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Comment ouvrir un compte pro sans passer par une banque ?

2 min. de lecture
Mis à jour le 26 Décembre 2023
Compte pro sans banque
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En résumé

  • Il est possible d'ouvrir un compte pro sans passer par une banque en choisissant un établissement de paiement professionnel. On parle aussi de néobanque.

  • Ouvrir un compte pro sans banque comporte plusieurs avantages : simplicité, liberté de gestion, frais bancaires réduits...

  • Il est aussi fréquent d'ouvrir un second compte professionnel dans un établissement en ligne, en plus de sa banque physique.

Qu’est-ce qu’un compte pro sans banque ?

Avoir un compte pro sans banque signifie ouvrir un compte dans un établissement de paiement et non de crédit.

👩‍⚖️ En effet, les comptes de paiement, les néobanques et certaines banques en ligne ne sont pas vraiment des banques. À l’inverse des banques traditionnelles qui ont un agrément délivré par l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR), les néobanques n'ont pas le statut d’établissement de crédit.

La plupart des néobanques sont des sociétés chez qui vous ouvrez un compte de paiement, pour encaisser et prélever de l’argent. Mais aussi faire des virements, payer par carte et retirer de l’argent dans un distributeur.

Ces comptes en ligne peuvent également vous délivrer un IBAN et un RIB professionnel. Cependant, vous ne pouvez pas y obtenir un prêt professionnel ou bénéficier d’une autorisation de découvert.

Quelles sont les différences entre un compte de paiement professionnel et une banque ?

Outre le fait qu’elles ne soient, majoritairement, pas des établissements de crédit, ouvrir un compte de paiement en ligne est différent d’une banque traditionnelle.

Service Compte pro en ligne Banque physique
💳 Frais bancaires Gratuits ou faibles Importants
🔄 Commissions de mouvement 0 % 0,05 à 0,1 %
📞 Service client

Pas d'agence, service client en ligne et par téléphone

Conseillé dédidé et agence
💸 Découvert Pas de découvert possible Autorisé
💰 Financement Avec des partenaires En direct

Bon à savoir

🔒 Ouvrir un compte professionnel en ligne est aussi sécurisé que dans une banque traditionnelle.

Par exemple, Propulse by CA permet d’ouvrir un compte pro en ligne au Crédit Agricole.

Quels sont les avantages d'un compte pro sans banque ?

Ouvrir un compte pro dans une néobanque implique de nombreux avantages. Depuis leur apparition sur le marché, les néobanques se positionnent comme des équivalents des banques pour les professionnels. Notamment pour les freelances en auto-entrepreneur ou pour la création d'entreprise.

💳 Des tarifs plus compétitifs

Les tarifs sont en effet souvent très compétitifs, comparés aux banques traditionnelles (frais bancaires réduits, pas de commission de mouvement, de tenue de compte, etc.).

👉 En moyenne, il est possible d’avoir son compte pro sans banque pour 10 € HT par mois.

🏦 Pas d’agence physique

Même si aucun conseiller ne vous sera dédié, le support chez la plupart des néobanques, est très réactif et leur site internet est riche en informations. Le service client est souvent disponible en dehors des heures de bureaux, y compris le week-end.

📱 Une gestion 100 % en ligne

Toutes les démarches s'effectuent 100 % en ligne et vous pilotez votre compte une application mobile et un site internet.

L'ouverture et la clôture du compte pro se font également en ligne.

💻 Des outils de gestion pour vous simplifier la vie

La plupart des néobanques, via leur interface, proposent des outils de création et d’envoi de devis et factures, de suivi des reçus et de la TVA, de gestion des fournisseurs. Mais aussi des accès réservés à votre comptable et certains outils d’automatisation. Très pratique pour simplifier votre activité d’indépendant.

Est-il obligatoire d'ouvrir compte pro ?

⚖️ Avoir un compte dédié à son activité professionnelle est obligatoire pour les entreprises individuelles (micro-entreprises incluses) qui réalisent un chiffre d’affaires supérieur à 10 000 € pendant 2 ans consécutifs.

Selon votre activité et votre chiffre d’affaires, il peut s’agir d’un compte professionnel ou d’un simple compte courant dédié à votre activité.

Le compte professionnel est obligatoire pour l’ouverture d’une société (SAS, SASU, SARL, EURL). Elle nécessite un dépôt de capital social, vous devez donc ouvrir un compte pro dans une banque qui financera la création de votre entreprise.

Comment ouvrir un compte pro sans banque ?

Les démarches pour ouvrir un compte pro en ligne sont simples et souvent plus rapides que pour une banque physique.

Les documents nécessaires

Checklist

📁 Les documents obligatoires sont identiques à ceux d'une banque traditionnelle. Il faut fournir :

  • une pièce d’identité ;

  • un justificatif de domicile et de local professionnel, le cas échéant ;

  • un justificatif de siège social de votre entreprise ;

  • un extrait Kbis ou un numéro de SIRET. Les statuts de l’entreprise, le cas échéant.

Le processus d'ouverture

L'inscription se fait via l’application mobile ou le site internet du compte pro.

🕘 Le tout s’effectue en quelques clics et la confirmation d’ouverture de compte, ainsi que la réception de votre carte bancaire prend quelques jours.

Si vous ouvrez un compte pro pour une société, le certificat de dépôt de capital social arrive généralement sous 3 à 5 jours.

Comment fermer un compte pro sans banque ?

Fermer un compte pro en banque se fait en ligne en quelques minutes.

  1. Contactez votre établissement bancaire par e-mail, courrier ou via votre espace client.

  2. Transmettez les justificatifs demandés pour clôturer votre compte pro (nouveau RIB pour le tranfert des fonds, justificatif d'identité et extrait Kbis).

  3. Restituez vos moyens de paiement (carte bancaire, chéquier, terminal de paiement...)

Notez qu'avant de pouvoir fermer votre compte, vous devrez régler tous les soldes en suspens. Pensez à bien informer vos partenaires , il n'existe pas de mobilité bancaire pour les comptes pro.

Questions fréquentes

Article mis en ligne le 26 Décembre 2023