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Ouvrir un compte pro en ligne pour jeune entrepreneur

3 min. de lecture
Mis à jour le 21 Décembre 2023
Banque pour jeune entrepreneur
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En résumé

  • Un jeune entrepreneur peut ouvrir son compte professionnel dès qu'il dispose d'une preuve de son activité professionnelle (le plus souvent il s'agit d'un SIRET ou d’un extrait Kbis).

  • La banque traditionnelle n'est pas forcément adaptée aux besoins des jeunes entrepreneurs, il faut donc bien définir ses besoins et ceux de son activité.

  • Un compte de paiement professionnel en ligne (parfois appelé à tort néobanque) répond aux besoins d'une grande partie des jeunes indépendants.

Quels sont les critères à prendre en compte pour choisir sa banque ?

Banque pour jeune entrepreneur : partir de ses besoins

En tant que jeune entrepreneur ou entrepreneuse, vous n'avez pas forcément besoin d'un compte dans une banque ou une banque en ligne. Un compte professionnel en ligne auprès d'un établissement de paiement suffit la plupart du temps.

Il y a plusieurs critères de sélection pour ouvrir un compte professionnel, notamment :

  • Prendre en compte les frais bancaires : en début d’activité, inutile de payer trop cher. Vous avez surtout besoin d’un compte dédié à votre activité et d’une carte de paiement. Les frais d’ouverture, de gestion de compte et de votre carte doivent être réduits.

  • L'accès rapide : les banques en ligne et autres établissements 100 % par internet vous permettent de gérer vos transactions directement depuis une application mobile.

  • Avec un compte pro en ligne vous n’avez pas accès à un conseiller personnalisé mais bénéficiez d'un service client 7j/7 par chat. C'est aussi bien non ?

  • Les outils de facturation : édition de devis et de factures, suivi, exports et de gestion directement intégrés à votre compte pro.

Enfin, avez-vous besoin d’obtenir un prêt professionnel, d’encaisser des chèques, de manipuler beaucoup d’espèces ? Si oui, orientez-vous vers une banque traditionnelle pour professionnels (le Crédit Agricole, LCL, etc.).

Attention

Le compte dédié à son activité professionnelle est obligatoire pour les entreprises individuelles (micro-entreprise incluse) à partir de 10 000 € de chiffre d’affaires pendant 2 années consécutives.

Pour une société, ouvrir un compte professionnel est obligatoire dès l’immatriculation (généralement impossible d’ouvrir un compte pro sans Kbis).

Comment comparer les offres de différentes banques ?

Il existe de nombreux comparatifs de compte pro. Notre conseil : concentrez-vous sur une shortlist de 3 à 5 établissements qui correspondent le mieux à votre activité.

Pour une activité de freelance ou pour un jeune entrepreneur dans le secteur du web ou des services, regardez du côté des néobanques, qui proposent des frais très compétitifs et une offre complète pour les professionnels.

Enfin, pensez à vos besoins. Chaque métier à ses critères bancaires :

🔑 Les néobanques offrent une vraie flexibilité, si vos besoins bancaires évoluent, vous pourrez changer de banque et ouvrir un compte pro ailleurs, sans difficulté.

Quelles sont les alternatives aux banques traditionnelles pour les jeunes entrepreneurs ?

Ouvrir un compte pro chez une banque traditionnelle peut engendrer des coûts importants (jusqu’à plusieurs centaines d’euros par an). Ainsi, privilégiez un établissement ou une banque en ligne qui propose des comptes bancaires adaptés aux freelances et permettent d’avoir plusieurs comptes bancaires.

L'avantage des banques en ligne et des comptes de paiement ?

La transparence sur leurs tarifs. Généralement, vous payez un abonnement mensuel qui regroupe différents produits, le nombre de retraits en distributeur, les options de virements, etc.

Bon à savoir

Une banque peut refuser d’ouvrir un compte sans devoir se justifier. Cependant, l’entrepreneur peut recourir au droit au compte via la Banque de France (même s’il est interdit bancaire). Celle-ci désigne une banque qui devra vous ouvrir un compte d’office.

Quelle est la meilleure banque pour un jeune entrepreneur ?

Évidemment, il est compliqué d’établir un classement des meilleures banques ou des meilleurs comptes pros pour les jeunes entrepreneurs (on ne serait peut-être pas très objectif 😉).

En réalité, tout dépend des besoins et du statut de votre entreprise.

💡 Si vous venez de créer votre activité (ou si vous prévoyez de vous lancer prochainement dans l’entrepreneuriat), l’offre de Propulse du Crédit Agricole peut vous correspondre.

Propulse du Crédit Agricole : quels services pour les jeunes entrepreneurs ?

Des services de paiement pour les pros

Propulse du Crédit Agricole, c'est un IBAN Français (cocorico 🐓) et une carte Visa Business à débit immédiat. 💳

  • le plafond de retrait est de 3 000 €/mois ;

  • le plafond de carte est à 20 000 €/mois pour l'offre Start (8 € HT/mois) et 40 000 €/mois pour l'offre Start+ (17 € HT/mois).

Vous avez besoin d'effectuer un virement rapidement ? L'ajout de nouveaux destinataires est immédiat. Les virements SEPA sont gratuits et illimités en France et dans l’UE.

Bon à savoir

Propulse by CA propose d'essayer un compte pro gratuit pendant 1 mois.

Des assurances adaptées à votre mode de vie ☔️

Vous avez l'habitude de voyager ? Toutes offres de Propulse incluent une assurance en cas de maladie, d'accident ou de décès (on espère que vous n'en aurez jamais besoin) à l’étranger.

Votre ordinateur est votre outil de travail ? L'offre Start+ inclue une double garantie sur la livraison et la commande de votre matériel.

Exemple

Vous souhaiter créer un site de e-commerce et commandez avec votre carte Propulse un ordinateur dernier cri. Le vendeur vous livre un vieux coucou tout juste bon pour faire tourner Word. Malgré votre réclamation, il refuse de vous livrer l'article commandé ou de vous rembourser.

✅ La valeur du bien ainsi que les frais d'expédition et de retour s'il y en a sont pris en charge à hauteur de 1500 € par sinistre (3000 € cumulé par an).

Des outils pour gagner du temps

Lorsque l'on crée son entreprise, on consacre souvent bien trop de temps aux taches administratives, à faire sa compta, ses factures, ses relances...

Les offres de Propulse incluent des outils de gestion et de facturation qui font gagner du temps et de l'argent à celles et ceux qui prennent le temps d'entreprendre :

  • Création et édition de devis et factures ;

  • Gestion des notes de frais ;

  • Déclarations, précalcul et paiement automatisé de l’URSSAF ;

  • Export comptables.

Un service client 100 % en ligne

Vous n'avez pas de temps à perdre au téléphone ? Rassurez-vous, les clients Propulse bénéficient d'un service client 100 % en ligne disponible par e-mail ou par messagerie instantanée 7 jours/7.

Vous avez une question spécifique ? L'offre Start+ inclue une assistance téléphonique comptable, fiscale et juridique disponible 5j/7

Bon à savoir

Quelle que soit votre offre, vous bénéficiez gratuitement d’un outil de business plan en ligne et d’études de marché. Mais aussi des événements et une véritable communauté d’entrepreneurs.

Questions les plus posées

Article mis en ligne le 21 Décembre 2023