Compte bancaire pour auto-entrepreneur : Tout ce qu'il faut savoir
Le micro-entrepreneur a l’obligation d’ouvrir un compte dédié à son activité dès qu’il réalise plus de 10 000 € de chiffre d’affaires pendant 2 années consécutives.
Vous pouvez choisir entre un compte personnel ou un compte professionnel mais il est recommandé d’opter pour un compte pro afin de bien séparer ses transactions dès le début de son activité.
Le coût d’un compte pro est très variable selon les types d’établissements bancaires (banque traditionnelle, néobanque, banque en ligne) mais globalement, une offre en ligne sera moins chère.
Ouvrir un compte pro est assez simple et ne demande que peu de documents (une pièce d'identité, un justificatif de domicile et votre numéro SIRET).
Le compte pro est-il obligatoire en micro-entreprise ?
Selon l’article L 613-10 du Code de la Sécurité sociale, l’entrepreneur individuel sous le régime de la micro-entreprise doit ouvrir un compte dédié à son activité professionnelle si et seulement si son chiffre d’affaires est supérieur à 10 000 € pendant 2 années civiles consécutives.
👩⚖️ Cette obligation est issue de la loi PACTE (plan d’action pour la croissance et la transformation des entreprises) promulguée le 22 mai 2019.
Le micro-entrepreneur doit simplement ouvrir un compte dédié à son activité. En clair, il s’agit d’un compte réservé aux opérations de son activité d’auto-entrepreneur.
Le compte pro n’est pas obligatoire en micro-entreprise, vous pouvez donc opter pour un compte courant classique ! En revanche, le compte pro sera obligatoire si vous changez de statut pour une société (EURL, SASU…).
Attention
En pratique, la plupart des banques refusent l'utilisation d’un compte personnel pour une micro-entreprise afin de lutter contre la fraude bancaire.
À quoi sert un compte bancaire en micro-entreprise ?
Les auto-entrepreneurs ont des obligations comptables allégées. Pour autant, posséder un compte bancaire pour votre activité est utile pour :
encaisser des recettes ;
payer les dépenses et achats en relation avec son activité ;
payer ses charges (paiement de la cotisation foncière des entreprises (CFE), des cotisations sociales à l’URSSAF…) ;
prélever sa rémunération vers son compte personnel.
Bon à savoir
Avoir un compte pro permet surtout de séparer clairement vos dépenses personnelles et professionnelles.
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Quels sont les avantages d'un compte professionnel en micro-entreprise ?
Même s’il n’est pas obligatoire sur le papier, le compte pro est davantage adapté à la micro-entreprise qu’un compte courant.
✅ Voici les avantages d’un compte pro pour le micro-entrepreneur :
bénéficier de moyens de paiement et d’encaissement dédiés à votre activité ;
éviter la confusion entre votre activité personnelle et votre activité professionnelle ;
faciliter la tenue de la comptabilité ;
limiter les complications en cas de contrôle des impôts ou de l’URSSAF ;
profiter d’outils professionnels et de services réservés aux professionnels pour réussir dès la création de votre micro-entreprise ;
anticiper l’avenir (et le moment où vous dépasserez les seuils de la micro-entreprise).
Attention
Changer de compte bancaire peut vous faire perdre un temps précieux (prévenir l’URSSAF, vos clients, vos fournisseurs…), d’autant plus que la mobilité bancaire professionnelle n’existe pas.
Quelle banque choisir pour une micro-entreprise ?
En micro-entreprise, vous devez choisir une banque pour les professionnels. Vous avez le choix entre banque traditionnelle, banque en ligne ou néobanque pour ouvrir votre compte.
Une banque traditionnelle
Si ouvrir un compte dans votre banque historique peut sembler la solution la plus simple, ce n’est cependant pas toujours la plus judicieuse.
En effet, il faut savoir que les comptes pro des banques traditionnelles (Crédit Agricole, Banque populaire, LCL…) sont plus onéreux. C’est logique car les services bancaires proposés par les banques traditionnelles sont les plus complets du marché.
Pour autant, ils ne sont pas forcément adaptés aux besoins des très petites entreprises. La gestion de votre compte pro est souvent aussi plus compliquée qu’avec un compte en ligne où toutes les démarches sont dématérialisées.
Un compte pro en ligne pour micro-entreprise
Pour les micro-entrepreneurs, se tourner vers une offre de compte pro 100 % en ligne auprès d’une banque en ligne (BoursoBank, Hello bank!…) ou d’une néobanque (Propulse by CA, Qonto, Shine…) est souvent la meilleure option.
Ces dernières offrent des formules conçues pour répondre aux besoins des très petites entreprises et indépendants. Elles ont également des applications ergonomiques et intuitives qui facilitent la gestion du compte.
Cerise sur le gâteau, les acteurs en ligne proposent des tarifs compétitifs par rapport aux banques traditionnelles.
⚠️ Dans certains cas, les comptes pro en ligne sont un peu moins adaptés. C’est le cas :
si vous avez besoin d’un prêt, d’un crédit professionnel ou d’un découvert autorisé, ce n’est pas toujours possible car les établissements de paiement (aussi appelés « néobanques ») ne peuvent pas fournir ces services ;
si vous êtes commerçant, il faut savoir qu’il peut être un peu plus compliqué de déposer des espèces ou des chèques.
