Crédit auto pro : comment financer un véhicule d’entreprise ?

Comparatif des options pour financer son crédit auto pro

Pour financer votre véhicule professionnel, vous disposez de quatre possibilités. Découvrez les principaux avantages et inconvénients de chacune d’elles dans le tableau ci-dessous :

Voici une description succincte du fonctionnement de ces différentes solutions.

L’autofinancement

Il consiste en l’utilisation des fonds propres de l’entreprise pour financer l’investissement projeté.

La somme correspondante peut être prélevée sur la trésorerie disponible, ou faire l’objet d’apports par un ou plusieurs associés. Si l’un d’entre eux possède un véhicule adapté aux besoins de la société, il peut également le donner à cette dernière. On parle alors d’apport en nature.

L’emprunt bancaire

L’emprunt bancaire constitue la solution traditionnelle qui s’offre aux entreprises lorsqu’elles ont besoin d’obtenir un financement externe. Vous pouvez ainsi souscrire à un crédit auto pro, pour régler entièrement ou partiellement le prix du véhicule ciblé.

La location longue durée

La location longue durée vous octroie la jouissance d’un véhicule pendant une durée déterminée, moyennant le versement de loyers. À l’issue de la période de location, vous devrez normalement le restituer.

Les cotisations d’assurance sont à la charge du loueur, tout comme les dépenses d’entretien. En revanche, il peut vous facturer des frais de remise en état si la voiture présente une usure anormale, ou des dommages, au moment de sa restitution.

Étudiez bien les clauses du contrat qui vous est proposé. Ainsi, vous pourrez vous assurer qu’il répond aux besoins des conducteurs de la voiture ciblée.

Le crédit-bail auto professionnel

Le crédit-bail auto professionnel se démocratise de plus en plus auprès des entreprises, pour la gestion de leur flotte automobile. Elle est également appelée « location avec option d’achat » (LOA).

Son fonctionnement est très proche de celui de la location longue durée. Contrairement à cette dernière, la convention prévoit la possibilité d’acquérir définitivement le véhicule. Pour cela, vous devrez verser une option d’achat au loueur, au terme de la période de mise à disposition.

Quels sont les taux d’intérêt pour un crédit auto pro ?

Comme pour d’autres types de financement, les taux du crédit auto professionnel peuvent grandement varier dans le temps.

La plupart des banques proposent des taux d’intérêt compris entre 5 % et 9 % en avril 2024.

💡Pour comparer ces différentes offres, étudiez le taux annuel effectif global (TAEG). Il mesure le coût total du crédit, en incluant notamment les frais de dossier, ou encore les cotisations d’assurance emprunteur.

Quelles sont les conditions d’obtention d’un crédit auto pro ?

Le crédit auto s’adresse théoriquement à tous les types de professionnels : artisans, commerçants, auto-entrepreneurs, TPE, PME, etc. Cependant, obtenir un prêt professionnel peut être plus ou moins compliqué, selon la situation de votre entreprise.

Dans les faits, le prêteur va étudier sa santé financière. Il va notamment s’intéresser à votre chiffre d’affaires et à vos dettes. La banque va ainsi calculer votre capacité d’endettement, grâce à la formule suivante :

Taux d’endettement = (dettes / capitaux propres) x 100.

💡Les organismes de crédit considèrent qu’un taux inférieur à 35 % est acceptable. Au-delà, ils seront réticents à vous accorder de nouveaux financements.

👉Si votre endettement est trop élevé, ne pourriez-vous pas financer une fraction du coût de l’opération par un apport personnel ? Cela rassurera le prêteur, puisque vous assumerez une partie du risque lié à votre achat. Par ailleurs, le montant à emprunter sera plus faible.

Si ce n’est pas suffisant, vous devriez opter pour un véhicule plus abordable, ou pour un contrat de location.

Quelles sont les démarches à suivre pour souscrire un crédit auto pro ?

Une fois que vous avez choisi l’organisme que vous souhaitez solliciter, vous allez devoir lui présenter votre dossier de crédit. Nous vous conseillons de définir le montant que vous souhaitez demander en amont. Ainsi, vous devriez avoir identifié le modèle de véhicule que vous voulez acheter avant de contacter la banque.

Les documents exigés varient d’un prêteur à l’autre. Cependant, vous devrez généralement fournir les éléments suivants :

• Le KBIS de la société.

• La pièce d’identité de son représentant légal.

• Les derniers comptes annuels.

• Les derniers relevés de comptes professionnels.

• Le permis de conduire de la personne à qui la voiture sera affectée.

• La facture d’achat et le certificat d’immatriculation du véhicule financé. Ces documents peuvent être transmis une fois l’acquisition réalisée.

La réponse à votre demande de crédit auto intervient généralement dans un délai de 2 à 3 semaines.

Une fois la convention de prêt signée, le montant alloué est versé sur votre compte bancaire en quelques jours.👌

Quelles sont les aides financières pour l’achat d’un véhicule professionnel ?

Les entreprises peuvent percevoir des aides pour le financement de leurs véhicules professionnels. Ces mesures de soutien visent essentiellement à favoriser la transition vers des voitures moins polluantes.

On peut notamment citer les dispositifs suivants :

• La prime à la conversion : elle s’adresse à toutes les personnes morales. Pour en bénéficier, vous devez remplacer un véhicule ancien par un autre moins polluant. Cette aide peut atteindre jusqu’à 9 000 €.

• Le bonus écologique : il est accordé aux entreprises qui acquièrent ou louent un utilitaire neuf fonctionnant à l’électricité ou à l’hydrogène. Le montant maximum de ce coup de pouce s’élève à 3 000 €.

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