Comment ouvrir un compte pro sans banque ?
Ouvrir un compte professionnel en ligne auprès d'un établissement de paiement prend quelques minutes. Voici les étapes concrètes.
Les documents nécessaires pour ouvrir un compte bancaire professionnel
Les documents obligatoires sont identiques à ceux d'une banque traditionnelle.
Checklist
Les documents suivants constituent les justificatifs nécessaires en général :
une pièce d’identité ;
un justificatif de domicile et de local professionnel, le cas échéant ;
un justificatif de siège social de votre entreprise ;
un extrait Kbis ou un numéro de SIRET. Les statuts de l’entreprise, le cas échéant.
Les étapes d'ouverture d'un compte pro sans banque
L'inscription se fait via l’application mobile ou le site internet du compte pro. Rendez-vous sur le site ou l'application mobile de l'établissement de paiement choisi. Remplissez le formulaire d'inscription, téléchargez vos justificatifs et validez votre identité. Vous devez disposer d'une adresse email valide et accessible.
🕘 Les démarches s’effectuent en quelques clics et la confirmation d’ouverture de compte, ainsi que la réception de votre carte bancaire prend quelques jours.
En général, l'ouverture d'un compte pro sans banque se réalise sans conditions de revenus. C'est une offre adaptée aux petites entreprises, aux startups et aux entreprises agiles.
Propulse, le compte pro qui vous simplifie la vie
Qu'est-ce qu'un compte pro sans banque ?
Un compte pro sans banque désigne un compte professionnel ouvert auprès d'un établissement de paiement et non auprès d'un établissement de crédit (c'est-à-dire une banque traditionnelle au sens juridique).
Bon à savoir
L'article L522-1 du Code monétaire et financier définit les établissements de paiement comme des personnes morales, distinctes des établissements de crédit, qui fournissent à titre professionnel des services de paiement. Ces établissements disposent d'un agrément délivré par l' Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR).
Concrètement, vous y ouvrez un compte de paiement. Celui-ci vous permet de :
encaisser et prélever de l'argent ;
émettre et recevoir des virements SEPA ;
payer par carte et retirer de l'argent dans un distributeur ;
obtenir un IBAN français et un RIB professionnel .
En revanche, un établissement de paiement ne peut pas octroyer de crédit professionnel ni accorder d'autorisation de découvert, car ces services relèvent exclusivement des établissements de crédit, selon l'article L. 511-1 du Code monétaire et financier.
Quelles sont les différences entre un compte de paiement professionnel et une banque ?
La distinction majeure réside dans le statut juridique de l'établissement. Une banque traditionnelle est un établissement de crédit, ce qui lui permet de proposer des découverts autorisés et des prêts professionnels en direct. À l'inverse, un compte pro sans banque est géré par un établissement de paiement. Ces structures se concentrent sur les services de paiement quotidiens et l'agilité numérique, sans proposer de crédit propre ou de chéquier physique.
Bon à savoir
Les établissements de paiement protègent vos fonds conformément à l'article L522-17 du Code monétaire et financier : les fonds collectés doivent être déposés sur un compte cantonné auprès d'un établissement de crédit ou couverts par une assurance. Ouvrir un compte pro en ligne est donc aussi sécurisé que dans une banque traditionnelle.
Le modèle de service diffère également. Là où une banque classique mise sur un réseau d'agences physiques et un conseiller dédié, le compte pro en ligne privilégie l'autonomie et la réactivité. La gestion est totalement dématérialisée, ce qui permet de réduire drastiquement les coûts de fonctionnement et d'offrir des tarifs bien plus attractifs pour les indépendants.
| Service | Compte pro 100 % en ligne | Compte pro dans une banque traditionnelle |
|---|---|---|
| Frais de tenue de compte | Souvent nuls (forfait unique par mois) | Variables |
| Commissions de mouvement | Généralement inexistantes | Entre 0,05 % et 0,2 % par opération |
| Accompagnement | Support client en ligne uniquement | Conseiller dédié en agence et support client en ligne |
| Moyens de financement | Partenariats externes | Crédits et découverts en direct |
L'offre de services complémentaires constitue un autre point de divergence :
Les comptes pro sans banque intègrent souvent des outils de gestion administrative (facturation, export comptable, calcul des cotisations sociales) directement dans leur interface.
Les banques traditionnelles proposent une gamme de produits financiers plus large (épargne, assurance, placements) mais avec des interfaces numériques parfois moins intuitives pour le pilotage quotidien.
Quels sont les avantages d'un compte pro sans banque ?
