Est-il obligatoire d’avoir un compte bancaire en freelance ?
Cas n°1 : je suis freelance en entreprise individuelle ou en micro-entreprise
Vous vous lancez en freelance en micro-entreprise ou en entreprise individuelle (EI) au régime fiscal réel ou micro ? Avoir un compte pro n'est pas obligatoire, car votre statut juridique ne nécessite pas de dépôt de capital social, mais il reste recommandé afin de séparer plus facilement vos opérations personnelles et professionnelles.
👩⚖️ Cependant, il devient obligatoire d’ouvrir un compte dédié à l’activité professionnelle si vous êtes micro-entrepreneur et que votre CA dépasse 10 000 € sur 2 années consécutives. Il peut s’agir d’un compte bancaire personnel, mais il doit être séparé et réservé à votre activité de freelance.
👉 À noter que le compte pro et le compte dédié à l’activité professionnelle sont deux types de comptes bancaires différents.
Attention
En pratique, les banques acceptent rarement l'utilisation d'un compte courant classique pour une activité professionnelle, même si vous êtes freelance ou indépendant. Ce refus relève de leur politique commerciale et non d'une interdiction légale.
Cas n°2 : je suis indépendant et j'ai une société
Dans le cas de la création d'une société (EURL, SASU ou autre), il est obligatoire d’ouvrir un compte bancaire professionnel car la création d’une société implique de déposer un capital social. Peu importe le montant, il doit être déposé sur un compte dédié à votre entreprise.
🏦 La banque ou le notaire délivre un certificat de dépôt de fonds sur votre compte professionnel. Ce document est nécessaire à l’immatriculation de votre entreprise.
Il est obligatoire de disposer d'un compte bancaire professionnel à l’ouverture de votre entreprise.
Bon à savoir
Une banque peut vous refuser l’ouverture d’un compte, sans motiver sa décision. Cependant, grâce à la procédure du droit au compte, la Banque de France peut se charger de désigner une banque qui aura l’obligation de vous ouvrir un compte professionnel.
Quelle que soit votre situation, le compte pro est recommandé en freelance
Avoir un compte pro n'est pas toujours obligatoire, mais vivement recommandé pour les freelances afin de mieux gérer leur activité. Le choix de la banque dépendra des services proposés et des frais bancaires.
Un compte pro coûte généralement un peu plus cher qu’un compte courant, mais offre des services plus adaptés aux professionnels.
Il est donc conseillé d’avoir un compte professionnel dédié à son activité d'indépendant afin de bien séparer vos opérations professionnelles des opérations personnelles, quel que soit le montant de votre CA.
Vous créez une entreprise ?
Quand faut-il ouvrir un compte professionnel en freelance ?
Idéalement, il est recommandé d'ouvrir un compte bancaire professionnel dès le début de votre activité de freelance, avant même de réaliser vos premiers revenus.
Ouvrir un compte pro devient indispensable dès que vous commencez à facturer vos prestations et à percevoir des revenus réguliers de votre activité. Un compte au nom de votre structure est nécessaire pour :
encaisser vos factures ;
séparer les flux professionnels et personnels ;
prévenir les rejets bancaires en cas de paiement important ;
disposer d'un accès aux services bancaires professionnels (assurance, outils de facturation).
Autrement :
en micro-entreprise, l'ouverture du compte pro doit être effectuée après 2 années consécutives de dépassement du seuil de 10 000 € de CA ;
pour une société, l'ouverture du compte pro fait partie des pré-requis pour créer l'entreprise. Il est donc recommandé de l'ouvrir le plus tôt possible.
Bon à savoir
Beaucoup de freelances sont soumis aux bénéfices non commerciaux (consultants, graphistes, développeurs, coachs).
Ainsi, les règles dépendent du statut juridique et non de la nature de la profession.
Quels sont les besoins bancaires des freelances ?
Tous les freelances n'ont pas les mêmes besoins pour leur compte pro. Voici deux exemples d'attentes différentes entre deux indépendants.
Exemple
Alicia est rédactrice web, elle travaille surtout pour des clients français.
Ses besoins sont les suivants : pouvoir facturer simplement ses clients et recevoir des virements en euros.
Une offre de compte pro 100 % en ligne avec des fonctionnalités simples lui suffit.
Exemple
Sami est développeur web avec des clients en France et à l'étranger.
Ses besoins sont les suivants :
pouvoir émettre et recevoir des virements en devises étrangères sans frais ;disposer d'une carte pro et d'une assurance pro pour ses déplacements.
Une offre plus complète avec des services adaptés aux transactions internationales et des assurances en plus lui conviendra mieux.
Voici quelques questions qui devrait vous aider à choisir entre une souscription à une banque professionnelle en ligne ou une banque traditionnelle :
Checklist
Quels sont vos besoins en tant que freelance ? Nombre d’opérations, accès et degré de suivi par un conseiller bancaire, moyens de paiement proposés à vos clients et fournisseurs (encaissement par virement, terminal de paiement, chèques).
Combien de virements pouvez-vous faire gratuitement ? Vers un tiers et vers un compte personnel.
