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Devenir micro-entrepreneur : concrètement, combien ça coûte ?

Mis à jour le 19 Septembre 2022
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Créez votre micro-entreprise

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Quel est le coût de création d’une micro-entreprise ?

Si la micro-entreprise séduit tant les entrepreneurs individuels, c'est parce que ses formalités de création sont simples et rapides. Mais contrairement à ce que beaucoup pensent, elles ne sont pas totalement gratuites. Alors comment créer une micro-entreprise à moindre coût ? On vous dit tout.

Pas de frais d'immatriculation… sauf pour les agents commerciaux

Depuis la loi Pinel, l'immatriculation du micro-entrepreneur est gratuite et obligatoire :

  • si l’activité est commerciale avec une immatriculation au RCS (Registre du commerce et des sociétés)

  • si l’activité est artisanale avec une immatriculation au RM (Répertoire des métiers).

En revanche, les agents commerciaux devront débourser 25,19 euros pour s'immatriculer au RSAC (registre spécial des agents commerciaux).

👐 Besoin d’aide ? Les CFE (centre de formalités des entreprises) proposent un service d’assistance à formalités facultatif et payant. Son coût est en moyenne de 90 euros pour les artisans et 60 euros pour les commerçants.

Ainsi, créer une micro-entreprise est gratuit en France, pour les commerçants, les artisans et les professions libérales. Au-delà de la création juridique, il faut se doter des meilleurs outils et formations pour réussir…et cela peut avoir un coût.

Une formation pour les artisans non obligatoire… mais vivement conseillée

Certes, la loi PACTE du 22 mai 2019 a mis fin au caractère obligatoire du stage de préparation à l'installation (SPI) pour les artisans.

Néanmoins, il permet d'acquérir les connaissances essentielles dans les domaines juridique, fiscal, social et comptable et reste fortement conseillé.

Dispensé par les chambres de métiers et de l’artisanat (CMA) le SPI coûte en moyenne 194 euros. Selon les départements, le coût peut varier légèrement.

Des frais liés au compte bancaire professionnel

Depuis la loi PACTE du 24 mai 2019 les micro-entrepreneurs dont le chiffre d'affaires annuel est supérieur à 10 000 € pendant 2 années sont dans l'obligation d'ouvrir un compte bancaire dédié à leur activité.

Ce compte n’est pas nécessairement un compte pro. L’ouverture du compte est généralement gratuite.

Par la suite, des frais de gestion de compte seront appliqués. Vous devez prendre en compte le coût de l’abonnement mensuel, le coût supplémentaire des moyens de paiement à disposition, les coûts annexes (comme des frais pour des prélèvements internationaux ou pour des retraits dans les distributeurs automatiques de banque).

👉 Attention, si vous vous lancez en franchise de TVA, vous devez prendre en compte le tarif TTC !

Ainsi, parmi les coûts de création de la micro-entreprise (et surtout de son fonctionnement), il faut imaginer 10 à 20 euros par mois pour la banque.

Les assurances

Les micro-entrepreneurs exerçant dans les métiers du bâtiment doivent souscrire une assurance responsabilité civile décennale. Le coût dès la création de la micro-entreprise n’est pas anodin : il faut compter environ 1500 € par an.

Par ailleurs, tout micro-entrepreneur, quel que soit son domaine d'activité, est responsable des dommages causés par lui-même, ses locaux et son matériel professionnel ainsi que par les objets vendus, fabriqués, réparés ou installés dans le cadre de son activité professionnelle. Aussi, il est très fortement conseillé de souscrire une assurance responsabilité civile professionnelle. Le coût d’une RC Pro pour une micro-entreprise est d’environ 30 à 40 euros par mois.

Cette assurance n’est pas liée au statut de la micro-entreprise. Aussi, s’il dépasse les plafonds de chiffre d’affaires pour un micro-entrepreneur, cette assurance reste un impondérable.

Les frais liés au démarrage de l'activité

Forfait téléphonique, logiciel de facturation et de devis, logiciel lié à l’activité exercée, frais de déplacement, achat de matériel, frais de coworking, etc. Comptez un minimum de 200 € de frais liés au démarrage de votre activité.

Cette somme est plus importante si vous devez vous équiper d’un matériel informatique performant.

Ce ne sont pas des frais de création d’une micro-entreprise mais ils sont indispensables pour se lancer comme auto-entrepreneur avec succès. Attention à ne pas les sous-estimer !

Les frais après la création de la micro-entreprise

Le micro-entrepreneur paie des cotisations sociales sur son chiffre d’affaires encaissé. Conséquence : pas de chiffre d’affaires, pas de cotisations et pas de protection sociale. Il est possible de verser des cotisations supplémentaires afin de bénéficier d’une couverture minimum.

👉 Les taux de cotisations sociales varient selon la nature de l’activité exercée. Dans tous les cas, la première année, certains micro-entrepreneurs peuvent bénéficier de l’ACRE (Aide aux créateurs et repreneurs d’entreprise), sous certaines conditions. Pour la création d’une micro-entreprise, l’aide doit être demandée (elle est automatique pour les autres entreprises).

La déclaration du micro-entrepreneur s’effectue chaque mois ou chaque trimestre. En complément des cotisations sociales, il paie une contribution à la formation professionnelle, des taxes pour frais de chambre consulaire, et un versement libératoire de l'impôt sur le revenu, si c’est plus intéressant.

Ainsi, le coût de création d’une entreprise individuelle en tant qu’auto-entrepreneur est simple et gratuit pour l’immatriculation. Ensuite, divers coûts sont à prévoir pour sécuriser l’activité professionnelle et partir sur de bonnes bases. Dans tous les cas, le coût de création d’une micro-entreprise demeure très inférieur à celui d’une société.

Article mis en ligne le 19 Septembre 2022