Les avantages du compte pro en ligne dans une néobanque sont nombreux. Depuis leur apparition sur le marché, les banques disponibles en ligne se positionnent comme des équivalents aux banques pour les professionnels. Notamment pour les freelances micro-entrepreneurs, les travailleurs indépendants ou pour la création d'entreprise.
Des frais plus compétitifs
Les tarifs des comptes pro en ligne sont en effet souvent très compétitifs, par rapport à ceux des banques traditionnelles (frais bancaires réduits, pas de commission de mouvement, de tenue de compte, etc.). Ainsi, vous pouvez ouvrir un compte professionnel gratuitement ou presque.
C'est le prix moyen d'un compte pro en ligne contre plusieurs dizaines d'euros dans une banque traditionnelle.
Pour comparer efficacement les offres, faites la liste de vos besoins : retraits d'espèces, dépôt de chèques, TPE, logiciel de facturation, notes de frais, intégrations comptables, etc. Puis, sélectionnez et comparez les offres qui répondent à vos attentes.
Un support réactif et disponible, sans agence physique
Même si aucun conseiller ne vous sera dédié, le support d'un compte pro sans banque est en général très réactif. Le site internet et l'application mobile regorgent de ressources pour trouver vos réponses en toute autonomie. L'absence d'agence physique n'est plus un frein pour la plupart des entrepreneurs.
Le service client est souvent disponible en dehors des heures de bureaux, y compris le week-end, par chat, e-mail et téléphone.
Une gestion 100 % en ligne
Vous pilotez l'ensemble de vos opérations depuis une application mobile ou un site internet : consultation du solde, virements, gestion de carte, prélèvements.
L'ouverture et la clôture du compte pro sans banque s'effectuent également en ligne, sans rendez-vous.
Des outils de gestion pour vous simplifier la vie
Autre avantage d'un compte pro, il intègre des outils de gestion très utiles dans leur interface :
logiciel de facturation et de devis ;
suivi de la TVA et des reçus ;
gestion des fournisseurs ;
connexion avec votre comptable ;
déclaration Urssaf.
Bon à savoir
Ces outils permettent de centraliser la gestion administrative de votre activité au même endroit que vos opérations bancaires. Très pratique quand on lance une activité d'indépendant.
Est-il obligatoire d'avoir un compte bancaire professionnel ?
Ouvrir un compte professionnel est obligatoire ou non selon votre statut juridique et de votre chiffre d'affaires. Voici un récapitulatif clair.
Ouvrir un compte bancaire pour les micro-entreprises (ex auto-entrepreneurs)
L'article L. 613-10 du Code de la sécurité sociale impose aux micro-entrepreneurs de dédier un compte bancaire à l'ensemble de leurs transactions professionnelles lorsque leur chiffre d'affaires dépasse 10 000 € pendant deux années civiles consécutives.
Attention
La loi exige un compte dédié, pas nécessairement un compte professionnel au sens bancaire. Un simple compte courant personnel, séparé de votre compte quotidien, suffit à respecter cette obligation.
Ouvrir un compte pro pour les commerçants en entreprise individuelle
L'article L. 123-24 du Code de commerce impose à tout commerçant d'ouvrir un compte dans un établissement de crédit, sans condition de chiffre d'affaires.
Ouvrir un compte pro en ligne pour les sociétés (SAS, SASU, SARL, EURL)
L'ouverture d'un compte professionnel est obligatoire lors de la création d'une société commerciale ( SAS , SASU , SARL , EURL ). Le dépôt de capital social constitue en effet un préalable à l'immatriculation au RCS.
Bon à savoir
Une fois la société immatriculée, la loi n'impose plus de conserver le compte professionnel. Cependant, le fermer exposerait à des risques fiscaux importants (requalification des dépôts en distributions occultes, difficultés en cas de contrôle). En pratique, conservez toujours un compte pro actif pour votre société.
Comment fermer un compte professionnel dans une banque en ligne ?
Fermer un compte pro en banque se fait en ligne en quelques minutes.
Contactez votre établissement bancaire par e-mail, courrier ou via votre espace client.
Transmettez les justificatifs demandés pour clôturer votre compte pro (nouveau RIB pour le tranfert des fonds, justificatif d'identité et extrait Kbis).
Restituez vos moyens de paiement (carte bancaire, chéquier, terminal de paiement...)
Notez qu'avant de pouvoir fermer votre compte, vous devrez régler tous les soldes en suspens. Pensez à bien informer vos partenaires , il n'existe pas de mobilité bancaire pour les comptes pro.
À partir de 8 €/mois, sans engagement.
