Qu’est-ce qu’une commission de mouvement bancaire ?
Définition
La commission de mouvement est une redevance prélevée par la banque sur les opérations débitrices d'un compte professionnel.
Concrètement, chaque fois que de l'argent quitte votre compte (virement à un fournisseur, règlement d'une facture, prélèvement automatique), la banque applique un pourcentage sur le montant concerné.
Les pouvoirs publics encadrent les frais sur les comptes des particuliers mais pas pour les comptes professionnels. Pour ces derniers, la banque peut donc prévoir de prélever des frais sur les mouvements opérés.
La commission est alors prélevée chaque mois ou chaque trimestre, selon la périodicité définie dans votre convention de compte. Elle apparaît sur votre relevé de compte pro sous l'intitulé “commission de mouvement du mois / trimestre de…”.
Les commissions de mouvement s’appliquent sur tous les comptes professionnels, quel que soit le statut juridique du titulaire du compte (entrepreneur individuel, SCI, société commerciale, association, etc.).
Bon à savoir
Il existe d’autres frais bancaires comme les frais de tenue de compte professionnel, les frais de carte bancaire, les frais de virements à l’international, etc.
Opérations bancaires concernées
Tableau récapitulatif des opérations bancaires avec ou sans commission de mouvement
|
Opération |
Commission de mouvement possible |
|---|---|
|
Virement émis vers une autre banque (Paiement fournisseur, honoraires prestataire) |
Oui |
|
Paiement par carte bancaire pro (Achat de fournitures, dépenses professionnelles) |
Oui |
|
Prélèvement automatique sortant (Loyer, abonnement) |
Oui |
|
Virement de salaire |
Oui |
|
Retrait d’espèces au guichet / DAB |
Oui |
|
Émission de chèque (paiement fournisseur) |
Oui |
|
Virement international (hors SEPA) |
Oui |
|
Encaissement d’un virement (Paiement client) |
Non |
|
Virement interne |
Non |
|
Remboursement de prêt professionnel (même banque) |
Non |
|
Prélèvement de frais bancaires |
Non |
|
Dépôt d’espèces ou remise de chèques |
Non |
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Comment calculer les commissions de mouvement ?
Calcul et forfait
Bon à savoir
La commission de mouvement est prélevée sur les opérations débitées d’un compte pro, à un taux généralement compris entre 0,05 % et 0,3 %.
Le calcul est assez simple : la banque additionne toutes les opérations débitrices éligibles de la période, puis applique son taux de commission.
Formule de calcul : Commission = total des mouvements débiteurs éligibles × taux de commission
Si le montant obtenu est inférieur au minimum forfaitaire prévu, c'est ce forfait qui s'applique. Certaines banques traditionnelles fixent des minima forfaitaires de 5 € à 15 € par échéance.
Bon à savoir
Les frais de mouvements bancaires s’appliquent quel que soit le solde du compte professionnel ! Ainsi, si votre solde est négatif, vous pouvez payer des agios en raison de ces commissions de mouvement bancaire.
Exemple de calcul d’une commission de mouvement
Zacharie a créé une EURL et dispose d’un compte pro auprès d’une banque pratiquant un taux de 0,15 % par trimestre avec un minimum forfaitaire de 10 €.
Au 1er trimestre 2026, il paie :
le loyer de son local commercial pour 900 € par prélèvement ;
une facture fournisseur de 2 400 € par chèque ;
les salaires de 1 800 € par virement ;
des dépenses professionnelles de 600 € par carte bancaire pro.
Sur ce total de 5 700 €, la banque applique le pourcentage de 0,15 %, soit 8,55 €.
Le montant est inférieur au minimum forfaitaire de 10 € : la banque prélève en avril 2026 une commission de mouvement de 10 €.
Comment éviter les commissions de mouvement ?
Plusieurs solutions sont possibles pour éviter les commissions de mouvement sur un compte pro :
Vous pouvez toujours négocier la suppression des commissions de mouvement avec votre banquier.
Tentez de limiter vos frais ou dépenses donnant prise à ces commissions. En effet, si vous travaillez principalement à l’international, vous avez intérêt à choisir une banque qui ne prélève pas de commission sur les mouvements internationaux (mandat SEPA ou en dehors de la zone SEPA). Toutefois, pour les entrepreneurs qui réalisent un volume important de paiements (commerçants, artisans, prestataires de services), ce n’est pas envisageable.
Opter pour une banque sans frais de commission de mouvement avec une économie directe sur la trésorerie de votre entreprise.
Opter pour une stratégie multi-comptes : si vous souhaitez obtenir un prêt professionnel, avoir plusieurs comptes est une option pertinente avec un compte pro auprès d’une banque traditionnelle pour le prêt professionnel et un compte pro en ligne pour gérer les flux de trésorerie.
Banques sans commission de mouvement : quelles alternatives ?
L'arrivée des banques en ligne ou néobanques dédiées aux pros a profondément transformé le marché. La concurrence tarifaire a conduit à la suppression pure et simple de la commission de mouvement dans la majorité de ces offres. Choisir une banque pro sans commission de mouvement est simple et pratique.
Le développement des entreprises individuelles (EI) a sans doute participé aussi à ce mouvement. Ouvrir un compte pour sa micro-entreprise et payer des commissions de mouvement ne ravit aucun micro-entrepreneur (ex auto-entrepreneur).
Bon à savoir
Pour éviter les commissions de mouvement, vous pouvez opter pour un compte pro sans passer par une banque, auprès d’un établissement de paiement qui répondra certainement aux besoins de votre entreprise.
À partir de 8 €/mois, sans engagement.
