Compte bancaire pour auto-entrepreneur : Tout ce qu'il faut savoir
Le micro-entrepreneur a l’obligation d’ouvrir un compte dédié à son activité dès qu’il réalise plus de 10 000 € de chiffre d’affaires pendant 2 années consécutives.
Vous pouvez choisir entre un compte personnel ou un compte professionnel mais il est recommandé d’opter pour un compte pro afin de bien séparer ses transactions dès le début de son activité.
Le coût d’un compte pro est très variable selon les types d’établissements bancaires (banque traditionnelle, néobanque, banque en ligne) mais globalement, une offre en ligne sera moins chère.
Ouvrir un compte pro est assez simple et ne demande que peu de documents (une pièce d'identité, un justificatif de domicile et votre numéro SIRET).
Le compte pro est-il obligatoire en micro-entreprise ?
L’entrepreneur individuel sous le régime de la micro-entreprise doit ouvrir un compte dédié à son activité professionnelle si et seulement si son chiffre d’affaires est supérieur à 10 000 € pendant 2 années civiles consécutives.
Le micro-entrepreneur doit simplement ouvrir un compte dédié à son activité. En clair, il s’agit d’un compte réservé aux opérations de son activité lui permettant de séparer ses dépenses personnelles et professionnelles. Le compte pro n’est pas obligatoire en micro-entreprise, vous pouvez donc opter pour un compte courant classique.
Attention
⛔ En pratique, la plupart des banques refusent l'utilisation d’un compte personnel pour une micro-entreprise afin de lutter contre la fraude bancaire.
👩⚖️ Cette obligation est issue de la loi PACTE (plan d’action pour la croissance et la transformation des entreprises) promulguée le 22 mai 2019.
L’auto-entrepreneur a des obligations comptables allégées. Le compte bancaire lui servira notamment à :
encaisser des recettes ;
payer les dépenses et achats en relation avec son activité ;
payer ses charges (CFE, cotisations sociales…) ;
prélever sa rémunération vers son compte personnel.
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Quels sont les avantages d'un compte professionnel en micro-entreprise ?
Même s'il n'est pas obligatoire sur le papier, le compte pro est davantage adapté à la micro-entreprise qu'un compte courant.
✅ Voici les avantages d’un compte pro pour le micro-entrepreneur :
Bénéficier de moyens de paiement dédiés à votre activité.
Éviter la confusion entre votre activité personnelle et votre activité professionnelle et limiter les complications en cas de contrôle.
Profiter d’outils professionnels pour réussir dès la création de votre micro-entreprise.
Avoir la possibilité de souscrire à des services réservés aux professionnels comme un crédit, un prêt professionnel ou des assurances spécifiques.
Anticiper l’avenir (et le moment où vous dépasserez les seuils de la micro-entreprise).
Attention
Changer de compte bancaire peut vous faire perdre un temps précieux (prévenir l’URSSAF, vos clients, vos fournisseurs...), d'autant plus que la mobilité bancaire professionnelle n'existe pas.
Quelle banque choisir pour une micro-entreprise ?
En micro-entreprise, vous devez choisir une banque pour les professionnels. Vous pouvez ouvrir un compte bancaire dédié à votre activité dans une banque traditionnelle, une banque en ligne ou une néobanque.
Une banque traditionnelle
Si ouvrir un compte dans votre banque historique peut sembler la solution la plus simple, ce n’est cependant pas toujours la plus judicieuse.
En effet, il faut savoir que les comptes pro des banques traditionnelles sont assez onéreux. C’est logique car les services bancaires proposés par les banques traditionnelles sont les plus complets du marché mais ils ne sont pas forcément adaptés aux besoins des petites entreprises.
Un compte pro en ligne pour micro-entreprise
Vous pouvez vous tourner vers une offre de compte pro 100 % en ligne auprès d'un établissement de paiement ou bien vers celle d'une néobanque. Ces dernières offrent souvent des solutions conçues pour répondre aux besoins des très petites entreprises et indépendants.
Cerise sur le gâteau, les acteurs en ligne proposent des tarifs compétitifs par rapport aux banques traditionnelles. Attention toutefois, un compte pro gratuit cache parfois des frais bancaires élevés.
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Combien coûte un compte pro pour une micro-entreprise ?
Le coût d'un compte bancaire professionnel pour une micro-entreprise varie principalement en fonction de :
La banque choisie : les banques traditionnelles ont généralement des frais bancaires plus élevés que les banques en ligne.
Les services inclus : tels que la carte bancaire professionnelle, les services d'encaissement, la fourniture d'un terminal de paiement et les outils de gestion.
Le type de gestion : les comptes avec un conseiller bancaire dédié sont généralement plus chers que les comptes pro en ligne.
Bon à savoir
En moyenne, il faut compter entre 20 € et 50 € par mois pour un compte pro dans une banque traditionnelle et entre 6 € et 39 € par mois pour un compte pro dans une banque en ligne.
Comment ouvrir un compte pro pour sa micro-entreprise ?
L'ouverture d'un compte pro en micro-entreprise est généralement simple et rapide. Il suffit de fournir à la banque les pièces justificatives demandées. Voici les documents obligatoires pour ouvrir un compte pro :
Checklist
une pièce d’identité valide (carte d'identité ou passeport) ;
un justificatif de domicile datant de moins de 3 mois ou un justificatif de domiciliation dans un local commercial si vous exercez dans un local professionnel ;
votre numéro de SIRET ou SIREN pour preuve d'immatriculation de la micro-entreprise.
Pour ouvrir un compte professionnel en ligne il vous suffira de numériser chaque document à l'aide de votre smartphone ou de transmettre une copie au format PDF lors de l'inscription.
À partir de 8 €/mois, sans engagement.
