Comparatif des aides et financement en SARL
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Source de financement |
Avantages |
Inconvénients |
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Apport personnel |
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Aides de l’état |
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Crédit bancaire |
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Prêts aidés |
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Crowdfunding |
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Love Money |
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L’apport personnel pour financer sa SARL
Commencez par faire le point sur les ressources que vous pourriez utiliser pour réaliser vos investissements. S’il ne permet généralement pas de couvrir votre projet en totalité, votre apport personnel devrait vous aider à lever d’autres financements pour votre SARL.
Ne vous limitez pas aux sommes placées sur votre compte courant. Dans le cadre d’un projet de création d’entreprise, la loi vous permet par exemple d’effectuer un retrait partiel sur votre PEA, à tout moment. Si elle intervient moins de cinq ans après son ouverture, une telle opération entraîne normalement la clôture de votre plan d’épargne.
L'augmentation de capital en SARL peut prendre deux formes différentes :
L’apport en capital qui récompensé par l’attribution de parts sociales. Ces sommes n’impliquent pas de remboursement de la part de l’entreprise. Un capital social élevé permet de mettre vos partenaires commerciaux en confiance, surtout en début d’activité. En effet, vos créanciers pourront saisir sa valeur pour obtenir le règlement de leurs factures mpayées.
L’apport en compte courant : cette formule s’apparente à un emprunt. Vous devez rembourser les sommes versées, librement, ou selon un échéancier convenu en amont. Elles peuvent également donner droit au paiement d’intérêts à l’associé, si la convention de compte courant le prévoit.
Bon à savoir
Le capital social minimum d’une SARL est de 1 €. Sa constitution ne devrait donc pas être un obstacle à la mise en œuvre de votre projet. Pensez néanmoins à budgéter les frais de création de votre entreprise (immatriculation, publicités obligatoires, rédaction des statuts, etc.).
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Les aides pour créer une SARL
Avant de rechercher des financements externes pour votre projet, étudiez les aides publiques auxquelles vous pourriez prétendre.
Les aides de France Travail
Si vous êtes demandeur d’emploi, vous pouvez probablement bénéficier d’aides pour votre SARL ! En effet, France Travail soutient les projets entrepreneuriaux menés par ses allocataires. Plusieurs dispositifs peuvent être mobilisés :
Le maintien de l’allocation de retour à l’emploi (ARE) : vous pouvez continuer à percevoir vos droits au chômage pendant la phase de création de votre SARL. Cette formule ne permet pas de financer le lancement de votre projet, mais elle vous garantit un revenu minimum. Cette sécurité est bienvenue, alors que de longs mois peuvent passer avant que vous ne puissiez vous rémunérer grâce à votre activité.
L’aide à la reprise ou à la création d’entreprise (ARCE) : elle permet d’obtenir le paiement anticipé de vos prestations sociales. Avec ce dispositif, vous percevez 60 % du solde de vos droits au chômage en deux versements, espacés de 6 mois.
En plus des aides financières, vous pourriez bénéficier d’autres formes de soutien de la part de France Travail.
Exemple
L’organisme propose par exemple de prendre en charge certaines formations. Vous avez également accès à un accompagnement personnalisé pendant la phase de création de votre entreprise.
Les autres dispositifs à connaître
➡️ L’aide à la création ou à la reprise d’entreprise (ACRE) est également un dispositif à connaître. Sous certaines conditions, elle vous permet de bénéficier d’une exonération totale ou partielle de cotisations sociales pendant 12 mois.
Bon à savoir
L’ACRE ne doit pas être confondue avec l’ARCE. Cependant, elles sont liées, puisque vous ne pouvez prétendre à l’ARCE que si vous bénéficiez de l’exonération de charges sociales.
💡En fonction de votre situation, vous pourriez avoir droit à d’autres aides pour votre SARL. Celles-ci peuvent prendre des formes variées (subventions locales, garanties publiques, exonérations d’impôts, etc.).
Le financement d’une SARL sous forme de prêt
Avant de débuter vos recherches de financements externes, vous devez impérativement établir un business plan. Votre prévisionnel financier dresse la liste de vos investissements et évalue votre besoin en fonds de roulement (BFR).
En comparant vos besoins de trésorerie avec vos apports personnels, vous pouvez déterminer la somme à obtenir auprès des prêteurs.
Les crédits bancaires traditionnels
L’emprunt bancaire entreprise est la première solution à laquelle on pense quand on a besoin d’un financement pour sa SARL. Il peut permettre de percevoir des sommes importantes, si le prêteur juge votre solvabilité suffisante.
