Qu'est-ce qu'un dossier de financement ?
Créer une entreprise, développer une activité existante, renouveler du matériel professionnel, soutenir sa trésorerie… pour concrétiser de nombreux projets, les entrepreneurs ne peuvent pas compter uniquement sur l'autofinancement, et sont souvent amenés à faire appel à un financement bancaire.
Un dossier de financement doit être constitué avec soin afin de prétendre à l'obtention de n'importe quel type de prêt bancaire professionnel.
Un prêt professionnel à moyen ou long terme.
La présentation d'un dossier de financement à sa banque est un maillon essentiel permettant d'accéder à un financement bancaire.
En effet, une fois son élaboration achevée, cet ensemble de documents permet une analyse approfondie de la situation du professionnel et de son projet par la banque sollicitée. Cette dernière peut alors se prononcer sur la recevabilité du dossier et fixer les conditions d'octroi du prêt.
Besoin d'un financement ?
Quels documents sont nécessaires pour un dossier de financement ?
L'acceptation d'un prêt professionnel par une banque passe par l'analyse minutieuse de son dossier de financement et de son business plan. De quoi s'agit-il, et quels éléments faut-il faire apparaître ?
Les documents essentiels
Checklist
Justificatif d'identité en cours de validité (carte nationale d'identité, passeport, carte de séjour)
Justificatif de domicile de moins de 3 mois (facture ou échéancier d'électricité ou de gaz, facture d'eau, facture de téléphone fixe)
Justificatif spécifique si vous exercez une profession réglementée (médicale, juridique...)
Les documents complémentaires
Checklist
Copie des statuts de l’entreprise
Business Plan (présentation de votre projet, étude de marché, modèle économique, prévisionnel financier)
Bail commercial ou acte de cession de droit au bail (si vous exercez dans un local professionnel)
Deux derniers comptes annuels certifiés (en cas d'entreprise déjà créée)
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Quels sont les critères d'acceptation d'un dossier de financement ?
Pour mettre toutes les chances de leur côté de décrocher un prêt professionnel, les travailleurs indépendants doivent présenter un dossier de financement convaincant et réaliste. L'activité nouvellement créée ou son développement doit permettre de régler les échéances du crédit professionnel sollicité.
Attention
Même lorsque le business plan présenté est convaincant, les banques demandent généralement une ou plusieurs garanties pour un prêt professionnel, à l'image de la caution personnelle du dirigeant d'une société ou d'un gage sur le matériel financé.
L'activité doit en outre être rentable, et permettre une rémunération suffisante du travailleur indépendant afin que le dossier de financement soit accepté par une banque.
Par ailleurs, se pose la question de l'apport. En effet, bien que cela reste possible, obtenir un crédit professionnel sans apport est parfois difficile.
3 erreurs à éviter dans un dossier de financement
Vous voulez présenter votre dossier de financement sous son meilleur jour ? Dans ce cas, certains écueils sont à éviter. Quels sont-ils ?
Erreur n° 1 : utiliser des données prévisionnelles trop optimistes
Pour tenter de faire accepter sa demande de prêt professionnel à une banque, il peut être tentant d'utiliser des chiffres trop optimistes, par exemple en matière de prix de vente ou de perspectives commerciales. Une erreur à éviter, puisque les banques passent à la loupe les informations indiquées dans un dossier de financement.
❌ Si une banque s'aperçoit au cours de son examen que les données projetées sont irréalistes, cela risque de l'inciter à refuser le financement. Le dirigeant d'entreprise qui sollicite un emprunt doit donc veiller à toujours indiquer des données réalistes et raisonnables sur la partie financière de son business plan afin de ne pas perdre en crédibilité.
Erreur n° 2 : penser qu'un dossier de financement n'est utile qu'à sa banque
Si, bien entendu, la constitution d'un dossier de financement est un préalable à l'obtention de tout financement bancaire, l'utilité de ce document est en réalité bien plus large. En effet, lorsqu'il est préparé de façon consciencieuse, un dossier de financement d'entreprise oblige son dirigeant à analyser avec soin son marché, ses perspectives de développement, ses forces et ses faiblesses.
Monter un dossier de financement incite donc à prendre le temps de la réflexion, et peut permettre d'améliorer la gestion de son entreprise, de découvrir de nouvelles opportunités ou encore d'éviter de commettre une erreur. Rédiger un dossier de financement cohérent et solide est donc loin d'être une perte de temps.
Erreur n° 3 : faire l'impasse sur la présentation visuelle de son dossier
En plus de faire apparaître un certain nombre d'éléments relatifs à l'entreprise, à son activité et à sa demande de crédit professionnel, un dossier de financement bancaire doit être bien présenté. En effet, la forme utilisée a aussi son rôle à jouer pour convaincre une banque d'octroyer l'emprunt demandé.
Aéré, lisible et clair, un dossier de financement a davantage de chances d'être apprécié, et permet de souligner le sérieux du chef d'entreprise. Des tableaux, des graphiques et des listes à puces peuvent notamment permettre de rendre ce document plus agréable à lire.
Où déposer un dossier de financement une fois complété ?
Vous êtes parvenu à finaliser votre dossier de financement ? Dans ce cas, il ne vous reste plus qu'à le déposer auprès d'une banque. Faire jouer la concurrence auprès de plusieurs banques peut s'avérer très utile, tant pour maximiser les chances d'obtenir le financement bancaire demandé que pour décrocher les meilleures conditions de prêt possibles.
Un dossier de financement peut en outre servir à d'autres interlocuteurs, et non uniquement aux banques. Les créateurs d'entreprises peuvent par exemple se tourner vers un réseau associatif spécialisé pour obtenir un prêt d'honneur à taux zéro.
Le dossier de financement constitué peut également être transmis à un business angel ou à un organisme public dans l'objectif d'obtenir une aide.
Où demander de l’aide pour constituer son dossier de financement ?
Puisque le dossier de financement est l'un des principaux documents que regarde une banque pour accorder un prêt, cet élément doit être préparé avec soin. Vous ne savez pas comment vous y prendre ? Dans ce cas, vous pouvez tout à fait vous tourner vers un interlocuteur spécialisé.
Chez Propulse by CA, vous pouvez créer votre business plan pour structurer votre projet et le présenter à votre banque dans le cadre d'une demande de prêt bancaire. Totalement gratuit, cet outil donne l'opportunité aux travailleurs indépendants de réaliser de façon simple un dossier de financement conforme aux attentes des banques.
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