Quels sont les frais cachés (virements internationaux, dépôts et encaissements de chèques, frais d'incidents) ?
Avez-vous besoin d'une solution de financement bancaire pour votre entreprise ? Pour pouvoir investir dans du matériel ou des locaux professionnels, par exemple.
La banque accepte-t-elle de financer un emprunt pour les micro-entrepreneurs ?
Combien coûte un compte pro pour un freelance ?
Le compte bancaire professionnel pour un freelance coûte généralement plus cher qu’un compte courant. Les tarifs dépendent du choix de la banque :
avec une banque physique, comptez à minima 20 à 40 € par mois (frais de tenue de compte, carte bancaire business, commission de mouvement) ;
un compte pro avec une banque en ligne commence autour de 8 € pour une offre d'entrée de gamme et peut monter jusqu’à 39 € par mois dans certaines banques.
Bon à savoir
Les avantages d'un compte pro en ligne conviennent parfaitement aux besoins d'un freelance :
une carte bancaire professionnelle (physique ou virtuelle) avec IBAN français ; la possibilité de faire plusieurs virements (instantanés ou SEPA) par mois ; un outil de facturation, d'édition de devis et de gestion comptable en ligne ;ou encore un support d'accompagnement 100 % en ligne.
Quel est le meilleur compte professionnel pour un freelance ?
Ouverture d'un compte pro dans une banque physique vs dans une banque en ligne
Il existe deux options possibles pour un freelance qui souhaite ouvrir un compte professionnel : la banque traditionnelle ou la banque en ligne.
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Banque en ligne |
Banque physique |
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|---|---|---|
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Tarifs attractifs |
✅ Oui |
❌ Non, sauf offres pros essentielles Certaines banques physiques proposent désormais des offres pros "essentielles" entre 9 et 15 € / mois, proches des néobanques |
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Absence de commissions de mouvement |
✅ Oui |
❌ Non |
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Gestion 100 % autonome et en ligne |
✅ Oui |
✅ Oui, sauf pour l'accompagnement par un conseiller (toujours en agence) Les banques physiques proposent désormais :
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Outils de gestion modernes |
✅ Oui |
❌ Non Les banques physiques proposent désormais :
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Agence |
❌ Non |
✅ Oui |
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Possibilités de financement |
✅ Oui, mais souvent limité à :
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✅ Oui |
Option 1 : ouvrir un compte pro pour freelance dans une banque traditionnelle
Choisir une banque physique et y ouvrir un compte pro, est une solution intéressante principalement si vous souhaitez :
avoir un conseiller bancaire dédié à votre activité de freelance et pouvoir le rencontrer en agence ;
obtenir un prêt bancaire en tant que micro-entrepreneur.
Option 2 : ouvrir un compte pro pour freelance en ligne
Le compte pro en ligne est très populaire auprès des freelances, pour plusieurs raisons :
La flexibilité du compte pro et les frais bancaires réduits.
La gestion de ses opérations de freelance depuis une application mobile.
Une carte bancaire à faible coût et zéro commissions de mouvement.
Les outils de facturation et de comptabilité, pour piloter votre activité de freelance en ligne.
👉 Le compte pro en ligne constitue souvent le choix le plus adapté pour un freelance qui ne souhaite pas se déplacer en agence et veut tout gérer à distance. Ainsi, pour un jeune entrepreneur en freelance, une offre en ligne constitue souvent le meilleur choix.
Bon à savoir
Il est possible d'avoir plusieurs comptes pro : un compte en agence et un compte en ligne. Dans ce cas, le compte pro en ligne est une bonne option pour un indépendant cherchant un second compte pro à un prix attractif.
Comment ouvrir un compte pro via une banque en ligne pour un freelance en tant qu'auto-entrepreneur ou société (EURL) ?
L'ouverture d'un compte professionnel peut se faire 100 % en ligne. Les démarches sont simples et rapides.
Checklist
Choisissez un compte pro en ligne et une offre adaptée à votre activité.
Fournissez les pièces justificatives obligatoires pour ouvrir votre compte pro : pièce d’identité (obligation de vigilance bancaire), justificatif de domicile et de l'adresse du local professionnel le cas échéant (obligation de vigilance bancaire), une preuve de l’existence de votre entreprise (par exemple, une attestation avec votre numéro SIREN, un extrait K-bis ou un avis de situation de l’INSEE) et les statuts de la société, si cela est nécessaire.
Votre compte pro est ouvert en quelques jours (le temps de vérifier vos documents), vous recevez ensuite votre carte bancaire professionnelle.
Si vous créez votre société (SASU, SAS, SARL, EURL), commencez par déposer le capital social sur votre compte bancaire pro afin d'obtenir votre attestation de dépôt de fonds. Cette dernière vous sera demandée lors de l'immatriculation.
Bon à savoir
Le délai d'ouverture d'un compte professionnel varie en fonction des banques. En pratique, c'est plus rapide avec une banque en ligne : 24 à 72h contre 3 à 10 jours avec une banque physique. À noter que le délai est plus long avec une société (vérification des statuts et dépôt de capital).
