Qu’est-ce qu’une carte de débit ?
Carte de débit : définition
La carte de débit est la carte de paiement la plus répandue en France parmi les Mastercard et les Visa.
C’est un moyen de paiement qui fonctionne de manière simple : vous pouvez payer avec votre carte uniquement si vous avez de l’argent sur votre compte en banque. On dit que le compte est « débité » après chaque achat. À défaut, la dépense est refusée par la banque.
Il existe 2 types de cartes de débit :
la carte à débit immédiat ;
et la carte à débit différé.
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Critère |
Carte à Débit Immédiat |
Carte à Débit Différé |
|---|---|---|
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Définition |
Paiement débité immédiatement après l’achat |
Paiements regroupés et débités en une seule fois (souvent en fin de mois) |
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Délai de débit |
Immédiatement ou sous 48h |
Une fois par mois, à date fixe |
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Condition d’acceptation du paiement |
Solde disponible requis au moment de l’achat |
Solde disponible requis uniquement au moment du débit global |
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Types de carte |
- Avec autorisation systématique - Sans autorisation systématique |
Carte à débit différé (une seule catégorie) |
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Spécificité autorisation systématique |
Interroge le solde du compte avant chaque transaction |
Non applicable |
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Avantage principal |
Meilleur contrôle du budget |
Souplesse de trésorerie |
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Inconvénients |
Moins d’acceptation (péages, parkings) pour les cartes à autorisation |
Risque de dépenses excessives si mal géré |
La carte à débit immédiat
La carte à débit immédiat débite votre compte courant après chaque achat sans temps de latence (immédiatement ou au maximum 48 heures après). Si vous n’avez pas assez d’argent sur votre compte, vous ne pouvez pas payer avec.
👉 Ce type de carte peut être :
une carte à débit immédiat à autorisation systématique : la carte interroge le compte en banque avant d’accepter la transaction ;
une carte à débit immédiat sans autorisation systématique : il n’y a pas de contrôle systématique du compte.
Attention
Les cartes à autorisation systématique peuvent être bloquantes si vous voyagez beaucoup dans le cadre de votre activité. Elles ne sont pas toujours acceptées aux péages et parkings.
La carte à débit différé
À la différence de la carte à débit immédiat, la carte à débit différé ne débite pas tout de suite les achats effectués.
Vous réalisez vos paiements par carte, puis la banque débite tous les paiements en une seule fois. En général, le débit intervient à la fin du mois mais tout dépend des modalités de votre carte de paiement.
Bon à savoir
La carte à débit différé se rapproche d’une carte de crédit.
Qu’est-ce qu’une carte de crédit ?
Carte de crédit : définition
Même si le terme « carte de crédit » est souvent utilisé pour désigner une carte bancaire dans le langage courant, la véritable carte de crédit est plus rare en France.
Elle permet de réaliser des paiements sans forcément avoir la somme nécessaire sur votre compte en banque. En clair, elle vous offre ce qu’on appelle « un crédit renouvelable » ou « crédit revolving » ou « réserve d’argent ».
Bon à savoir
Carte de crédit ou de débit, il n’y a pas de différence pour les plafonds de votre carte bancaire. Ces derniers dépendent de l’offre souscrite.
Le fonctionnement des cartes de crédit
Vous devez négocier avec la banque le montant du crédit accordé et le taux d’intérêt applicable.
Vous réalisez tous les paiements que vous souhaitez avec votre carte (peu importe le mode de paiement : paiement sans contact, retraits, etc.).
Une fois la date du crédit échue, vous recevez un relevé des opérations effectuées.
La banque prélève ensuite l’ensemble des achats effectués avec la carte en une ou plusieurs fois selon les modalités prévues par votre contrat.
Attention
La banque étudie votre solvabilité afin de définir le montant du prêt accordé.
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Comment savoir si vous avez une carte de crédit ou une carte de débit ?
C’est assez simple : il vous suffit de retourner votre carte et de chercher la mention « crédit » ou « débit ».
🚨Depuis 2016, l’inscription d’une mention « crédit » ou « débit » au recto de chaque carteest obligatoire.
Attention
Exception à la règle : les cartes à débit différé portent la mention « crédit ». Cela s’explique par le fait que ce type de carte bleue se rapproche d’un crédit.
Les cartes de débit : avantages et inconvénients
La carte de débit possède plusieurs avantages :
elle est moins chère qu’une carte de crédit ;
elle est plus accessible et répandue ;
elle vous permet de contrôler vos dépenses (si vous optez pour un débit immédiat).
En revanche, la carte de débit ne vous autorise pas à payer si vous n’avez pas d’argent sur votre compte.
Bon à savoir
Avec une carte de débit, pas de surprise possible ! Vous pouvez consulter le solde de votre compte en temps réel (ou presque).
Les cartes de crédit : avantages et inconvénients
La carte de crédit permet de faire des achats à crédit sans forcément avoir l’argent nécessaire sur son compte en banque. Elle est donc utile si vous avez de grosses dépenses à effectuer sans attendre (achats de matériel, investissements…) et que vous n’avez pas la trésorerie nécessaire.
Cependant, elle possède les inconvénients classiques du crédit, à savoir :
vous devez parfois payer votre carte plus cher ;
elle s’accompagne de frais supplémentaires ;
elle n’est pas facile à obtenir : seuls les établissements de crédit en proposent et il faut montrer patte blanche.
💸 Combien coûte une carte de crédit ?
Il est difficile de donner une moyenne car les frais bancaires varient selon les établissements bancaires, l’offre souscrite lors de l’ouverture du compte pro, etc. Sachez que le taux d’intérêt applicable peut atteindre 20 %.
Bon à savoir
Pour louer une voiture à l’étranger, les cartes de crédit sont généralement bien utiles ! Certains loueurs refusent la réservation avec une carte de débit en dehors de l’Europe.
Carte de débit ou de crédit : quelle carte de paiement choisir ?
👉 Optez pour la carte de crédit si :
vous êtes solide financièrement et vous gérez vos dépenses rigoureusement ;
vous avez besoin de souplesse pour effectuer des achats sans attendre d’avoir la trésorerie nécessaire ;
vous voyagez régulièrement hors zone euro.
👉 Choisissez la carte de débit si :
vous préférez contrôler votre budget et ne pas dépenser plus que prévu ;
vous ne remplissez pas les conditions pour profiter d’une carte de crédit ;
vous souhaitez limiter vos frais bancaires.
De façon générale, si vous êtes un jeune entrepreneur fraîchement lancé aux revenus limités, la carte de débit est la plus indiquée.
Bon à savoir
Le compte pro Propulse by CA propose des cartes Visa Business à débit immédiat. Cette carte inclut une protection juridique Visa Business.
Différences carte de crédit ou carte de débit : tableau récapitulatif
Voici un résumé des grandes différences entre les 2 types de cartes.
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Carte de débit |
Carte de crédit |
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|---|---|---|
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Fonctionnement |
Votre compte est débité avec un délai (débit différé) ou sans délai (débit immédiat) |
La banque vous ouvre une ligne de crédit renouvelable. |
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Avantages ✅ |
Contrôle des dépenses |
Souplesse dans vos dépenses |
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Inconvénients ❌ |
Pas toujours reconnue à l’étranger |
Risque de découvert Coût plus élevé |