💡Au lancement de votre SARL, vous ne pouvez pas justifier de revenus passés. Vous devrez donc présenter un business plan convaincant, et joindre des garanties à votre demande de prêt.
Pour obtenir un emprunt, vous devez financer vos investissements partiellement par un apport personnel, à hauteur d’au moins 10 %. Dans le cadre d’un projet de création d’entreprise, la participation attendue par les banques est plutôt de 30 %.
Bon à savoir
Vous pouvez constituer votre apport personnel grâce à d’autres sources de financement, telles que le crowdfunding ou les prêts d’honneur.
Une fois votre emprunt obtenu, vous le remboursez selon un échéancier annexé à votre convention de prêt. Vous devrez par ailleurs vous acquitter d’intérêts portant sur votre dette.
💡Pensez à demander un différé de remboursement à la banque. Cette pratique est courante dans le cadre d’une création d’entreprise, puisque vous ne percevez pas toujours vos premières recettes immédiatement.
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Les prêts aidés
Les banques sont souvent frileuses lorsque vous demandez un crédit pour financer le lancement de votre activité. Heureusement, certains organismes spécialisés dans l’accompagnement des créateurs d’entreprise vous proposent de soutenir votre projet. Parmi les dispositifs existants, on peut notamment citer :
Les prêts d’honneur : ces prêts à taux zéro sont octroyés sans garanties, aux créateurs et repreneurs d’entreprises. Ils sont accordés par des organismes tels que France Initiative ou Réseau Entreprendre. Chaque structure fixe le montant maximal pouvant être obtenu, dans la limite légale de 80 000 €.
Les microcrédits professionnels, destinés aux entrepreneurs n’ayant pas accès au financement bancaire. Ils sont notamment proposés par l’Adie et par Créa-Sol. La somme versée peut atteindre 12 000 €, remboursable sur une durée maximale de cinq ans.
Bon à savoir
L’octroi de ces prêts nécessite souvent de longs mois. Ainsi, entamez vos démarches dès que possible.
Les structures qui proposent ces financements vous offrent aussi un accompagnement pendant vos premières années d’activité.
Les sources de financement alternatives
Obtenir un emprunt n’est pas toujours facile quand on crée son entreprise. Vous n’avez pas d’apport personnel et les banques ne croient pas forcément en la viabilité de votre projet. Par ailleurs, vous n’avez pas le droit aux dispositifs d’aides pour les SARL.
Heureusement, il vous reste quelques solutions à étudier pour trouver les fonds nécessaires au lancement de votre activité.
Le crowdfunding
Le crowdfunding consiste à faire appel à des investisseurs particuliers pour soutenir votre projet professionnel. Ces derniers versent leurs contributions dans une cagnotte, que vous avez publiée sur une plateforme de financement participatif. Ces sommes peuvent revêtir différentes formes :
Des dons : le projet porté par votre entreprise doit être perçu comme vertueux pour convaincre les internautes. Vous pouvez décider de prévoir des contreparties non financières pour remercier les donateurs. Ainsi, vous pouvez leur envoyer un exemplaire d’un de vos produits, par exemple.
Des prêts (crowdlending) : vous fixez les conditions de remboursement et le taux d’intérêt avant le lancement de votre campagne de financement.
Une participation au capital de la société (crowdequity) : les investisseurs reçoivent des parts de votre entreprise.
Attention
Vous devez utiliser les sommes perçues exclusivement pour les usages mentionnés durant la campagne. Si votre annonce prévoyait le financement d’un projet en particulier, elles ne peuvent pas servir à réaliser d’autres investissements.
➕Le crowdfunding peut également apporter une visibilité intéressante à votre entreprise, si vous parvenez à rendre votre campagne virale. Vos contributeurs deviennent souvent vos premiers clients, et font la promotion de votre offre auprès de leur entourage.
La Love Money
Ici, vous faites appel à l’aide de vos proches. Les membres de votre famille ou vos amis connaissent vos qualités. S’ils disposent d’une épargne dormante, ils accepteront peut-être de financer votre projet.
Comme le crowdfunding, la Love Money peut prendre des formes variées (entrée au capital social, prêt ou don). Vous fixez librement ses conditions avec votre bienfaiteur.
Attention
Les prêts d’argent peuvent être source de conflits. Pour en limiter le risque, signez un contrat qui fixe les modalités du financement accordé (remboursement, intérêts, etc.).
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