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Quelles différences entre compte pro et compte perso ?

4 min. de lecture
Mis à jour le 08 Novembre 2023
différence compte pro et compte perso
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En résumé

  • Le compte pro et le compte personnel s’adressent chacun à un public spécifique.

  • Ouvrir un compte pro est obligatoire pour les sociétés et facultatif pour les entreprises individuelles.

  • Avec un compte pro, les entrepreneurs peuvent bénéficier de services adaptés à leur activité professionnelle.

  • Le compte pro peut réellement faciliter la gestion de vos finances d’entreprise.

  • Le coût d’un compte pro et d’un compte perso est très variable selon la banque choisie.

#1 Un public différent

Commençons par revenir aux définitions de base :

  • Le compte bancaire individuel est un compte destiné aux particuliers personnes physiques. Il s’agit le plus souvent d’un compte courant.

  • Le compte professionnel est un compte dédié aux professionnels (indépendants, commerçants, sociétés commerciales et civiles…).

☝️ En clair, le compte pro et le compte perso ne s’adressent pas aux mêmes personnes. Mais pour certains entrepreneurs ayant le statut d’entrepreneur individuel, c’est un peu plus compliqué que ça. On vous explique !

#2 Compte pro ou compte perso : est-ce obligatoire ?

La loi oblige les entrepreneurs exerçant sous certains statuts juridiques à détenir un compte professionnel.

Le compte pro en société : obligatoire

Si vous décidez de créer une société commerciale (comme une SAS, une SASU, une SARL, une EURL…), vous avez l’obligation d'ouvrir un compte pro.

Ce compte pro vous sera notamment indispensable pour déposer le capital social de votre société. Vous avez le droit de le clôturer une fois la société créée mais ce n’est pas conseillé.

Le compte pro en entreprise individuelle : facultatif

Si vous êtes entrepreneur individuel (EI et EIRL), la situation est moins claire.

En effet, la loi oblige les entrepreneurs individuels (micro-entrepreneurs ou auto-entrepreneurs, freelances…) à posséder un compte dédié à leur activité dès lors qu’ils dépassent les 10 000 € de chiffre d’affaires pendant 2 années civiles consécutives.

Elle parle bien de « compte bancaire dédié », autrement dit, il peut s’agir d’un compte pro ou d’un compte perso.

Mais en pratique, certaines banques rechignent souvent à procéder à l’ouverture d’un compte personnel en entreprise individuelle. Et elles ont tout à fait le droit de refuser un client…

Si vous êtes en micro-entreprise (auto-entreprise), vous devez donc vous tourner vers un compte pro pour entreprise individuelle.

Bon à savoir

Si vous réalisez moins de 10 000 € de chiffre d’affaires, vous avez la possibilité d’utiliser votre compte personnel.

⚠️ Si vous choisissez l’option du compte personnel, attention à la confusion entre vos transactions personnelles et professionnelles.

#3 Des services bancaires spécifiques

L’avantage du compte pro : des services variés

Le compte pro propose des services utiles à l’activité professionnelle de tous les entrepreneurs, y compris des micro-entrepreneurs. Ainsi, les banques professionnelles offrent des services exclusifs dédiés aux professionnels qui ne sont pas accessibles avec un compte perso.

Exemple

  • une autorisation de découvert plus élevée ;

  • des possibilités de financement (prêt professionnel) ;

  • le placement des excédents de trésorerie ;

  • l’accès à des moyens de paiement pour les professionnels comme un terminal de paiement électronique (TPE) pour encaisser vos clients ;

  • des assurances pour les professionnels (assurance des biens et de l’activité, vol de matériel, assurance des déplacements…) ;

  • des cartes bancaires adaptées à vos besoins ;

  • des outils pour gérer votre comptabilité (aide à la déclaration de chiffre d’affaires auprès de l’URSSAF, facturation simplifiée…), etc.

🔎 Les services diffèrent selon le compte pro choisi. Pour faire votre choix, consultez notre comparatif des comptes pro (2023) !

L’inconvénient du compte personnel : aucun service pour votre activité

Comme on l’a vu, les services d’un compte pro en freelance ou en micro-entreprise peuvent réellement s’avérer utiles pour votre activité professionnelle !

Si vous optez pour un compte personnel, vous n’aurez accès à aucun de ces services. C’est peu gênant au début de votre activité ou si vous réalisez peu de chiffre d’affaires, mais dès que votre entreprise grossit, vous pourriez être limité.

