Aides et Financement pour une EURL : toutes les solutions

EURL : chaque solution de financement à ses avantages

Comment chiffrer les besoins de financement de son EURL ?

Pour rappel, l'EURL est la forme unipersonnelle de la SARL. De nombreux indépendants font le choix de ce statut juridique, pour sa simplicité de constitution et de gestion. Par ailleurs, la responsabilité de l’exploitant est limitée au montant de ses apports, ce qui lui permet de ne pas mettre en jeu son patrimoine personnel.

Avant de créer votre société, vous devez construire votre business plan, qui doit notamment inclure un prévisionnel financier.

💡Ce document se compose d'un ensemble de tableaux, qui traduisent de façon chiffrée les conséquences de votre projet entrepreneurial. Ainsi, il vous permet de mesurer votre rentabilité, mais aussi de déterminer votre besoin de financement.

Vous devez comparer vos recettes et vos dépenses prévisionnelles mensuelles. Afin de ne pas sous-estimer les liquidités à obtenir, prenez bien en compte toutes les charges à engager. Elles doivent notamment inclure :

• Les investissements nécessaires au lancement de votre activité ;

• Le coût de création de l'EURL ;

• Le besoin en fonds de roulement (BFR), qui correspond au décalage entre vos encaissements et vos décaissements ;

• Votre rémunération éventuelle.

L’autofinancement est-il possible en EURL ?

Avant de solliciter des fonds auprès d’un organisme externe, étudiez vos possibilités d’autofinancement. Cette solution vous permet de couvrir vos dépenses, sans avoir à supporter aucun coût.

Les sommes versées peuvent prendre deux formes différentes :

• Un apport en capital de l'EURL. À la création de la société, vous devez former un capital social. La loi ne fixe pas de montant minimum pour le capital social en EURL. Dans les faits, plus il est élevé, plus l’entreprise sera crédible auprès des tiers (prêteurs, fournisseurs, etc.). En échange de sa contribution, l’apporteur reçoit des parts sociales.

• Une avance en compte courant d’associé. Dans ce cas, la société doit restituer les sommes versées. La convention de compte courant prévoit les modalités de remboursement, ainsi qu’une éventuelle rémunération pour l'associé.

Financer son EURL grâce au crédit bancaire

Le crédit bancaire entreprise constitue souvent la principale source de financement des EURL. Pour en bénéficier, vous devez afficher une solvabilité suffisante, ce qui n’est pas facile à démontrer en début d’activité.

Vous devrez donc probablement joindre des garanties à votre demande de prêt.

Vous allez aussi devoir défendre votre projet auprès de l’organisme de crédit. Présentez un business plan réaliste, et montrez-vous convaincant quant à vos perspectives de réussite.

Par ailleurs, les banques s’attendent à ce que vous financiez partiellement vos investissements par un apport personnel. Cette somme démontre que vous êtes un bon gestionnaire, et prouve votre volonté de partager les risques. Son montant dépend de la nature de votre projet :

• 30 % pour une création d’entreprise.

• 20 % pour une reprise d’activité.

• 10 % pour un investissement standard.

Vous déterminez les conditions du remboursement avec votre conseiller. La durée maximale d’un crédit professionnel est de 7 ans. Par ailleurs, vous devez vous acquitter d’intérêts, dont le taux varie en fonction de la conjoncture économique et du niveau de risque évalué par la banque.

Les aides publiques

Les pouvoirs publics ont prévu de nombreuses aides pour les EURL. Vous pouvez notamment bénéficier du statut de micro-entrepreneur.

Le dispositif ACRE

L’aide à la création ou à la reprise d’entreprise (ACRE) consiste en une exonération totale ou partielle de cotisations sociales, pendant 12 mois. Seuls certains publics peuvent y prétendre, notamment :

• Les demandeurs d’emploi ;

• Les bénéficiaires de minima sociaux ;

• Les jeunes de moins de 26 ans.

Les aides de France Travail

Les demandeurs d’emploi peuvent bénéficier d’aides supplémentaires, versées par France Travail. Ils doivent choisir l’un des deux dispositifs suivants.

• Le maintien de l’allocation de retour à l’emploi (ARE), jusqu’à l’expiration de leurs droits. Dans ce cas, ils perçoivent des règlements mensuels, comme s’ils étaient en recherche d’un travail salarié. Leur montant est dégressif, en fonction du chiffre d’affaires encaissé. Les sommes non versées sont reportées, ce qui allonge la durée de couverture.

• L’aide à la reprise ou à la création d’entreprise (ARCE), qui est utile lorsque des investissements importants sont nécessaires au lancement de l’activité. L’allocataire reçoit 60 % du solde de ses droits en deux versements (immédiatement, puis 6 mois plus tard).

Les autres aides pour les EURL

Nous ne pouvons pas lister de manière exhaustive l’ensemble des aides auxquelles une EURL peut prétendre. En effet, les collectivités prévoient une multitude de mesures de soutien, locales ou nationales, souvent destinées à des publics ou à des activités ciblées.

La nature des avantages octroyés est variée : subventions, allégements ou exonérations d’impôts, cautionnement bancaire, etc.

Les prêts aidés

Ils permettent d’obtenir un emprunt lorsque vous ne disposez pas de garanties suffisantes aux yeux des banques.

On peut citer deux mécanismes principaux : le microcrédit professionnel et le prêt d’honneur. Nous vous avons récapitulé leurs caractéristiques dans le tableau ci-dessous.

Le processus d’obtention est assez long, notamment pour le prêt d’honneur. Un tel financement offre néanmoins un effet de levier important, dans le cadre d’une demande de crédit complémentaire.

Le financement participatif

Le financement participatif permet de lever des fonds en faisant appel à des particuliers. Pour cela, vous publiez une campagne sur une plateforme de crowdfunding. Les investisseurs peuvent ensuite contribuer à votre cagnotte, par des versements plus ou moins élevés.

💡Ces sommes peuvent prendre deux formes différentes, dans le cas d’une EURL :

• Des dons (crowdfunding) : cette solution est adaptée aux entreprises porteuses d’un projet perçu comme vertueux par le public. Les contributeurs vous soutiennent financièrement, sans exiger la restitution des fonds apportés. Vous avez cependant la possibilité de prévoir l’octroi d’une contrepartie non-financière, pour susciter l’engagement.

• Des prêts (crowdlending) : dans ce cas, vous devez rembourser les sommes reçues selon un échéancier. Elles sont par ailleurs soumises au paiement d’intérêts, dont le taux est souvent élevé. Avant de publier votre campagne, la plateforme sollicitée étudie votre solvabilité.

Le crowdfunding joue également un rôle d'outil marketing. Il permet en effet de faire connaître votre projet auprès du public. Souvent, vos contributeurs deviennent d’ailleurs vos premiers clients.

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