisissez une option]
Option A : J’atteste sur l’honneur les avoir détruits ce jour.
Option B : Je vous les restitue joints à ce courrier (coupés/barrés).
Je confirme également avoir pris les dispositions nécessaires pour qu'aucune opération débitrice (chèque, prélèvement, virement permanent) ne se présente après la date de clôture.
Je vous remercie de bien vouloir m'adresser une confirmation écrite de la fermeture définitive du compte.
Dans l'attente de votre retour, je vous prie d'agréer, Madame, Monsieur, l'expression de mes salutations distinguées.
[Signature] [Nom et Titre du Représentant Légal]
PJ :
RIB du nouveau compte bancaire.
[Si applicable] Moyens de paiement restitués.
Ce modèle de lettre est fourni à titre indicatif et gratuit. Bien qu'il ait été rédigé avec soin, il ne saurait se substituer aux conditions générales spécifiques de votre convention de compte bancaire. L'éditeur de ce site ne peut être tenu responsable des conséquences d'une utilisation inadaptée de ce document. Nous vous conseillons de toujours vérifier les délais de préavis indiqués dans votre contrat.
À partir de 8 €/mois, sans engagement.