De plus, il faut aussi noter que les services d’aide aux démarches de création et de gestion de votre entreprise proposés par les comptes professionnels sont souvent très intéressants pour les entrepreneurs débutants ! Avec un compte personnel, vous devrez vous débrouiller seul sur ces points.

Enfin, investir dans un compte professionnel est souvent une bonne idée pour anticiper l’évolution de votre entreprise. En ouvrant un compte personnel, vous devrez changer de banque pro quand vous dépasserez les seuils, ce qui vous rajoutera des démarches supplémentaires…

Bon à savoir

En micro-entreprise, un compte bancaire professionnel s’avère souvent intéressant dès les débuts de votre activité.

#4 Différences compte pro ou compte perso : qui est le plus cher ?

Il est difficile de répondre à cette question car les disparités sont importantes sur le marché. On fait le point.

L’avantage du compte personnel : des tarifs réduits

Les comptes personnels peuvent être gratuits ! C’est le cas si vous ouvrez un compte en ligne. C’est beaucoup moins vrai dans les banques traditionnelles où l’on vous facturera des frais de tenue de compte.

Ouvrir un compte personnel peut donc être tentant si vous êtes entrepreneur individuel et que vous souhaitez faire des économies.

Mais comme on l’a vu plus haut, ce n’est pas toujours facile car les banques refusent souvent d’ouvrir un compte personnel à un professionnel.

👉 Heureusement tout n’est pas perdu et il est possible de limiter vos frais bancaires ! On vous explique.

L’inconvénient du compte pro : des tarifs variables

C’est un fait : les comptes pro ont la réputation d’être onéreux. C’est surtout vrai concernant les comptes pro des établissements bancaires traditionnels.

Si vous ouvrez un compte pro dans ce type d’établissement, vous devrez débourser autour de 20 € à 40 € par mois, voire plus. Les banques traditionnelles ont aussi tendance à facturer plus de frais annexes aux professionnels comme les commissions de mouvement.

A contrario, les comptes pro sans banque se sont multipliés ces dernières années. Grâce à eux, il est désormais possible d’accéder à un compte pro à des tarifs attractifs : comptez en général à partir de 10 € par mois, voire moins !

Comment cela s’explique ? Les comptes pro en ligne visent en priorité les indépendants et les TPE/PME. Ils offrent des services sur mesure pour ces professionnels et délaissent d’autres services, plus adaptés aux grandes entreprises. Ainsi, vous ne payez pas pour des services qui ne vous seront pas utiles !

❌ Compte pro en ligne : difficile de souscrire à un crédit professionnel

C’est l’inconvénient des comptes pro en ligne : pour la plupart, ils ne sont pas habilités à fournir des prêts professionnels. Rien ne vous empêche de clôturer le compte pro ouvert si vous avez besoin d’un prêt. Mais une solution moins radicale existe : vous pouvez avoir plusieurs comptes, un pour votre prêt et un second pour la gestion courante de votre entreprise !

#5 Une gestion des finances plus ou moins facilitée

Le compte pro a également un avantage certain sur le compte personnel : il vous aide à mieux gérer votre entreprise au quotidien. Ouvrir un compte bancaire professionnel facilite la gestion de votre trésorerie, de votre comptabilité et de vos finances.

👉 Voici les 5 principaux atouts du compte pro en matière de gestion :

Mieux gérer vos entrées et sorties d’argent : savoir combien votre entreprise dispose en temps réel, prévoir vos cotisations sociales, faire un prévisionnel, gérer votre trésorerie…

Séparer vos dépenses professionnelles et personnelles. 

Limiter les risques en cas de contrôle fiscal : la justification de vos dépenses auprès de l’administration fiscale sera plus simple avec un relevé de compte professionnel qu’avec un compte privé.

✅ Avoir accès à des conseillers compétents pour vous renseigner sur votre activité professionnelle et vous accompagner dans votre développement.

✅ Profiter de différents services, dont l’agrégation bancaire, c’est-à-dire la réunion de tous vos comptes sur une seule application bancaire.

💡 On vous conseille d’opter pour un compte pro en ligne pour vous simplifier encore plus la vie. Virements rapides, gestion entièrement dématérialisée, réactivité du service client… Les avantages du compte pro en ligne sont nombreux !

Questions fréquentes

Article mis en ligne le 08 Novembre 2023