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Faut-il un compte pro pour les micro-entrepreneurs ?

Mis à jour le 07 Octobre 2022
compte pro pour les micro-entrepreneurs
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Compte pro 100% en ligne

Ouvrir un compte pro

Lorsque l’on crée son activité en tant qu’auto-entrepreneur, on cherche avant tout la simplicité ! 😁 Très souvent, une des premières questions concerne l’obligation d’ouvrir un compte bancaire professionnel. Quelle est la réglementation applicable au compte pro d’auto-entrepreneur ? Est-il préférable d’ouvrir un compte pro en ligne ou dans une agence bancaire ? Combien coûte un compte pro auto-entrepreneur ? On vous dit tout !

Est-il obligatoire d’ouvrir un compte pro quand on est micro-entrepreneur ?

L’entrepreneur individuel, sous le régime de la micro-entreprise, doit ouvrir un compte dédié à son activité professionnelle si son chiffre d'affaires est supérieur à 10 000 € pendant 2 années consécutives.

Cette obligation est issue de la loi PACTE (plan d'action pour la croissance et la transformation des entreprises) promulguée le 22 mai 2019.

L’auto-entrepreneur a des obligations comptables allégées qu’il remplira grâce à ce compte bancaire notamment :

  • encaissement des recettes,

  • paiement des dépenses en relation avec son activité,

  • prélèvement pour sa rémunération vers son compte personnel.

Pourquoi ouvrir un compte pro pour sa micro-entreprise ?

Comme tous les professionnels de la création d’entreprise, nous vous recommandons d’ouvrir un compte pro dès le lancement de votre activité d’auto-entrepreneur.

🖐 Les avantages d’un compte pro pour le micro-entrepreneur sont multiples :

  • des moyens de paiement dédiés à son activité,

  • une simplicité de gestion, sans risque de confondre activité personnelle et activité professionnelle (et donc, sans risque sanction en cas de confusion des patrimoines),

  • des outils professionnels pour réussir dès la création de sa micro-entreprise,

  • la possibilité de souscrire à des services réservés aux professionnels comme le crédit pro,

  • la possibilité de nommer un mandataire, sans lui donner accès à votre compte personnel,

  • une anticipation sur l’avenir (au moment où vous dépasserez les seuils de la micro-entreprise) !

Sans attendre d’atteindre le palier pour rendre un compte pro obligatoire pour l’auto-entrepreneur, il est préférable d’adopter les bons réflexes dès le lancement. Imaginez changer de compte bancaire après un an d’activité : vous devez alors signaler le changement aux organismes comme l’Urssaf, à tous vos clients, à tous vos fournisseurs, etc. C’est vraiment une perte de temps 👎!

Quel type de compte bancaire ouvrir pour une micro-entreprise ?

La loi PACTE évoque un compte bancaire dédié à l’activité professionnelle. Elle n’impose pas un compte bancaire professionnel ! Ainsi, vous pouvez ouvrir un compte perso dédié à votre activité. L’enjeu est de bien dissocier les dépenses et les recettes de votre vie privée et de votre vie professionnelle.

Si vous avez créé une marque et voulez disposer d’une carte bancaire au nom de votre entreprise individuelle, vous allez privilégier l’ouverture d’un compte bancaire pro pour micro-entrepreneur.

Précisions qu’une banque peut refuser l’ouverture d’un compte pro sans justification. Elle doit alors vous remettre une lettre de refus d’ouverture de compte, qui vous permet d’exercer votre droit au compte auprès de la Banque de France. Cette dernière vous indiquera vers quelle banque vous tourner pour obtenir l’ouverture d’un compte bancaire.

Pour simplifier la vie, vous pouvez décider d’ouvrir un compte pro dans votre banque, celle dans laquelle vous avez vos comptes personnels. Ainsi, vous connaissez déjà l'établissement, ses avantages et ses défauts. De la même manière, vous êtes déjà connu, favorablement ou non 😅, par leurs services.

Vous pouvez également faire appel à des néobanques, à des banques en ligne, à des banques spécialisées dans les comptes professionnels, etc. La plupart des banques traditionnelles comme les banques 100 % digitales proposent des offres intéressantes pour les micro-entreprises.

Combien coûte un compte pro de micro-entreprise ?

👊 À vous de jouer pour comparer les prix en fonction de vos besoins :

  • coût de l’abonnement mensuel (attention à prendre en compte le tarif TTC du compte pro si vous êtes en franchise de TVA) ;

  • coût additionnel selon les moyens de paiement mis à disposition ;

  • possibilité de couplage avec une solution de paiement en ligne si vous vous lancez dans le e-commerce ;

  • coûts annexes pour certaines opérations (international, retrait dans les distributeurs automatiques DAB, etc.)

Pour un compte bancaire pro, les frais de gestion sont appelés arrêtés de compte-courant et sont souvent trimestriels. A cela peuvent s’ajouter les frais de mouvement ou commission de compte. Avant de vous décider, assurez-vous d’avoir une vision globale des tarifs de votre compte pro d’auto-entrepreneur.

Comment ouvrir un compte pro pour sa micro-entreprise ?

Vous avez décidé ? Pour ouvrir un compte bancaire dédié à votre activité d’auto-entrepreneur, vous devez fournir quelques justificatifs, qui peuvent varier selon la banque choisie. Pour les néobanques en ligne, vous devez numériser chaque document.

En général, les documents suivants sont nécessaires :

  • une pièce d’identité (carte d’identité, passeport, carte de résident en France),

  • un justificatif de domicile datant de moins de 3 mois,

  • un justificatif de création de l’entreprise individuelle.

C’est simple et rapide 😉

Article mis en ligne le 07 Octobre 2022