Ouvrir un compte pro 100 % en ligne pour son entreprise individuelle

Le compte pro est-il obligatoire en entreprise individuelle ?

L'ouverture d'un compte bancaire professionnel n'est pas obligatoire pour toutes les entreprises individuelles.

L’EI est la forme la plus simple pour se lancer seul dans la création d’une entreprise. L’entreprise individuelle (EI) ne crée pas de personne morale. En clair, vous en faites qu’un avec votre entreprise. Pas de capital social, pas de statuts à rédiger et une comptabilité allégée.

En l’absence de dépôt de capital social, l’entrepreneur individuel n’a pas l’obligation de disposer d’un compte bancaire professionnel dès la création de son activité.

Voici la liste des cas ou le compte bancaire devient obligatoire en EI :

• Si votre chiffre d'affaires hors taxes dépasse 10 000 € sur deux années consécutives, l'ouverture d'un compte bancaire dédié devient obligatoire. Il peut s'agit d'un compte professionnel ou non.

• Si vous exercez une activité commerciale 🛒 (BIC), vous avez l'obligation d'avoir un compte professionnel pour commerçant dès le premier euro encaissé.

• La micro-entreprise est une entreprise individuelle. Les règles en matière de compte pro en micro-entreprise sont donc identiques.

Vous espérez sans doute atteindre les 10 000 € de CA très rapidement pour vivre de votre activité ? Le plus simple est alors d’adopter un compte professionnel pour indépendant dès le lancement. Notez que les banques peuvent refuser l'ouverture d'un compte courant pour une utilisation professionnelle.

La "mention EI" est-elle obligatoire sur le compte bancaire de l'entrepreneur individuel ?

Lors de l'ouverture d'un compte bancaire professionnel pour une entreprise individuelle (EI), il est obligatoire d'inclure votre dénomination sociale (le nom de votre entreprise) dans l'intitulé du compte. Cette dénomination doit être accompagnée de la mention "Entrepreneur Individuel" ou de son abréviation "EI".

Pourquoi cette obligation ?

1. Cette mention permet de différencier clairement les opérations liées à votre activité professionnelle de celles de votre vie personnelle. Cela facilite également la tenue de votre comptabilité et les éventuels contrôles fiscaux.

2. En séparant vos comptes, vous limitez votre responsabilité personnelle en cas de difficultés financières liées à votre activité.

Comment choisir le compte pro pour une EI ?

Découvrez les conseils de Propulse by CA pour choisir une offre adaptée à l'activité de votre entreprise individuelle.

Analyser l’activité de l’entreprise individuelle

L’entreprise individuelle s’adapte à de nombreuses activités : artisan, commerçant et plus particulièrement profession libérale comme l’avocat ou l’architecte. Un kiné ou une infirmière libérale, chaque professionnel de santé peut également s’intéresser à l’EI.

👩‍⚖️ Les professions libérales peuvent désormais conserver le statut de l’EI tout en demandant une assimilation au régime de l’EURL et une soumission à l’IS (impôt sur les sociétés) plutôt qu’à l’IR (impôt sur le revenu). Cela renforce l’intérêt de l’EI pour les professions libérales.

Il existe des comptes professionnels pour tous les statuts juridiques, tous les régimes et toutes les activités ! Ainsi, le compte idéal pour une EI se rapproche plus d’un compte pour une micro-entreprise que d’un compte pour une SARL dans la mesure où vous ne créez pas de société.

Déterminer les services bancaires utiles

Toutes les EI et les EIRL ont besoin de payer leurs factures et de recevoir les paiements de leurs clients. Mais toutes ne travaillent pas de la même façon.

Chercher les services complémentaires pour gagner du temps

Le temps est le bien le plus précieux d’un entrepreneur individuel. Certains services font gagner du temps dans la gestion quotidienne d’une EI :

• le transfert automatique des données bancaires à un comptable ;

• des assurances sur les moyens de paiement ;

• des prêts professionnels ;

• la conservation des relevés de compte ;

• un service client disponible et réactif ;

• des assurances complémentaires à prix négociés comme l’assurance responsabilité civile professionnelle (RC Pro) ou la garantie décennale dans le BTP.

Banque en ligne VS banque traditionnelle ?

Pas facile de choisir ! Les banques traditionnelles offrent pour avantage leur réseau d'agences ainsi qu'un conseiller bancaire, mais elles peuvent avoir des frais bancaires plus élevés. Les banques en ligne et néobanques proposent quand à elles des offres souvent moins chères et une gestion du compte plus autonome.

Le choix dépendra donc de vos besoins, sachant qu'il est tout à fait possible d'avoir plusieurs comptes pro.

Comparer les offres des banques

Pour trouver l'offre la plus adaptée à votre entreprise individuelle, vous pouvez passer par un comparateur de banque pro gratuit. Il vous permettra de comparer rapidement les différentes offres de compte pro en fonction de vos critères.

Que faire si l'on me refus l'ouverture d'un compte professionnel en EI ?

Le refus d'ouvrir un compte professionnel en EI peut sembler injustifié et bloquer le développement de votre activité. Heureusement, il existe des solutions.

Vous devez d'abord comprendre les raisons de ce refus. Chaque banque a ses propres critères d'acceptation et les raison peuvent être multiples :

• Vous n'avez pas fourni tous les documents obligatoires pour ouvrir un compte pro. Certains sont peut-être incorrects et/ou vous n'avez pas répondu aux solicitations de la banque.

• La nature de votre activités peut poser problème (par exemple, les activités à risque ou sujettes à de nombreuses fraudes).

• Vous avez des difficultés de remboursement de crédits, cela peut être un motif de refus. Dans ce cas il existe des compte pro pour interdit bancaire.

Si vous ne parvenez pas à ouvrir un compte, vous pouvez faire valoir votre droit au compte auprès de la Banque de France. Cette dernière désignera alors une banque qui aura l'obligation de vous ouvrir un compte.

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