Attention
Un compte pro gratuit cache parfois des frais bancaires élevés.
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Comment choisir son compte pro en micro-entreprise ? 5 critères
Critère 1 : Les moyens de paiement et d’encaissement
En tant que professionnel, vous devez disposer de solutions adaptées pour régler vos dépenses et encaisser les paiements de vos clients.
Pour choisir un compte pro avec les bonnes solutions d’encaissement, vous devez comprendre les habitudes et les préférences de votre clientèle. Voici les questions à vous poser :
Concernant les cartes bancaires professionnelles :
Quel est le plafond de la carte bancaire professionnelle ?
Quel type de carte est proposé ? (Visa ou Mastercard)
Y a-t-il des assurances cartes ?
Concernant les moyens d’encaissement :
Avez-vous besoin d’un terminal de paiement électronique (TPE) ?
Encaissez-vous régulièrement des chèques ou des espèces ?
Critère 2 : Les autres services bancaires
Une banque pro, c’est aussi un partenaire dans votre vie d’entrepreneur ! Généralement, les comptes pro en ligne peuvent vous fournir divers services :
des assurances professionnelles ;
la possibilité de souscrire un prêt bancaire pour auto-entrepreneur ;
des produits d’épargne ;
une autorisation de découvert ;
un outil de comptabilité et de la facturation ;
une aide à la création d’entreprise (création de business plan, étude de marché, conseil sur le choix du statut juridique, etc.)…
Exemple
Propulse by CA propose un compte pro en ligne avec des assurances en cas de fraude, de maladie ou d’accident, entre autres. Vous avez également un outil de comptabilité intégré et un service d’accompagnement à la création d’entreprise pour vous lancer sereinement !
Critère 3 : Les tarifs du compte bancaire
Coût d'un compte professionnel pour une micro-entreprise.
Attention à la formule que vous choisissez. Cette dernière doit correspondre à vos besoins pour éviter les frais bancaires inutiles. Le mieux est d’étudier la brochure tarifaire de la banque.
Soyez particulièrement attentif aux limites comme le plafond de la carte bancaire, le nombre de chèques, de virements ou de prélèvements possibles par mois…
Critère 4 : Le service client
Conseiller bancaire ou service client en ligne ? À vous de voir ! Dans les banques traditionnelles, vous avez un conseiller bancaire dédié pour suivre votre compte. Selon les banques, ce dernier sera plus ou moins disponible.
A contrario, les comptes pro en ligne proposent un service client largement accessible. C’est souvent un plus pour avoir une réponse rapide en cas de problème. Pour autant, vous n’aurez pas de contact « physique » avec quelqu’un.
Critère 5 : La facilité de gestion
En tant qu’entrepreneur, vous n’avez pas beaucoup de temps au quotidien. Vous devez choisir un compte qui est simple à gérer. Pour cela, pas de secret : regardez les avis clients !
Bon à savoir
Dans la plupart des cas, ouvrir un compte pro en ligne est plus simple et plus rapide qu’ouvrir un compte dans une banque classique. Chez Propulse, vous pouvez ouvrir un compte en 5 minutes !
Combien coûte un compte bancaire en auto-entrepreneur ?
Le coût d’un compte bancaire pour une micro-entreprise varie principalement en fonction de :
Le type de compte : un compte pro coûte plus cher qu’un compte personnel.
La banque choisie : les banques traditionnelles ont généralement des frais bancaires plus élevés que les banques en ligne (notamment, des frais de tenue de compte).
Les services inclus : certains services coûtent cher tels que la fourniture d’un terminal de paiement.
Le type de gestion : les comptes avec un conseiller bancaire dédié sont le plus souvent plus chers que les comptes pro en ligne.
Bon à savoir
Pour une banque traditionnelle, les frais de tenue de compte se situent généralement entre 20 et 50 € HT par mois.
Dans les banques en ligne et néobanques, les offres sont souvent plus compétitives, avec des tarifs mensuels compris entre 6 et 39 € HT.
Comment ouvrir un compte pro pour sa micro-entreprise ?
L'ouverture d'un compte pro en micro-entreprise est généralement simple et rapide. Il suffit de fournir à la banque les pièces justificatives demandées.
Voici les documents obligatoires pour ouvrir un compte pro :
Checklist
Une pièce d’identité valide (carte d'identité ou passeport) ;
Un justificatif de domicile datant de moins de 3 mois ou un justificatif de domiciliation dans un local commercial si vous exercez dans un local professionnel (facture d’électricité, bail…) ;
un justificatif d’immatriculation comme un justificatif d’inscription au répertoire SIRENE, un extrait RNE (registre national des entreprises) ou un extrait K.
Pour ouvrir un compte professionnel en ligne il vous suffira de numériser chaque document à l'aide de votre smartphone ou de transmettre une copie au format PDF lors de l'inscription.
À partir de 8 €/mois, sans engagement.
